近些年來,在個人借貸方式上,書面協議正逐步取代口頭形式,然而借貸雙方大多數情況下對于合同法等相關知識僅有模糊概念,在協議上難免會出現意想不到的情形;對于時效、利率等相關問題沒有清楚的認識。
首先,訴訟時效問題,需要注意:借款沒有約定還款期限的,債權人可以隨時提出還款主張,不受兩年訴訟時效的限制,但提出還款主張后兩年內沒有繼續主張的,視為超過訴訟時效,法律不予支持;另外,出借人明知是為了進行非法活動而借款的,典型的例子是賭債,其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為,可按照有關法律予以制裁。
其次,原告主張債權必須提供書面借據;無書面借據或無法提供的,應提供必要的事實根據或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言,來支持自己的主張。欠條或者借條在債務人之手時一般將被推定為該債務已經清償;行為人以借款人的名義出具的借據代其借款,借款人不承認,行為人又不能證明的,由行為人承擔民事責任。如借款系用于夫妻共同生活,則由夫妻雙方共同償還。
第三,民間借貸的利率可以高于銀行利率,但最高不得超過銀行利率的4倍(含利率本數),但一定要明確約定,沒有約定利息的,視為無息借款。約定超出銀行同期利率4倍的,超出部分的利息依法不予保護。出借人不得將利息計入本金謀取高利,審理中發現借款人將利息計入本金計算復利的,只返還本金。
第四,借款的抵押如果涉及不動產,要到相關部門辦理登記手續,才能對抗第三人;債權文書如辦理可強制執行的公證,則可不經法院審理,直接向法院申請強制執行;還款期滿后6個月內必須向擔保人主張權利,如過期則擔保人一般不承擔擔保責任;在合伙經營期間,個人以合伙組織的名義借款,用于合伙經營的,由合伙人共同償還;借款人不能證明借款用于合伙經營的,由借款人償還。
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