一、民間借款利息過高是否有效

最高人民法院在《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中就明確規(guī)定：民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，對超出部分的利息不予保護。按照這些規(guī)定的要求，在合同法生效前，各級法院在審理有關(guān)民間借貸糾紛時，對當(dāng)事人之間約定的過高利息就是不予保護的。

民間借款利息的法律規(guī)定較為原則，至今為止已明確規(guī)定自然人之間的借款利息的有：《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。

自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定，《民法通則》第90條：“合法的借貸關(guān)系受法律保護”，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本款)，超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。

二、民間借款能否計算復(fù)利

民間借款合同可以是無償?shù)?，也可以是有償?shù)?。如果合同是有償?shù)?，在訂立合同時，當(dāng)事人應(yīng)就利率的高低作出約定。約定的利率可以高于銀行的同期同類貸款，但必須合理，嚴禁高利貸。高利貸的標準，各地應(yīng)根據(jù)具體情況作出具體處理。生產(chǎn)性借貸的利率可以高于生活性借貸的利率。對高利借貸，應(yīng)認定合同無效，并可沒收全部或部分本息，情節(jié)嚴重的，可以處以一定的罰款。

有償?shù)拿耖g借款合同，出借人不得在借貸時將利息扣除計入本金之內(nèi)，也不得計算復(fù)利，搞利滾利，否則按照實際借貸額計息或?qū)⒁咽杖〉膹?fù)利返還借貸人。合同約定借貸是有償?shù)模珱]有約定利率或約定不明的，依《統(tǒng)一合同法》的規(guī)定，“視為不支付利息”。

因此，出借人應(yīng)當(dāng)特別注意，如果出借人的內(nèi)心意愿是訂立有償借款合同，就必須在合同中明確約定利息條款。另外，《統(tǒng)一合同法》還規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。無償?shù)拿耖g借款合同，償還期限已屆滿，借貸人未按期償還，或者未規(guī)定償還期限，但出借人再三催告后，借貸人仍不償還的，出借人除要求借貸人償還本金外，還有權(quán)要求借貸人支付逾期利息。

雖然民間借貸更多體現(xiàn)的是一種私法自治的精神，即以自愿原則為基礎(chǔ)的借貸行為。但同時為了維護市場經(jīng)濟秩序，法律必須對其最高利率作出一定限制，所以在民間借貸的利息上，并不是可以為所欲為的。如果您對于這個問題還有什么疑惑，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。