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寧波
商業票據貼現
1、貼現
貼現是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資
金貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人
融通資金的一種方式。
2、貼現申請人必須具備的條件
(1)在貼現行開立存款帳戶的企業法人或其他經濟組織;
(2)與出票人或直接前手之間有真實的商品交易關系;
(3)能夠提供與其直接前手之間的增值稅發票(按規定不能出
具增值稅發票的除外)和商品發運單據復印件。
3、貼現申請人需提供的資料
持票人辦理匯票貼現業務時，需填寫《商業匯票貼現申請書》
，加蓋公章和法人代表人章(或授權代理人章)后提交開戶行，并提
供以下資料：
(1)未到期且要式完整的銀行承兌匯票;
(2)貼現申請人的《企業法人營業執照》或《營業執照》復印件;
(3)持票人與出票人或其直接手前之間的增值稅發票(對因
《中華人民共和國增值稅暫行條例》所列不得出具增值稅發票的商品
交易，無增值稅發票作附件的，可由申請人提交足以證明其具有真實
商品交易關系的其他書面材料)和商品發運單據復印件;
(4)貼現銀行認為需要提供的其他資料。
4、貼現期限
貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止，期限最長不超過6
個月。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息
計算。
5、貼現利率
貼現利率按人民銀行規定執行。按商業銀行同檔次流動資金貸
款利率下浮3個百分點執行。
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