民間借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發(fā)糾紛，所以民間借貸雙方很有必要進行公證，那么民間借貸合同公證要審查什么呢？請閱讀下面的文章進行詳細了解。

民間借貸合同公證審查

法國公證同行曾這樣告訴我們：“公證人是提供法律安全的人員，所有的一切都圍繞如何保證真正的法律安全展開，目的是保證每個人的利益。” 因此在具體公證實務(wù)中，公證員作為專業(yè)法律工作者，辦理民間借貸合同公證時僅簡單就當(dāng)事人主體資格、合同要素條款是否完備、意思表示是否真實等方面進行審查是遠遠不夠的。要真正達到預(yù)防糾紛，規(guī)范引導(dǎo)民間融資借貸行為的目的，公證員需盡到勤勉謹(jǐn)慎的審查義務(wù)，并著重注意以下方面的問題：

(一)注意審查借貸事實本身的真實性

民間借貸合同經(jīng)公證并賦予強制執(zhí)行效力后，借款人到期不償還借款時，公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強制執(zhí)行證書，出借人可依據(jù)執(zhí)行證書向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。所以，實踐中通過虛構(gòu)債務(wù)經(jīng)公證后直接進入執(zhí)行程序達到規(guī)避法律、逃避債務(wù)目的從而損害國家、集體以及其他人合法權(quán)益的情況時有發(fā)生。因此，筆者認(rèn)為，在具體民間借貸合同公證的實務(wù)辦理中，特別是對合同涉及金額較大的公證申請，公證員應(yīng)要求出借方提供具有相應(yīng)借款能力、資金在銀行的流轉(zhuǎn)證明等證據(jù)材料，以審查并判斷借貸事實本身的真?zhèn)危瑢Σ荒苄纬勺C據(jù)鏈，公證員難以從內(nèi)心確認(rèn)借貸事實的真實性，則完全可以不予受理或者不予出具執(zhí)行證書，以充分保護國家利益、社會公共利益和其他合法權(quán)益，同時，也避免當(dāng)事人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁公證處的可能。

(二)注意審查借款利率的約定條款

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的第6條規(guī)定：“民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。” 目前人民法院在審判實踐中，如約定利率超過4倍，但當(dāng)事人實際沒有按約定的利率支付，或沒有支付利息，發(fā)生糾紛后，司法實踐中法院對超過4倍的利息不予支持，但4倍以內(nèi)的通常均予以支持。此外，如在借款合同訂立時，約定借款利率沒有超過銀行同類貸款利率的4倍，但在履行過程中，因國家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利息超過銀行同類貸款利率4倍的，利息應(yīng)按當(dāng)事人的約定處理。對上述相關(guān)規(guī)定，公證員在辦理民間借貸合同公證中應(yīng)對借貸雙方當(dāng)事人予以詳盡的告知。

(三)注意審查單利、復(fù)利的計算

借款合同期限內(nèi)的利息計算涉及到兩個方面，即單利和復(fù)利，在民間借款合同中，雙方當(dāng)事人會就該借款利息的償還方法和時間作出約定。單利的計算僅在原有本金上計算利息，復(fù)利的計算是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算，也就是利上有利。最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干意見(試行)第125條規(guī)定：“公民之間，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護”;《若干意見》第7條規(guī)定：“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出第六條(銀行同期貸款利率的4倍)規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護。”公證員在辦理民間借款合同公證中要對此問題向公證申請人雙方進行充分的告知。

(四)注意審查罰息的問題

罰息是指借款人未按規(guī)定期限歸還借款時，放款人按合同的約定對違約人的處罰利息。從性質(zhì)上講，罰息是對借款方違約的懲罰。計息以借款逾期當(dāng)日其本息合計作為基數(shù)。民間借貸合同中一般存在復(fù)利，就其計算方法必須在合同中予以明確，否則，只能以商業(yè)銀行通常的計算復(fù)利方法計息。

(五)注意審查借款逾期違約金的計算

逾期借款違約金的計算方法應(yīng)當(dāng)在合同中約定清楚，未約定或約定不明的按照合同法有關(guān)原則來確定。 為了防止借款人惡意利用還款期限導(dǎo)致對方違約，在辦理公證的時候，公證員應(yīng)當(dāng)對超出合理范圍，如約定借款總金額20%以上的違約金的合同條款進行強行限制，如不同意，則在筆錄中進行特別說明和告知。但不宜拒辦公證，因為目前法律對于違約金的比例或是數(shù)額多少為合理或是不合理、或是不合法并無明確規(guī)定。

(六)注意審查利息、罰息、違約金并存問題

在借款合同約定利息、罰息并存或是利息和違約金并存的條款均不矛盾，因為兩者的性質(zhì)和使用情況不同。對于借款合同中借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了罰息，又約定了違約金的，可以向當(dāng)事人提供建議由出借人選擇主張逾期利息或者違約金，但同時告知均以不超過銀行利率四倍為限。出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，公證員應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可。超出四倍利率的，應(yīng)當(dāng)建議對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示給付，債權(quán)人不同意修改的，可以在筆錄中告知該條款可能無效，有可能得不到法院的支持，如果當(dāng)事人仍舊堅持，則可以辦理公證，但要注意特別告知。

(七)注意審查擔(dān)保條款

《司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》指出：“公證處辦理民間借貸合同公證，一般應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式，可由當(dāng)事人協(xié)商約定。”公證員在審查民間借貸合同時，如發(fā)現(xiàn)沒有擔(dān)保條款的，應(yīng)建議借款方提供擔(dān)保。目前，民間借貸合同中最常見的是以房屋抵押為債務(wù)提供擔(dān)保的方式。公證員應(yīng)告知借貸雙方當(dāng)事人及時辦理房屋抵押登記，并應(yīng)特別告知抵押權(quán)自登記時設(shè)立，未經(jīng)登記的房屋抵押行為不產(chǎn)生法律效力。以其他財產(chǎn)進行抵押的，公證員應(yīng)結(jié)合《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定向當(dāng)事人履行告知義務(wù)。

(八)注意審查是否增加公證機構(gòu)出具執(zhí)行證書前的核實方式條款

根據(jù)中國公證協(xié)會《辦理具有強制執(zhí)行效力債權(quán)文書公證及出具執(zhí)行證書的指導(dǎo)意見》第九條的規(guī)定，“公證機構(gòu)可以指導(dǎo)當(dāng)事人就出具執(zhí)行證書過程中雙方當(dāng)事人的舉證責(zé)任和對債務(wù)人(包括擔(dān)保人)不履行或者不適當(dāng)履行債務(wù)的核實方式做出約定。”基于此，公證員在辦理民間借貸合同公證時，應(yīng)建議當(dāng)事人在合同中增加如下內(nèi)容：“公證處對借款方不履行或不適當(dāng)履行還款義務(wù)的核實方式為：1、公證處信函核實方式;2、公證處電話核實方式;3、借款人履約備案方式;4、查詢指定賬號轉(zhuǎn)賬情況的核實方式。”以上方式由公證申請人任選其一。有了上述約定，公證機構(gòu)出具執(zhí)行前的核實程序變得具有較強的操作性強，且簡單易行，易為當(dāng)事人接受認(rèn)可。

民間借貸如同一把雙刃劍。一方面，民間借貸長期游離于國家金融體系之外，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險不易監(jiān)控，容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題，嚴(yán)重時甚至危害社會安定;但另一方面，民間借貸作為一種傳統(tǒng)的融資方式，對解決個人、企業(yè)生產(chǎn)及其它急需，彌補金融機構(gòu)信貸不足，加速社會資金流動和利用，促進地方經(jīng)濟發(fā)展，起到了拾遺補缺的正面作用。伴隨著民間融資借貸的合法化進程日趨加快以及相關(guān)立法的逐步完善，筆者相信，公證行業(yè)在這一領(lǐng)域中將大有作為。

綜上，民間借貸合同公證要審查的內(nèi)容有：注意審查借貸事實本身的真實性，注意審查借款利率的約定條款，注意審查單利、復(fù)利的計算，注意審查罰息的問題，注意審查借款逾期違約金的計算，注意審查利息、罰息、違約金并存問題，注意審查擔(dān)保條款，注意審查是否增加公證機構(gòu)出具執(zhí)行證書前的核實方式條款。希望以上內(nèi)容能夠?qū)δ兴鶐椭?/p>

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