有的人手頭緊，急需錢(qián)款使用，如果留有商品，那么可以進(jìn)行典當(dāng)。尋找典當(dāng)行要擦亮眼睛，不要遇上騙子，否則會(huì)導(dǎo)致錢(qián)貨兩空。典當(dāng)管理法則對(duì)合格的典當(dāng)行有相應(yīng)說(shuō)明，我們不僅要了解典當(dāng)管理法則，還要了解典當(dāng)管理辦法的內(nèi)在含義。那么，典當(dāng)管理辦法司法解釋有哪些?請(qǐng)看下文。

一、“辦法”出臺(tái)的重要意義。

1、《辦法》牢牢鞏固了典當(dāng)業(yè)現(xiàn)有政策成果和發(fā)展空間。

與人民銀行的《暫行辦法》和經(jīng)貿(mào)委老辦法相比，《典當(dāng)管理辦法》有繼承，也有突破。如保持了原來(lái)注冊(cè)資本最低限額，繼續(xù)允許負(fù)債經(jīng)營(yíng)，繼續(xù)允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)允許從事動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)和房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)。在突破創(chuàng)新上增加透明度，明確辦事程序，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，增加事后監(jiān)管的內(nèi)容，尤其是允許典當(dāng)行跨省、市、區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，允許車(chē)輛典當(dāng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)、進(jìn)一步明確財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押的業(yè)務(wù)范圍等，所有這些將有利于典當(dāng)行提高工作效率，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，促進(jìn)實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的典當(dāng)行迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，更好地拓展典當(dāng)行發(fā)展空間，為典當(dāng)行業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2、《辦法》加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)管力度和對(duì)違法違規(guī)的查處力度。

為解決典當(dāng)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題，增強(qiáng)典當(dāng)行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，積極防范和及早化解典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)、股票等高端業(yè)務(wù)可能引發(fā)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)，辦法一是以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)負(fù)債、放款、當(dāng)票以及贖當(dāng)和絕當(dāng)物處置等薄弱環(huán)節(jié)的管理，嚴(yán)格資產(chǎn)比例管理，突出風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)督管理的內(nèi)容。二是加大對(duì)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域違法違規(guī)行為，特別是犯罪行為的查處力度。主要是依托公安機(jī)關(guān)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的職能，明確對(duì)吸收存款、非法集資、銷(xiāo)贓洗錢(qián)、高息放貸以及其他犯罪活動(dòng)依法進(jìn)行打擊，并加大力度，明確對(duì)構(gòu)成犯罪的，要依法追究其刑事責(zé)任。

3、《辦法》強(qiáng)化了對(duì)典當(dāng)行主體行為和經(jīng)營(yíng)行為的規(guī)范。

隨著現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，典當(dāng)業(yè)逐步演變?yōu)榻鹑跇I(yè)中的邊緣行業(yè)，很容易被忽視，也很容易出問(wèn)題。世界各國(guó)對(duì)典當(dāng)業(yè)均實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。在我國(guó)，對(duì)于典當(dāng)業(yè)這樣一個(gè)特許行業(yè)，對(duì)于典當(dāng)行這類(lèi)經(jīng)營(yíng)質(zhì)押貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)的特殊工商企業(yè)來(lái)說(shuō)，既要積極扶持其發(fā)展，更要依法規(guī)范其行為，我們始終堅(jiān)持強(qiáng)化監(jiān)管的原則，不僅規(guī)定了典當(dāng)行的主體行為規(guī)則，如典當(dāng)行設(shè)立的條件及程序、變更與終止的程序等，而且規(guī)定了典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)行為規(guī)則，如可以做什么、不能做什么以及違規(guī)所要承擔(dān)的責(zé)任等。總體上講，《辦法》為典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止以及典當(dāng)行如何開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)確定了基本的規(guī)則，從而為典當(dāng)業(yè)的規(guī)范與發(fā)展提供了重要的法律保證。

4、《辦法》為監(jiān)管工作提供了明確的法律依據(jù)。

國(guó)內(nèi)外典當(dāng)監(jiān)管的實(shí)踐表明，要發(fā)揮典當(dāng)行的積極作用，向社會(huì)提供方便快捷的融資服務(wù)，滿足人們小額、短期、多樣化的資金需求，為生產(chǎn)建設(shè)和人民生活提供便利，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展，就必須依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管，否則就容易出現(xiàn)問(wèn)題。《辦法》規(guī)定了典當(dāng)監(jiān)管工作的基本原則和基本制度，是當(dāng)前和今后一段時(shí)間商務(wù)主管部門(mén)開(kāi)展典當(dāng)監(jiān)管工作的基本依據(jù)。《辦法》的出臺(tái)，對(duì)于保證各級(jí)政府主管部門(mén)依法實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范監(jiān)管行為，進(jìn)而促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)的同志要認(rèn)真學(xué)習(xí)、深入領(lǐng)會(huì)，正確處理典當(dāng)經(jīng)營(yíng)秩序和市場(chǎng)秩序、典當(dāng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、典當(dāng)監(jiān)管和政府服務(wù)的關(guān)系。在典當(dāng)監(jiān)管工作實(shí)踐中，全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)《辦法》的精神實(shí)質(zhì)，嚴(yán)格按照《辦法》規(guī)定行使各項(xiàng)監(jiān)管職權(quán)，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，把握政策界限，避免出現(xiàn)失誤和偏差。

二、當(dāng)前典當(dāng)業(yè)需要明確的幾個(gè)問(wèn)題。

1、典當(dāng)行以及典當(dāng)業(yè)的市場(chǎng)定位問(wèn)題。

典當(dāng)行從性質(zhì)上說(shuō)，是特許經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)，具體講是經(jīng)特許專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)質(zhì)押貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)的特殊工商企業(yè)。縱觀典當(dāng)業(yè)發(fā)展歷史和國(guó)內(nèi)外典當(dāng)業(yè)發(fā)展情況，不難發(fā)現(xiàn)，典當(dāng)行始終是一種輔助性的融資渠道，是現(xiàn)行金融體系的有益補(bǔ)充，起著拾遺補(bǔ)缺的作用，與之相應(yīng)，典當(dāng)行以及典當(dāng)業(yè)具有一個(gè)突出的特點(diǎn)，那就是小。

具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：

(1)典當(dāng)行機(jī)構(gòu)小。大多數(shù)典當(dāng)行都是小本經(jīng)營(yíng)，貸款規(guī)模十分有限。由于內(nèi)部分工簡(jiǎn)單，典當(dāng)行一般不需要很多工作人員。如我國(guó)絕大多數(shù)典當(dāng)行，平均每家的從業(yè)人員不過(guò)十人左右。即便在典當(dāng)業(yè)發(fā)展很快的美國(guó)，大的典當(dāng)公司為數(shù)也極少，更多的是小企業(yè)。

(2)典當(dāng)行業(yè)小。典當(dāng)業(yè)自古就是一個(gè)小行業(yè)，沒(méi)有形成過(guò)大的氣候，雖被稱(chēng)為金融業(yè)的鼻祖，并在相當(dāng)長(zhǎng)的歷史時(shí)期內(nèi)廣泛存在，但卻始終不大。

(3)典當(dāng)市場(chǎng)小。總體上看，典當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)需求是相對(duì)有限的。之所以有限，主要是因?yàn)榈洚?dāng)行的放款條件嚴(yán)格，想獲取貸款的人必須擁有并能提供可用于質(zhì)押或抵押的財(cái)產(chǎn)。近現(xiàn)代銀行業(yè)日益發(fā)達(dá)，銀行的業(yè)務(wù)觸角越伸越長(zhǎng)，服務(wù)功能日趨完善。與銀行相比，典當(dāng)行具有自身的劣勢(shì)，那就是放款息費(fèi)高、貸款規(guī)模小。由于典當(dāng)?shù)娜谫Y成本高于銀行貸款，決定了只有那些無(wú)法以更低的成本從其他融資渠道獲得資金的人，才有可能成為典當(dāng)行的客戶。也只有那些銀行不適宜做，或者做也未必能做好的業(yè)務(wù)，典當(dāng)行才會(huì)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這樣的業(yè)務(wù)應(yīng)該主要是貸款的零售業(yè)務(wù)，特別是面向個(gè)人的短期小額消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，以及面向少數(shù)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的小額短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。就典當(dāng)行自身來(lái)講，機(jī)構(gòu)小、規(guī)模小，提供融資服務(wù)的能力有限，融資成本高，貸款期限短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，決定了典當(dāng)行必須與銀行實(shí)行錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)。

雖然從目前情況看，由于商業(yè)銀行大力加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)行貸款責(zé)任追究制度，并把主要精力放在爭(zhēng)奪少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶上，加之社會(huì)信用體系不健全等諸多因素，中小企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)戶很難從銀行獲得貸款，他們現(xiàn)在成了典當(dāng)行的主要客戶。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，居民個(gè)人仍將是典當(dāng)行的基礎(chǔ)客戶，而且是銀行與之競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。基礎(chǔ)客戶不能丟，否則就會(huì)走彎路。

2、正確引導(dǎo)典當(dāng)業(yè)發(fā)展問(wèn)題。

典當(dāng)行的性質(zhì)、典當(dāng)業(yè)的市場(chǎng)定位問(wèn)題十分重要，它將最終影響典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。引導(dǎo)典當(dāng)業(yè)發(fā)展，就是要引導(dǎo)典當(dāng)行根據(jù)自身的實(shí)際情況，在搞好市場(chǎng)定位的基礎(chǔ)上，確定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，明確自身的發(fā)展方向。

就當(dāng)前來(lái)講，要防止陷入三個(gè)誤區(qū)：

(1)是貪大求洋大搞房地產(chǎn)。現(xiàn)在很多典當(dāng)行都熱衷于搞房地產(chǎn)，認(rèn)為這是真正的大買(mǎi)賣(mài)，相比較而言動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)金額小、來(lái)得慢、不解渴。這一問(wèn)題應(yīng)引起重視。房市和股市一樣有政策市，尤其是地方政府的政策市，經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，有來(lái)自政策的風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，特別是房地產(chǎn)典當(dāng)往往數(shù)額巨大，如果典當(dāng)行自身實(shí)力有限，或者對(duì)有關(guān)的政策法規(guī)不熟悉，風(fēng)險(xiǎn)就更大。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行要根據(jù)自身實(shí)際，量力而行。特別是要符合《辦法》規(guī)定的資產(chǎn)比例管理要求。

(2)是盲目增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。雖然《辦法》對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)規(guī)定了比較高的條件，且不僅要具備規(guī)定的條件，還要符合行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和企業(yè)自身實(shí)際情況。有的典當(dāng)行本身實(shí)力有限，管理水平也一般，看別人設(shè)了分支，學(xué)著攀比，自己也要設(shè)一個(gè)。尤其是典當(dāng)行屬于特種行業(yè)，沒(méi)有特許加盟一說(shuō)，有的將投資擔(dān)保公司甚至是寄售行作為典當(dāng)特許加盟店，讓它們?cè)谕獯虻洚?dāng)連鎖旗號(hào)。盲目增設(shè)分支機(jī)構(gòu)增加人工費(fèi)用、租賃費(fèi)用、管理費(fèi)用等，社會(huì)品牌不夠、信譽(yù)不夠、資金實(shí)力不夠，對(duì)企業(yè)有害無(wú)益。希望業(yè)內(nèi)保持清醒認(rèn)識(shí)。

(3)是借股票質(zhì)押之名炒股。不少典當(dāng)行認(rèn)為，股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)小，賺錢(qián)容易，于是將其資金投向股票質(zhì)押貸款。對(duì)此，需要說(shuō)明兩點(diǎn)，一是盡管新《辦法》中允許典當(dāng)行做財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)，但是股票典當(dāng)在登記方面存在法律障礙。典當(dāng)行一定要做，必須符合資產(chǎn)比例管理的要求;二是要遵守金融、證券等方面的政策法規(guī)。防止銀行信貸資金通過(guò)典當(dāng)行違規(guī)進(jìn)入股市。

3、典當(dāng)業(yè)規(guī)范管理問(wèn)題。

典當(dāng)業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，國(guó)內(nèi)外對(duì)典當(dāng)行的管理都很?chē)?yán)格，多數(shù)國(guó)家將典當(dāng)業(yè)作為特許行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格管理。從典當(dāng)立法情況看，許多國(guó)家和地區(qū)都有針對(duì)典當(dāng)業(yè)的專(zhuān)門(mén)法規(guī)。

我國(guó)自1996年以來(lái)，正式實(shí)行由行業(yè)主管部門(mén)與公安機(jī)關(guān)分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合的雙重管理體制。2003年上半年以前，行業(yè)主管部門(mén)歷經(jīng)了人民銀行、原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委，現(xiàn)在是商務(wù)部。從國(guó)外情況和我國(guó)以往的實(shí)踐看，對(duì)典當(dāng)業(yè)必須實(shí)行嚴(yán)格管理，唯有如此，才能興利除弊，使之規(guī)范發(fā)展。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，還要符合政府部門(mén)轉(zhuǎn)變職能、簡(jiǎn)化審批程序的要求，堅(jiān)持謹(jǐn)慎監(jiān)管、從嚴(yán)監(jiān)管。

(1)要實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入管理，通過(guò)制定典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，對(duì)典當(dāng)行數(shù)量進(jìn)行宏觀調(diào)控，使行業(yè)布局逐漸趨于合理。

(2)要強(qiáng)化監(jiān)督管理，對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)采取動(dòng)態(tài)和靜態(tài)結(jié)合的監(jiān)管方法，通過(guò)報(bào)表統(tǒng)計(jì)資料靜態(tài)掌握其經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)指標(biāo)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和抽查，動(dòng)態(tài)掌握其資本金營(yíng)運(yùn)狀況、安全狀況、變化發(fā)展?fàn)顩r。治安監(jiān)管的重點(diǎn)是嚴(yán)禁典當(dāng)行收贓、銷(xiāo)贓。

(3)要規(guī)范退出行為，一方面要對(duì)從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序的典當(dāng)行予以清除;另一方面要對(duì)典當(dāng)行的正常退出加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)，避免遺留社會(huì)問(wèn)題;

(4)要維護(hù)正常的經(jīng)營(yíng)秩序，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，打擊非法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境;

(5)要規(guī)范監(jiān)督管理行為，做到政策透明，準(zhǔn)入公開(kāi)，嚴(yán)格執(zhí)法，服務(wù)到位，接受監(jiān)督。

在古代，典當(dāng)行就已經(jīng)出現(xiàn)了，但是能夠典當(dāng)?shù)奈锲窙](méi)有現(xiàn)在的多。如今典當(dāng)行興起，典當(dāng)范圍廣，服務(wù)水平參差不齊，這就需要國(guó)家制定辦法來(lái)規(guī)范典當(dāng)市場(chǎng)，并做出典當(dāng)管理辦法司法解釋。為了讓典當(dāng)雙方都能安心，雙方協(xié)議好典當(dāng)事宜后，會(huì)簽訂一份典當(dāng)合同作為典當(dāng)?shù)膽{證。

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