民間借貸與非法集資雖然都是民間的一種資金流轉(zhuǎn)的手段，但是很明顯的二者是不同的，民間借貸是合法的，受法律保護(hù)，但是非法集資則是違法的，那么民間借貸與非法集資的不同之處有哪些呢？請閱讀下面的文章進(jìn)行了解。

一、民間借貸

(一)民間借貸的定義：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的同期貸款的4倍，超過部分法律不予保護(hù)。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。

(二)民間借貸的特征：民間借貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，同時又是一種法律現(xiàn)象，具有以下幾個主要法律特征：

1、民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律保護(hù)。

2、民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或者口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。

3、民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有效證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。

4、民間借貸的標(biāo)的物必需是屬于出借人個人所有或擁有支配權(quán)的財產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律保護(hù)。

5、民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。

(三)法律認(rèn)可民間融資的合法地位：

《憲法》第13條規(guī)定，“公民合法的私有財產(chǎn)不受侵犯”，“國家依照法律規(guī)定保護(hù)公民的私有財產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)”。公民運用其合法獲得的貨幣性財產(chǎn)出借給他人，從而獲得一定收益的民間融資行為符合憲法的規(guī)定，同時也符合黨的十七大報告中“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”的要求。

《民法通則》規(guī)定“依法成立的合同，受法律保護(hù)”，“合法的融資關(guān)系受法律保護(hù)”。

《合同法》也承認(rèn)具備真實意思表示的民間借貸具有法律效力，確認(rèn)了市場主體具有運用自有資金進(jìn)行融資獲益的權(quán)利。

此外，《民事訴訟法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《公證法》等相關(guān)法律都明確了民間融資的合法地位。

二、非法集資

(一)非法集資的定義：

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

(二) 非法集資的主要特點：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。

2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

(三)非法集資的種類：

1、通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。比較常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財進(jìn)行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。

2、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。最新的變化是：通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進(jìn)行非法集資。

3、利用民間會形式進(jìn)行非法集資。最近的變化： 利用地下錢莊進(jìn)行集資活動。

4、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

5、以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資。

6、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

7、利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。例如，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

8、 利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

9、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

10、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

(四)非法集資的識別與防范方法：

非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資?

1、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2、要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其 從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。

3、要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。

4、要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

(五)法律規(guī)定及風(fēng)險承擔(dān)：

對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責(zé)任。

參與非法集資活動不受法律保護(hù)。有關(guān)法律明確規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。

以上就是本次律霸小編為大家整理帶來的有關(guān)民間借貸與非法集資的不同的內(nèi)容，希望對您有所幫助。

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