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首套房自住如何還款最劃算

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-15 · 739人看過

首付：

房貸金融產品要看清利息誰付

最近珠海有不少開發商推出了一成首付的優惠活動。有的是開發商自己掏錢開展“無息貸款”，簽合同時付一成，剩下兩成只要在一年或兩年內分期還清給開發商就行。有的是通過與開發商合作的房貸金融產品貸款，不過貸款利率較高，南都記者曾調查顯示，利率一般高出銀行貸款基準利率40%以上，開發商若不為購房者貼息，購房者會面臨月供和還首付貸的雙重壓力。

而對于年輕人來說，如果買首套房父母親支援，但個人月收入不高的情況下，可以辦理個人住房接力貸款。

也就是房屋合同和房產證上寫你的名字，然后去銀行申請父母雙方或一方與你作為共同借款人貸款購買住房。

貸款：

首套房自住可選等額本金

還貸有等額本金和等額本息兩種方式。等額本金，對貸款人還款能力十分考驗，起初還款壓力會很大，以后還款金額會逐步減少。等額本息，支付的總利息會比等額本金多，但每月還款固定，起初還款額會比等額本金方式要少。

對于首套房自住的購房者來說，等額本金以及公積金盡量貸到上限最劃算，也就是商業貸款+公積金貸款組合方式。

在珠海，一個人繳存了住房公積金的購房戶，購買住房時最高可貸款30萬元;兩個人以上繳存了住房公積金的購房戶，購買住房時最高可貸款50萬元。上述的“兩人”，貸款合同上必須要有這些人的名。

還貸：

時間超三分之一后勿提前還

大多數銀行需要還貸一年后才可以提出申請，還要提前15個工作日左右提交書面申請，申請后的審批過程也較長;提前還貸可能會產生罰息，比如工商銀行珠海這邊就要收取一個月的實際還款金額利息。

某四大行之一珠海支行個貸經理表示，如果你用來提前還貸的資金，有超過銀行貸款基準利率的投資渠道，還是先別提前還貸。提前還貸適合于還款初期的購房者，尤其是對于采用等額本金還款的購房者，不過還款時間已過三分之一的最好不要提前還款，因為利息已還過一半，提前還款的大多是本金部分，不太合算。他建議，目前想購房或提前還貸的人可以再等等，銀行貸款利率還有可下降的空間。

首套房你要準備這些資金

首付：總房款的三成。繳納給開發商。

契稅：普通住宅(90平方米以下)總房款的1%;非普通住宅3%。繳納給地稅局。

按揭合同印花稅：貸款額×0.005%(十萬分之五)。繳納給地稅局。

合同印花稅：樓價的0.005%。繳納給國土資源局。

律師費和代辦房產證費：一次性付款和按揭付款各有不同，一般不會超過1000元。繳納給律師事務所。

簽約費：一般不超過1000元。繳納給開發商。

物業管理費：按建筑面積，不同樓盤有不同的物業收費標準。繳納給物業公司。

物業專項維修基金：不配電梯的住宅每平方米90元，配電梯的住宅及非住宅每平方米110元。

其他費用：如產權登記證明費、所有權登記費、工本費、交易手續費等。繳納給國土資源局。

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