為了拓展經(jīng)營(yíng)范圍,企業(yè)單位會(huì)采取民間借貸、向社會(huì)不特定公眾進(jìn)行融資的方式獲取資金的辦法,我們知道民間借貸是一種合法的獲取自己的方式但是不少企業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)者利用借貸的方式實(shí)施非法集資行為,根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定,該如何區(qū)別此兩種行為呢,也即民間借貸和非法集資的區(qū)別體現(xiàn)在那些方面?
一、非法集資及其后果
1、什么是非法集資
非法集資是單位或個(gè)人未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批,向社會(huì)上不特定的公眾(較為廣泛的群體)吸收存款。在這里,“特定的”和“不特定的”對(duì)象是區(qū)分合法與非法的一個(gè)重要界限。
非法集資活動(dòng)主要以承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目(如投資房地產(chǎn)、境外理財(cái)、墓穴、企業(yè)周轉(zhuǎn)資金等),以虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙為常用手段。
典型形式如民間所謂的“標(biāo)會(huì)”采用跑腿形式,以高利息為誘餌勸說(shuō)、誘惑熟人集資,以達(dá)到非法占有為目的。非法集資具有以下特征:
未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資;承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息,還本付息以貨幣形式為主,還包括實(shí)物形式或其他形式;
向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金,以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
2、非法集資的后果
行政法律后果:
(1)調(diào)查、取締
根據(jù)《取締辦法》的規(guī)定,中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)調(diào)查、認(rèn)定、取締非法集資行為,如需要偵察,應(yīng)與公安機(jī)關(guān)互相配合。對(duì)犯罪嫌疑人、涉案資金采取強(qiáng)制措施,由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)。
(2)清退
根據(jù)《取締辦法》第17條規(guī)定:“非法金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)中國(guó)人民銀行宣布取締,有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的,由批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù);沒(méi)有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的,由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)。”
(3)處罰
根據(jù)《取締辦法》第22條規(guī)定,從事非法金融業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成犯罪的“由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得,并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒(méi)有非法所得的,處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。”
(4)非法發(fā)行有價(jià)證券行為由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)取締
《取締辦法》第28條規(guī)定:“取締非法證券機(jī)構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行,由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施。”
刑事法律后果
非法集資的惡性程度如果達(dá)到定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn),則主要涉嫌《刑法》第192條集資詐騙罪、第179條擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、第176條非法吸收公眾存款罪、第225條非法經(jīng)營(yíng)罪等。
二、什么是民間借貸?
而民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效,因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效,但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。《合同法》規(guī)定,建立在真實(shí)意思基礎(chǔ)上的民間借款合同受法律保護(hù);2015年9月正式施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七規(guī)定:借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。
三、民間借貸和非法集資的區(qū)別
根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定:“自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)1991年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定:民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率,但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護(hù)。 按照國(guó)務(wù)院247號(hào)令的規(guī)定,“非法吸收公眾存款”,是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。
我國(guó)《刑法》第一百七十六條規(guī)定:“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。 單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定罰。” 然而,最高人民法院《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》又規(guī)定:“公民與非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。 ” 非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個(gè)重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)審批,向社會(huì)上不特定的公眾(較為廣泛的群體)吸收存款。而合法的民間借貸則是企業(yè)向特定的公民借款。在這里,“特定的”和“不特定的”對(duì)象是區(qū)分合法與非法的一個(gè)重要界限。
非法集資是一種以非法占有他人的錢財(cái)為目的實(shí)施的非法行為,民間借貸則是一種正常的企業(yè)融資的行為,會(huì)許諾給社會(huì)不特定公眾一定的收益,因兩者有相似性,故而也較為容易混淆。
非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的
非法集資罪和民間借貸的區(qū)別
非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些
該內(nèi)容對(duì)我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請(qǐng)放心輸入
為保證隱私安全,請(qǐng)輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會(huì)派發(fā)給律師。
掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
子女支付贍養(yǎng)費(fèi)能否追償
2021-02-18自己貸款能用別人的抵押物嗎
2021-03-21交通事故起訴狀中的被告有哪些
2021-01-16合伙人退伙要退本金嗎
2021-03-20非親生子女離婚歸誰(shuí)
2021-03-03貴陽(yáng)南明區(qū)組織產(chǎn)品質(zhì)量仲裁檢驗(yàn)和鑒定,開展對(duì)棉花、毛絨、繭絲、麻類纖維質(zhì)量公證檢驗(yàn)辦理(流程、材料、地點(diǎn)、費(fèi)用、條件)
2021-03-24交通肇事逃逸認(rèn)定書要幾天才能出來(lái)
2021-02-27無(wú)責(zé)撞死人要坐牢嗎
2021-02-01交通事故賠償款一直不下來(lái)怎么辦
2020-12-09抵押登記在債務(wù)履行期滿多久有效
2020-12-28情勢(shì)變更是否屬于合同免責(zé)原因
2021-03-17委托他人代理訴訟,有什么新規(guī)定
2021-02-11哪些交通事故將不予理賠
2020-12-23顧客在商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)摔傷怎么辦,誰(shuí)負(fù)責(zé)
2020-12-23怎么做才能進(jìn)行人才保密
2021-02-09勞務(wù)關(guān)系有哪些法律規(guī)定
2021-03-13私人老板欠工資如何要
2020-12-16公司被收購(gòu)能辭退孕婦嗎
2021-02-15航班取消怎么賠償
2021-03-13交保費(fèi)未出保單合同是否成立
2021-03-22