保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出,超過時(shí)效,被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠,不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金,視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同,時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年,其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。
為促使被保險(xiǎn)人、受益人及時(shí)行使權(quán)利,便于保險(xiǎn)人及時(shí)履行賠付義務(wù),充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的保障作用,保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的消滅時(shí)效,被保險(xiǎn)人、受益人在時(shí)效期間不行使這項(xiàng)權(quán)利,則該權(quán)利消滅。保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的消滅時(shí)效分為兩種:
(一)屬于人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。
(二)屬于人壽保險(xiǎn)的,被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。
法律規(guī)定的訴訟時(shí)效是從被保險(xiǎn)人、受益人知道或者應(yīng)該知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日計(jì)算。這里“知道或者應(yīng)該知道”,是從法律角度認(rèn)定,一種是有證據(jù)證明、確實(shí)知道事故發(fā)生;另一種是被保險(xiǎn)人、受益人實(shí)際上未必知道事故發(fā)生,但是通過證據(jù)可以證明、應(yīng)該知道該事實(shí)的發(fā)生,比如沒有及時(shí)處理收到信函、遺漏事故發(fā)生的信息。在實(shí)際案件處理中,保險(xiǎn)公司就會(huì)從“被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)當(dāng)知道事故發(fā)生”入手,證明索賠已經(jīng)超過訴訟時(shí)效、喪失勝訴權(quán)等。
保險(xiǎn)法規(guī)定的訴訟時(shí)效可以中止、中斷或延長(zhǎng)。訴訟時(shí)效的中止是指在訴訟時(shí)效期間的最后6個(gè)月內(nèi),因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán),從而使訴訟時(shí)效中止,從中止時(shí)效的原因消除之日起,訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。訴訟時(shí)效的中斷是指訴訟時(shí)效因提起訴訟,當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起,訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。
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向彬律師,男,1990年5月3日出生,現(xiàn)為四川君尊律師事務(wù)所專職執(zhí)業(yè)律師,本人于2013年畢業(yè)參加工作以來,長(zhǎng)期擔(dān)任國(guó)有央企、事業(yè)單位常年法律顧問團(tuán)成員,處理顧問單位合同審核、法律起草等日常法律事務(wù),為企業(yè)單位提供專業(yè)法律服務(wù)
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