非法集資案大爆發,真假互聯網金融如何鑒別

它首先必須有“金融科技”，包含互聯網、大數據、云計算等。

如果是真正的互聯網金融，資金異動信息會傳遞得非常快，并引起投資者的警覺。評價數據在網上發布后，其融資行為并沒有終止，客戶、投資方也沒有采取行動。因為它的投資者都不是通過線上方式獲得的，而是通過雇傭人員，通過開設門店等吸收投資者。

互聯網金融需要鑒定標準，而這些標準其實也是它的市場準入標準。許多奇分析，除了上述的“金融科技”，還包括它的普惠金融性，通過互聯網平臺使更多中小企業、個人消費者獲得高質量的金融服務。

互聯網金融犯罪有哪些種類

(一)洗錢犯罪。

一是利用第三方支付平臺。不法分子注冊成立公司，通過第三方支付平臺進行洗錢和轉移贓款；或是采取虛構交易或轉移定價等方式，利用網絡交易方便快捷的特點，實施一系列復雜的往來交易與資金轉移，以混淆資金來源，規避反洗錢監管。

二是利用互聯網貨幣。不法分子將需要轉移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網站兌換成實際貨幣，以達到洗錢的目的；或是以投資的形式同網游公司相勾結，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺操作的形式轉化為游戲的虛擬幣，演變為合法收益，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用網絡借貸平臺。由于該平臺對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數據報送金融機構，容易脫離監管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

(二)銀行卡犯罪。

隨著支付手段的創新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網站或植入木馬，盜取網友的個人信息，再從卡中劃轉資金。此外，一些不法分子還通過違規使用第三方支付平臺，將信用卡金額充入支付賬戶后提現，或是通過制造虛假交易來實現資金非法轉移套現。

(三)非法集資犯罪。

目前網絡借貸平臺經營已從通過互聯網開展業務、收取貸款中介費用的“線上”模式，不斷將重心轉向發展營銷隊伍，向出資人提供理財產品的“線下”服務，其中介業務已由原本的資金供需撮合，逐漸演變為吸收公眾存款、發放貸款，同時兼有發行單用途預付卡用于企業集資的行為。為了吸引更多的資本，一些網絡借貸平臺對投資人的資金承諾保障本金，部分網絡借貸平臺甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風險隱患。

(四)非法證券犯罪。

證監會明確將利用互聯網平臺向公眾轉讓股權、成立私募股權投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動。盡管美微眾籌模式被叫停，但隨著互聯網金融產品不斷衍生發展，打“擦邊球”的情況還會發生。

投資者要理性，要對責任主體有清晰的認識，任何投資都是有風險在里面的。不要將互聯網金融等理財投資作為一種保本付息來看待。這是共享經濟，共享利息，也分享風險。

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