由于網(wǎng)絡(luò)的隱蔽性和便利性,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的情形越來(lái)越多,如進(jìn)行洗錢等金融犯罪、用信用卡或第三方支付平臺(tái)進(jìn)行套現(xiàn)。第三方支付平臺(tái)的發(fā)展和監(jiān)管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行金融犯罪。我國(guó)法律中雖然把信用卡惡意透支規(guī)定為違法行為,但這里的“惡意透支”并非由道德規(guī)范所評(píng)判,而被法律規(guī)定為:持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限。并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為??梢?jiàn)。就此信用卡套現(xiàn)的方法而言,大多數(shù)支付寶套現(xiàn)并不具備所規(guī)定的“超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限”與“經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效”。完全規(guī)避了法律規(guī)定,恰恰相反。由于套現(xiàn)者及時(shí)還錢,還提高了個(gè)人“信譽(yù)”。因此對(duì)于支付寶套現(xiàn)的人士來(lái)說(shuō),他們只是利用了制度的漏洞。不屬于違反國(guó)家法律,而只是違反道德與網(wǎng)上交易習(xí)慣而已。
針對(duì)支付平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)不斷出現(xiàn),其造成的危害甚至金融風(fēng)險(xiǎn)也令人堪憂。第三方支付平臺(tái)很難辨別資金的真實(shí)來(lái)源和去向,使得利用第三方平臺(tái)進(jìn)行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動(dòng)有了可乘之機(jī)。第三方支付可能成為某些人通過(guò)制造虛假交易來(lái)實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn),以及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的工具。
第三方支付的主體資格和經(jīng)營(yíng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)
從第三方支付平臺(tái)的性質(zhì)來(lái)說(shuō),它可以說(shuō)是虛擬的商業(yè)銀行,因?yàn)槠脚_(tái)的提供服務(wù)時(shí)聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣,客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。但是我國(guó)《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定:“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”而第三方支付吸收用戶資金并不能看做是吸收存款,發(fā)放貸款更是無(wú)從談起,它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格,因此不能將第三方支付平臺(tái)當(dāng)成是商業(yè)銀行,更不能以監(jiān)管商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求第三方支付企業(yè)。央行2010年6月頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》明確將第三方支付平臺(tái)定位為非金融機(jī)構(gòu),對(duì)其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入條件的設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)均低于商業(yè)銀行,以利于第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這導(dǎo)致第三方支付存在一定的監(jiān)管漏洞,比如沉淀資金使用混亂,從而形成資金安全隱患,并可能引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
第三方支付平臺(tái)的發(fā)展和監(jiān)管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行金融犯罪。使得利用第三方平臺(tái)進(jìn)行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動(dòng)有了可乘之機(jī)。還有其他相關(guān)問(wèn)題想要了解,歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費(fèi)法律咨詢。
該內(nèi)容對(duì)我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請(qǐng)放心輸入
為保證隱私安全,請(qǐng)輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會(huì)派發(fā)給律師。
掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
醫(yī)療糾紛中醫(yī)院如何舉證
2021-03-22行政案件回避的適用是怎樣的
2021-03-17公證書一般幾天能拿到
2021-01-20我國(guó)婚姻法對(duì)子女姓氏是怎么規(guī)定的
2020-11-20著作權(quán)糾紛的處理有哪些途徑
2021-02-22賣房已收定金怎樣反悔
2021-03-16公章能代替合同章嗎
2020-11-19土地租賃合同糾紛如何處理
2021-01-26唯一住房能逃避法院強(qiáng)制執(zhí)行嗎
2020-12-29合同債權(quán)最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些
2021-01-302020年公租房申請(qǐng)書范文怎么寫
2020-12-03房產(chǎn)證抵押給銀行可以轉(zhuǎn)賣嗎
2020-12-13單位給員工調(diào)崗應(yīng)該怎么做
2021-01-23什么情況被判定為勞動(dòng)仲裁證據(jù)不足
2020-12-27海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)和損失
2021-02-26家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠程序
2020-11-18保險(xiǎn)公司變更出資人股權(quán)轉(zhuǎn)讓審批是怎么進(jìn)行的
2021-02-04土地出讓業(yè)務(wù)費(fèi)的使用范圍
2021-01-27農(nóng)村集體土地轉(zhuǎn)讓
2021-03-17土地流轉(zhuǎn)合同土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議范本是怎樣的
2020-12-04