商業(yè)銀行在辦理最高額保證業(yè)務(wù)時應(yīng)注意以下問題：

一、最高額保證的期限不能過長，一般以半年到一年為宜。最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第二十三條規(guī)定:最高額保證合同的不特定債權(quán)確定后，保證人應(yīng)當(dāng)對在最高債權(quán)額度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)余額承擔(dān)保證責(zé)任。那么怎樣才算最高額擔(dān)保合同擔(dān)保余額特定化呢?理論界與司法界歷來有不同的解釋，一般認(rèn)為，最高額保證的保證人責(zé)任為期限屆滿時的責(zé)任。在最高額保證合同所約定的期間內(nèi)，無論發(fā)生多少筆債務(wù)，也不論債務(wù)總額為多大，保證人均不發(fā)生保證責(zé)任，只是在該合同約定的一定期間屆滿時，才發(fā)生保證責(zé)任。而過長的保證期限會為債權(quán)人追索擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任留下隱患。

二、合理確定實行最高額保證的客戶對象及出具最高額保證合同的單位范圍。在利用最高額保證條件下發(fā)放的貸款，貸款金額及其期限要注意與最高額保證合同相吻合。一般來說，銀行在選擇實行最高額保證的客戶時應(yīng)注意掌握從嚴(yán)原則。只有那些業(yè)務(wù)往來較多，日常信譽(yù)良好的客戶才能做這類業(yè)務(wù)。因為在最高額保證條件下，客戶到銀行辦理貸款的便利性會大大提高，銀行對借款人及擔(dān)保單位的調(diào)查會相對弱化。如果對所有客戶均實行這種保證方法，無疑會加大銀行的風(fēng)險。在辦理最高額保證業(yè)務(wù)時，銀行還要注意做好以下幾點：首先，經(jīng)辦銀行對簽訂的最高額擔(dān)保合同要實行臺賬制度，將擔(dān)保單位、最高額擔(dān)保期限、最高額擔(dān)保金額等內(nèi)容予以詳細(xì)登記，同時要確認(rèn)出具擔(dān)保合同單位的法律有效性及程序的合法性并將有關(guān)資料留存，銀行調(diào)查人員必須簽名確認(rèn)以示負(fù)責(zé)。其次，在具體操作過程中，要對每筆適用該最高額擔(dān)保合同的借款業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄，防止超額、超擔(dān)保期限的借款業(yè)務(wù)發(fā)生。最后，對最高額擔(dān)保合同項下的貸款業(yè)務(wù)的金額不要過于分散，借款到期日要確定在最高額擔(dān)保合同到期日附近，可采取一筆發(fā)放、分期收回的方式，避免與最高額保證合同到期日相差過遠(yuǎn)的狀況發(fā)生，以便及時維護(hù)銀行的權(quán)益。

三、重視關(guān)于最高額保證的擔(dān)保期間的相關(guān)約定。根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十七條之規(guī)定:最高額保證合同對保證期間沒有約定或者約定不明的，如最高額保證合同約定有保證人清償債務(wù)期限的，保證期間自清償期限屆滿之日起六個月。沒有約定債務(wù)清償期的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達(dá)之日起六個月。科學(xué)、合理地利用這一條款，對保障債權(quán)人權(quán)益，防止不良資產(chǎn)的發(fā)生具有十分重要的意義。

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