各保險集團公司、保險公司:
為貫徹落實全國金融工作會議精神,進一步加強償付能力監(jiān)管,督促保險公司提高償付能力管理水平,現就保險公司加強償付能力管理有關事項通知如下:
一、建立償付能力管理機制
(一)保險公司應當按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2008年第1號)的要求,建立與其業(yè)務規(guī)模、業(yè)務結構、風險特征相適應的內部償付能力管理制度,強化資本約束,保證公司償付能力充足。
(二)保險公司董事會和管理層(外國保險公司分公司管理層)對本公司償付能力管理負責。保險公司應當建立償付能力管理流程,指定一名高級管理人員負責公司償付能力管理的具體事務,并將工作任務分解到責任部門和責任人。
(三)保險公司應當按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》的要求,加強資產管理、負債管理、匹配管理、資本管理,及時識別、防范和化解資產風險、承保風險、資產負債匹配風險、治理風險、操作風險以及其它各種風險。
(四)保險公司應當建立資本約束機制,在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)劃、設計產品、資金運用等環(huán)節(jié)考慮償付能力的影響。
二、制定資本規(guī)劃
(一)保險公司應當滾動制定三年資本規(guī)劃,經董事會通過后,在年度償付能力報告的“管理層的討論與分析”部分披露三年資本規(guī)劃的主要內容。年度內資本規(guī)劃有重大變動的,經董事會通過后,在季度償付能力報告的“管理層分析及預測”部分披露有關變動信息。
(二)保險公司的資本規(guī)劃應當以動態(tài)償付能力測試為基礎,根據業(yè)務發(fā)展計劃,確定未來資本需求,擬定切實可行的資本補充計劃。
(三)保險集團公司的資本規(guī)劃應當以集團成員公司的業(yè)務發(fā)展和資本規(guī)劃為基礎,統籌考慮各成員公司的資本需求,擬定資本補充計劃,在集團內部合理配置資本。
(四)保險公司和保險集團公司的資本規(guī)劃應當與公司發(fā)展規(guī)劃相一致。公司實際發(fā)展情況與資本規(guī)劃存在重大差異的,應及時修定資本規(guī)劃。
三、及時制定償付能力達標方案
(一)保險公司在季度償付能力報告中,預測未來一至兩個季度將出現償付能力不足的,應當及時制定預防償付能力不足的計劃,采取措施保證償付能力充足,并在季度償付能力報告中披露預防償付能力不足的計劃。
(二)保險公司出現償付能力不足的,應當在一個月內制定償付能力達標方案,采取措施使償付能力重新達標,并將達標方案報保監(jiān)會。
(三)償付能力不足公司在收到保監(jiān)會下達的監(jiān)管措施后,應當及時制定償付能力監(jiān)管措施落實方案,并在收到監(jiān)管措施后的15個工作日內報送保監(jiān)會。
四、建立責任追究制度
(一)保險公司應當建立償付能力管理責任追究制度。保險公司償付能力出現不足的,應當追究相應責任人的責任,并將處理情況向保監(jiān)會書面報告。
(二)保險公司應當在償付能力達標方案和償付能力監(jiān)管措施落實方案中,將工作任務分解到具體責任部門和責任人,并制定責任追究辦法。方案未如期完成的,保險公司應當追究相應責任人的責任,將處理情況向保監(jiān)會書面報告。
(三)中國保監(jiān)會對未按規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險公司,未按本通知要求制定資本規(guī)劃、償付能力達標方案和償付能力監(jiān)管措施落實方案的保險公司,可以要求其進行整改;情節(jié)嚴重的,可以采取相應的監(jiān)管措施,并依法追究董事會和管理層的責任。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一二年六月二十七日
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