資金拆借有什么形式
資金拆借最基本的兩種形式是同城拆借和異地拆借。
1、同城拆借。同城拆借是指同城中央銀行分支機(jī)構(gòu)在主持要求交換時(shí),利用各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的頭寸信息,為資金有余和短缺雙方牽線搭橋,幫助辦理資金調(diào)劑的活動(dòng)。同城商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合,參加金融市場(chǎng)資金拆借活動(dòng)的商業(yè)銀行,因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足,可由金融市場(chǎng)統(tǒng)一使用會(huì)員基金調(diào)劑解決。
2、異地拆借。異地拆借是指不在同城的拆借雙方開展的資金拆借活動(dòng)??绲貐^(qū)的同業(yè)拆借采用兩種形式:一是委托金融市場(chǎng)辦理;二是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的,拆借雙方要及時(shí)向本地的金融市場(chǎng)報(bào)送成交情況報(bào)告單,報(bào)告單上要寫是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。
資金拆借要注意哪些問題
1、資金拆借合同的主體僅限金融機(jī)構(gòu),非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得參與。嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)以拆借名義給非金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人融資和貸款。
2、參加同業(yè)拆借雙方必須簽訂拆借合同,合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)利義務(wù)等。拆出方對(duì)拆入方的清償能力、資金用途等應(yīng)認(rèn)真審查,對(duì)不符合規(guī)定的,必須拒絕拆出資金,拆入方應(yīng)如實(shí)向拆出方提供有關(guān)情況。
3、金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金,留足5%的備付金,歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。嚴(yán)禁占用聯(lián)行資金和人民銀行合同工款進(jìn)行拆借。拆入資金只能用于票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、投資和購買有偶像證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。
4、各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力,嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量。專業(yè)銀行、商業(yè)銀行拆入資金余額不得超過其同期各項(xiàng)存款余額的5%,城市信用社拆入資金余額與其自有資本金的比例不得超過2:1,其他金額機(jī)構(gòu)拆入資金余額不得超過其自有資本金。
5、資金拆借利息和資金市場(chǎng)的服務(wù)費(fèi),一律采用轉(zhuǎn)帳結(jié)算,不得收取資金。在利息和服務(wù)費(fèi)之外,不得以任何形式收取“手續(xù)費(fèi)”、“回扣”和“好處費(fèi)”。
6、關(guān)于拆借期限的確定,應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整。拆借期限應(yīng)當(dāng)為1個(gè)月,最長不得超過4個(gè)月。拆借雙方應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限范圍內(nèi),根據(jù)當(dāng)事人雙方的需要具體協(xié)商拆借期限,期限條款應(yīng)當(dāng)具體明確,不應(yīng)籠統(tǒng)地規(guī)定期限為1個(gè)月或2個(gè)月,而應(yīng)明確拆借的起始日與歸還日。
7、關(guān)于拆借利率,應(yīng)當(dāng)由雙方當(dāng)事人協(xié)商確定。作為資金拆借價(jià)格的拆借利率,隨行就市,自由浮動(dòng),受價(jià)格規(guī)律支配,由拆借雙方根據(jù)市場(chǎng)資金供求情況議定。由于市場(chǎng)資金供求變化莫測(cè),因此,拆借利率變化也比較大,幾乎每天甚至每小時(shí)都有變化,是短期金融市場(chǎng)最敏感的利率,也是中央銀行觀察市場(chǎng)貨幣供應(yīng)狀況的重要政策指標(biāo)之一。
以上所提及的都是有關(guān)“資金拆借的形式”和“資金拆借要注意哪些問題”的內(nèi)容,從中我們了解到資金拆借分別有同城拆借和異地拆借兩種形式,而在進(jìn)行資金拆借時(shí)一定要注意以上介紹的問題。如果您還遇到什么較為復(fù)雜的法律問題,歡迎來律霸網(wǎng)咨詢。
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