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集資詐騙與民間借貸的區(qū)別在哪里?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-16 · 599人看過

民間借貸是發(fā)生在民間的一種投資方式。在我國,民間借貸有非常大的生存空間,不過,民間借貸如果涉及到詐騙的,就會構(gòu)成集資詐騙罪。雖然民間借貸并不違法,但它也有可能會構(gòu)成集資詐騙,有許多人并不清楚集資詐騙與民間借貸的區(qū)別在哪里,我們來了解一下。

一、集資詐騙與民間借貸的區(qū)別

二者的區(qū)別在于行為人是否具有非法占有目的,是否使用了詐騙的方法。

在認定行為人是否具有“非法占有目的”時,可以根據(jù)以下情形判斷:

(一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;

(二)肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;

(三)攜帶集資款逃匿的;

(四)將集資款用于違法犯罪活動的;

(五)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),逃避返還資金的;

(六)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,逃避返還資金的;

(七)拒不交代資金去向,逃避返還資金的。

凡具有這些情形之一的,就可以認定具有非法占有的目的。 此外,集資詐騙罪中的非法占有目的,應(yīng)當(dāng)區(qū)分情形進行具體認定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的,對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰;非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的,其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的,對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。 所謂“詐騙方法”,是指行為人采取虛構(gòu)集資用途,以虛假的證明文件和高回報率為誘餌,騙取集資款的手段。

在民間借貸活動 中,一些人借款人根本沒有還款的能力,也沒有還款的主觀意愿,但是為了達到非法占有集資款項的目的,虛構(gòu)一些事實,以借貸的形式,向不特定多數(shù)人借入款項,然后將借入的款項非法轉(zhuǎn)移或者揮霍,這種行為就是集資詐騙罪。

通過民間借貸的形式進行集資,有時候可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,有時候可能構(gòu)成集資詐騙罪,區(qū)分二者的關(guān)鍵是行為人是否使用了詐騙方法以及是否具有非法占有的主觀目的:如果行為人在主觀上具有非法占有的目的,且使用了虛構(gòu)事實等詐騙方法,則構(gòu)成集資詐騙罪;如果行為人在主觀上沒有非法占有的目的,而且也沒有使用虛構(gòu)事實等詐騙方法,而是到期后要還本付息,那么就構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

二、集資詐騙罪怎么處罰

1、個人犯集資詐騙罪的

(1)處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金;

(2)情節(jié)嚴重的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金;

(3)犯集資詐騙罪,情節(jié)特別嚴重的,處10年以上有期徒刑、無期徒刑,并處5萬元以上50萬以下罰金或者沒收財產(chǎn);

(4)犯集資詐騙罪,數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產(chǎn)。

2、單位犯集資詐騙罪的

(1)判處罰金;對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,處5年以下有期徒刑或者拘役;

(2)數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑;

(3)數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。

民間借貸運用的是民間的資本,它吸收民間的資金進行投資,在我國有很大的市場。不過,如果民間借貸使用的是詐騙的手段,就會構(gòu)成集資詐騙罪,集資詐騙與民間借貸最根本的區(qū)別在于集資詐騙是以非法占有他人的財產(chǎn)為目的,同時它是以詐騙的手段進行的集資。


非法集資罪和民間借貸的區(qū)別

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民間借貸與投資的區(qū)別

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