一、私人借貸3分利息分兩種情況分析：

1、年利率3%，不超過法律規定的24%，是合法的，受法律保護。

2、月利率為3%的，年利率為36%，超過法律規定的24%以上，超額部分不受法律保護，但24%以內的部分受法律保護。

《最高人民法院關于民事借貸案件法律適用若干問題的規定》：

第二十六條，借款人和貸款人約定的利率不超過年利率24%，貸款人要求借款人按協議利率支付利息的，人民法院應當予以支持。

借款人和貸款人約定的利率超過年利率的36%，部分利率協議無效。借款人要求貸款人返還年利率36%以上的利息的，人民法院應當予以支持。

按照規定：

1、不超過24%的部分利息是合法的。

2、超過36%的利息不受法律保護。是無效的。

3、超過24%但不超過36%的利息。如果債務人已經向債權人付款并要求債權人在訴訟中將其退回，法院將不會支持債務人的請求。同樣，如果債務人未向債權人付款，如果債權人在訴訟中要求付款，法院將不會支持債權人的請求。

《最高人民法院關于民事借貸案件法律適用若干問題的規定》中關于利率的規定。

第二十七條，借方、收據、欠條和其他債權憑證中規定的貸款額，一般視為本金。從本金中預先扣除利息的，由人民法院確定實際出借的金額為本金。

第二十八條，當事人在提前還清貸款本金和利息后，應當將貸款本金中的利息包括在內，并重新發放債權憑證。前期利率不超過年利率24%的，重新發行債權憑證的金額可以視為遲發貸款的本金，超過部分利息不能計入遲發貸款的本金。約定利率超過年利率24%的，人民法院應當支持上述部分的利息不能計入以后貸款的本金。

根據前款規定，借款人在借款期滿后應支付的本金和利息之和不得超過根據初始借款本金和初始借款本金計算的整個借款期利息之和。年利率為24%。如果貸方要求借款人支付超過部分的費用，人民法院將不予支持。

第二十九條，借款人與貸款人約定逾期利率的，按照約定執行，但不得超過年利率的百分之二十四。

逾期未規定利率或者協議不明確的，人民法院可以在不同情況下處理：

(一)貸款期間未約定利率或者未約定逾期利率的，貸款人應當自逾期還款之日起，在資本占用期間按6%的年利率支付利息，并由人民法院予以支持;

(二)如果借款期間的利率達成一致但逾期利率未達成一致，則貸款人應當聲明借款人應在借款期間按照借款期間的利率支付利息。逾期還款日期。人民法院應當給予支持。

第三十條，貸款人和借款人約定的利率不但是逾期利率，還包括違約金或者其他費用。貸款人可以選擇要求支付逾期利息、違約金或其他費用，或者兩者兼而有之。但是，對利率總額超過年利率百分之二十四的部分，人民法院不予支持。

第三十一條，借款人自愿支付利息，或者在不損害國家、集體和第三人利益的情況下，自愿支付超過約定利率的利息或者違約賠償金，借款人以不當致富為由要求貸款人返還貸款的，人民法院不予支持，除借款人要求退還年利率36%以上的利息外。

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