各保險集團(tuán)公司、保險公司:
為貫徹落實(shí)全國金融工作會議精神,進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力監(jiān)管,督促保險公司提高償付能力管理水平,現(xiàn)就保險公司加強(qiáng)償付能力管理有關(guān)事項通知如下:
一、建立償付能力管理機(jī)制
(一)保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2008年第1號)的要求,建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險特征相適應(yīng)的內(nèi)部償付能力管理制度,強(qiáng)化資本約束,保證公司償付能力充足。
(二)保險公司董事會和管理層(外國保險公司分公司管理層)對本公司償付能力管理負(fù)責(zé)。保險公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理流程,指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)公司償付能力管理的具體事務(wù),并將工作任務(wù)分解到責(zé)任部門和責(zé)任人。
(三)保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》的要求,加強(qiáng)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、匹配管理、資本管理,及時識別、防范和化解資產(chǎn)風(fēng)險、承保風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險、治理風(fēng)險、操作風(fēng)險以及其它各種風(fēng)險。
(四)保險公司應(yīng)當(dāng)建立資本約束機(jī)制,在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)計產(chǎn)品、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)考慮償付能力的影響。
二、制定資本規(guī)劃
(一)保險公司應(yīng)當(dāng)滾動制定三年資本規(guī)劃,經(jīng)董事會通過后,在年度償付能力報告的“管理層的討論與分析”部分披露三年資本規(guī)劃的主要內(nèi)容。年度內(nèi)資本規(guī)劃有重大變動的,經(jīng)董事會通過后,在季度償付能力報告的“管理層分析及預(yù)測”部分披露有關(guān)變動信息。
(二)保險公司的資本規(guī)劃應(yīng)當(dāng)以動態(tài)償付能力測試為基礎(chǔ),根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計劃,確定未來資本需求,擬定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃。
(三)保險集團(tuán)公司的資本規(guī)劃應(yīng)當(dāng)以集團(tuán)成員公司的業(yè)務(wù)發(fā)展和資本規(guī)劃為基礎(chǔ),統(tǒng)籌考慮各成員公司的資本需求,擬定資本補(bǔ)充計劃,在集團(tuán)內(nèi)部合理配置資本。
(四)保險公司和保險集團(tuán)公司的資本規(guī)劃應(yīng)當(dāng)與公司發(fā)展規(guī)劃相一致。公司實(shí)際發(fā)展情況與資本規(guī)劃存在重大差異的,應(yīng)及時修定資本規(guī)劃。
三、及時制定償付能力達(dá)標(biāo)方案
(一)保險公司在季度償付能力報告中,預(yù)測未來一至兩個季度將出現(xiàn)償付能力不足的,應(yīng)當(dāng)及時制定預(yù)防償付能力不足的計劃,采取措施保證償付能力充足,并在季度償付能力報告中披露預(yù)防償付能力不足的計劃。
(二)保險公司出現(xiàn)償付能力不足的,應(yīng)當(dāng)在一個月內(nèi)制定償付能力達(dá)標(biāo)方案,采取措施使償付能力重新達(dá)標(biāo),并將達(dá)標(biāo)方案報保監(jiān)會。
(三)償付能力不足公司在收到保監(jiān)會下達(dá)的監(jiān)管措施后,應(yīng)當(dāng)及時制定償付能力監(jiān)管措施落實(shí)方案,并在收到監(jiān)管措施后的15個工作日內(nèi)報送保監(jiān)會。
四、建立責(zé)任追究制度
(一)保險公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理責(zé)任追究制度。保險公司償付能力出現(xiàn)不足的,應(yīng)當(dāng)追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任,并將處理情況向保監(jiān)會書面報告。
(二)保險公司應(yīng)當(dāng)在償付能力達(dá)標(biāo)方案和償付能力監(jiān)管措施落實(shí)方案中,將工作任務(wù)分解到具體責(zé)任部門和責(zé)任人,并制定責(zé)任追究辦法。方案未如期完成的,保險公司應(yīng)當(dāng)追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任,將處理情況向保監(jiān)會書面報告。
(三)中國保監(jiān)會對未按規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險公司,未按本通知要求制定資本規(guī)劃、償付能力達(dá)標(biāo)方案和償付能力監(jiān)管措施落實(shí)方案的保險公司,可以要求其進(jìn)行整改;情節(jié)嚴(yán)重的,可以采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,并依法追究董事會和管理層的責(zé)任。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一二年六月二十七日
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