各壽險(xiǎn)公司、各專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：為大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)年金市場(chǎng)中的作用，探索適合我國(guó)國(guó)情的發(fā)展道路，我會(huì)在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制定了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干指導(dǎo)意見(jiàn)》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

　　關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干指導(dǎo)意見(jiàn)為推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)年金市場(chǎng)中的作用，探索適合我國(guó)國(guó)情的發(fā)展道路，現(xiàn)就保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。

　　一、充分認(rèn)識(shí)加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要意義我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度正處于改革之中。保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于深化國(guó)有企業(yè)改革、轉(zhuǎn)變政府職能、應(yīng)對(duì)老年危機(jī)、完善社會(huì)保障體系和推進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重要意義。

　　企業(yè)年金是養(yǎng)老保險(xiǎn)重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，又是人身保險(xiǎn)業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)及其企業(yè)年金，有利于人身保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮社會(huì)管理功能，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活水平的提升與和諧社會(huì)的構(gòu)建。

　　二、發(fā)展企業(yè)年金應(yīng)堅(jiān)持政策支持、企業(yè)自主、市場(chǎng)運(yùn)作、政府監(jiān)管的原則企業(yè)年金是享受稅收優(yōu)惠政策的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，有關(guān)部門將積極爭(zhēng)取落實(shí)企業(yè)年金的稅收優(yōu)惠政策。對(duì)于不享受稅收優(yōu)惠政策的企業(yè)養(yǎng)老安排，企業(yè)可自主選擇投保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)。企業(yè)年金的健康發(fā)展需要尊重市場(chǎng)規(guī)律，尊重市場(chǎng)運(yùn)作方式的多樣性。

　　企業(yè)年金是企業(yè)員工福利計(jì)劃的一部分，企業(yè)可自主選擇是否建立企業(yè)年金計(jì)劃，以及經(jīng)營(yíng)主體與模式。保險(xiǎn)公司可以提供保險(xiǎn)合同型產(chǎn)品服務(wù)，也可經(jīng)有關(guān)部門授予資格后提供信托型產(chǎn)品服務(wù)。要加快產(chǎn)品、制度、技術(shù)和服務(wù)等方面的創(chuàng)新，以靈活多樣的形式和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)滿足企業(yè)多元化的養(yǎng)老保障需求。

　　政府監(jiān)督是企業(yè)年金市場(chǎng)健康發(fā)展的需要，也是保護(hù)消費(fèi)者利益和加強(qiáng)稅收管理的需要。企業(yè)年金市場(chǎng)是一個(gè)多行業(yè)提供服務(wù)的市場(chǎng)，多個(gè)監(jiān)管主體并存。財(cái)政、稅務(wù)、社會(huì)保障以及專業(yè)監(jiān)管部門等監(jiān)管主體之間將繼續(xù)加強(qiáng)合作與交流，明晰責(zé)任，協(xié)同監(jiān)管。保險(xiǎn)公司應(yīng)服從各監(jiān)管主體的依法監(jiān)管。

　　三、充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展了二十多年的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)培育、方案設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理、資金運(yùn)用和年金發(fā)放等方面進(jìn)行了探索和創(chuàng)新，積累了經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)業(yè)擁有精算技術(shù)、銷售與投資能力、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理能力，能提供多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為企業(yè)提供包括計(jì)劃設(shè)計(jì)、賬戶管理、投資等在內(nèi)的一攬子服務(wù)。

　　目前養(yǎng)老保險(xiǎn)及其企業(yè)年金正面臨難得的歷史機(jī)遇，保險(xiǎn)公司要樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，積極參與企業(yè)年金市場(chǎng)建設(shè)，充分發(fā)揮先發(fā)與專業(yè)優(yōu)勢(shì)，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，努力成為企業(yè)年金市場(chǎng)的主力軍。要充分利用行業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供一攬子的員工福利計(jì)劃；要發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的優(yōu)勢(shì)，制定長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理策略，實(shí)現(xiàn)資金安全與穩(wěn)定增值。并利用其精算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為計(jì)劃發(fā)起企業(yè)提供精算咨詢和方案設(shè)計(jì)服務(wù)。

　　四、夯實(shí)基礎(chǔ)、加強(qiáng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)與管理積極推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮行業(yè)力量制定保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)精算標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)公司在時(shí)機(jī)成熟時(shí)可設(shè)立專門的企業(yè)年金部門或?qū)I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，不斷完善客戶服務(wù)體系，提升服務(wù)質(zhì)量與經(jīng)營(yíng)技術(shù)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　保險(xiǎn)公司要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，滿足不同收入水平下多元化的養(yǎng)老保障需求。同時(shí)，要大力推進(jìn)銷售模式創(chuàng)新，加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)便捷性。

　　五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)信息平臺(tái)建設(shè)，積極開(kāi)發(fā)或引進(jìn)先進(jìn)的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，不斷完善賬戶管理系統(tǒng)，提高賬戶信息透明度，充分滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)及其企業(yè)年金繳費(fèi)、投資、查詢、領(lǐng)取等各個(gè)環(huán)節(jié)的要求。要通過(guò)信息管理系統(tǒng)的建設(shè)，搭建專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的能力。

　　保險(xiǎn)公司要制定養(yǎng)老保險(xiǎn)及其企業(yè)年金專業(yè)人才的培養(yǎng)規(guī)劃，加強(qiáng)人才培養(yǎng)，要重點(diǎn)培養(yǎng)高級(jí)管理人員和精算、核保、客戶服務(wù)等專業(yè)人才。保險(xiǎn)業(yè)在長(zhǎng)期資產(chǎn)管理及固定收益類投資組合方面有優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司要努力提升其投資管理能力，加強(qiáng)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　六、促進(jìn)市場(chǎng)細(xì)分，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理職能《企業(yè)年金基金管理試行辦法》的出臺(tái)標(biāo)志著我國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)年金制度安排步入正軌，為企業(yè)年金市場(chǎng)健康良性發(fā)展提供了良好開(kāi)端。保險(xiǎn)業(yè)要積極參與到城鎮(zhèn)企業(yè)年金市場(chǎng)的建設(shè)，努力為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱的建設(shè)與完善，貢獻(xiàn)自身的力量。

　　保險(xiǎn)業(yè)要加大養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，大力發(fā)展期繳的、長(zhǎng)期的和保障功能比較明顯的產(chǎn)品。要充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱建設(shè)中的作用，加強(qiáng)市場(chǎng)和消費(fèi)者行為研究，滿足不同收入水平層次居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，為人民群眾的長(zhǎng)期生活穩(wěn)定提供財(cái)務(wù)安排。

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的加快，農(nóng)民養(yǎng)老保障需求不斷得到釋放。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)于“三農(nóng)”問(wèn)題的解決以及保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)管理功能的發(fā)揮，具有重要的意義，有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)積極探討農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展道路。要充分研究農(nóng)村養(yǎng)老需求特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)農(nóng)村需要的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)保險(xiǎn)條款通俗化工作，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在農(nóng)村的宣傳和推廣。

　　七、加強(qiáng)交流與合作，共同創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境保險(xiǎn)業(yè)要廣泛借鑒國(guó)外的先進(jìn)理念和技術(shù)，結(jié)合實(shí)際，改革創(chuàng)新，全面提升行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。要通過(guò)新聞宣傳和投保人教育等不斷培育和提高公眾的養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，要積極加強(qiáng)與各級(jí)政府溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取各級(jí)政府支持，創(chuàng)造有利于養(yǎng)老保險(xiǎn)及企業(yè)年金發(fā)展的政策環(huán)境。