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寧波
交易隱蔽性可能造成的犯罪風險有哪些
由于網絡的隱蔽性和便利性，通過網絡進行經濟犯罪的情形越來越多，如進行洗錢等金融犯罪、用信用卡或第三方支付平臺進行套現。第三方支付平臺的發展和監管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺進行金融犯罪。我國法律中雖然把信用卡惡意透支規定為違法行為，但這里的“惡意透支”并非由道德規范所評判，而被法律規定為：持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或規定期限。并且經發卡銀行催收無效的透支行為。可見。就此信用卡套現的方法而言，大多數支付寶套現并不具備所規定的“超過規定限額或規定期限”與“經發卡銀行催收無效”。完全規避了法律規定，恰恰相反。由于套現者及時還錢，還提高了個人“信譽”。因此對于支付寶套現的人士來說，他們只是利用了制度的漏洞。不屬于違反國家法律，而只是違反道德與網上交易習慣而已。
針對支付平臺的網絡違法犯罪活動不斷出現，其造成的危害甚至金融風險也令人堪憂。第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得利用第三方平臺進行資金的非法轉移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實現資金非法轉移套現，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。
第三方支付的主體資格和經營范圍的風險
從第三方支付平臺的性質來說，它可以說是虛擬的商業銀行，因為平臺的提供服務時聚集了大量的用戶資金或者發行了大量的電子貨幣，客觀上已經具備了某些銀行的特征。但是我國《商業銀行法》第二條規定：“商業銀行是依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。”而第三方支付吸收用戶資金并不能看做是吸收存款，發放貸款更是無從談起，它不具有法律規定的銀行主體資格，因此不能將第三方支付平臺當成是商業銀行，更不能以監管商業銀行的標準來要求第三方支付企業。央行2010年6月頒布的《非金融機構支付管理辦法》明確將第三方支付平臺定位為非金融機構，對其監管標準、準入條件的設置標準均低于商業銀行，以利于第三方支付產業的發展。這導致第三方支付存在一定的監管漏洞，比如沉淀資金使用混亂，從而形成資金安全隱患，并可能引發支付風險和道德風險。
第三方支付平臺的發展和監管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺進行金融犯罪。使得利用第三方平臺進行資金的非法轉移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。還有其他相關問題想要了解，歡迎咨詢律霸網的免費法律咨詢。
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