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[車險(xiǎn)理賠]朋友借車車被盜保險(xiǎn)公司拒賠償

來源: 律霸網(wǎng)整理 蘇瑩 · 2020-07-09 · 275人看過

朋友借車車被盜保險(xiǎn)公司拒賠償

法院認(rèn)為借車行為與車輛丟失沒有直接因果關(guān)系,保險(xiǎn)公司依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任

車在朋友手中被盜 保險(xiǎn)公司拒絕賠償

原告(被上訴人):王某被告(上訴人):某保險(xiǎn)公司
原告王某購(gòu)買了一輛面包車,車牌號(hào)為粵BOH×××。王某的朋友以王某名義向被告某保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保,原告當(dāng)時(shí)不知情,保險(xiǎn)期限自2003年7月14日至2004年7月13日止,保險(xiǎn)險(xiǎn)種包括全車盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為65000元,保險(xiǎn)費(fèi)702元,該險(xiǎn)種為附加險(xiǎn)。
關(guān)于全車盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)合同在“賠償處理”部分約定,根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的索賠單證,保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償:第5.1.1條約定,全車損失的,根據(jù)該車的使用年限,每年分別按最高賠償限額的7.5%折扣,二年按15%折扣,依此類推,折扣從新車購(gòu)買之日起計(jì)算,不足一年按一年折扣。保險(xiǎn)合同基本險(xiǎn)在賠償處理部分第4.11條約定:保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐kU(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠,如果第三方不予支付,被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟,在被保險(xiǎn)人提起訴訟后,保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書面賠償請(qǐng)求,應(yīng)按照保險(xiǎn)合同予以賠償,但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償,由于被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利或過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。
2004年2月21日,原告朋友劉某某借用了該車,其雇傭的司機(jī)將車停在自己住所樓下被盜。次日,原告知悉車輛已投保的事宜,并在案件偵查三個(gè)月未破后就該保險(xiǎn)事故向被告提出保險(xiǎn)索賠。2004年8月25日,被告工作人員向原告作了詢問筆錄,原告表示不向借車人劉某某提出損害賠償,也不同意被告向借車人劉某某追償。被告于2004年9月30日向原告出具拒賠通知書,以保險(xiǎn)條款第4.11條的規(guī)定為由,對(duì)原告予以拒賠。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛被盜損失
羅湖法院經(jīng)審理認(rèn)為,本案為保險(xiǎn)合同糾紛。原告朋友未征得原告同意以原告名義投保屬無權(quán)代理行為,原告在得知該情形后未表示異議,并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后以被保險(xiǎn)人身份向被告提出保險(xiǎn)索賠,應(yīng)視為對(duì)無權(quán)代理行為的追認(rèn),原告并當(dāng)庭表示對(duì)無權(quán)代理行為的認(rèn)可,故原告朋友無權(quán)代理行為對(duì)原告發(fā)生法律效力,雙方保險(xiǎn)合同依法成立。
原告已按約定支付保險(xiǎn)費(fèi),發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故,被告應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。原告朋友在借用車輛時(shí),因盜車人的盜竊行為直接引起車輛丟失的保險(xiǎn)事故,原告朋友的借車行為與車輛丟失的保險(xiǎn)事故無直接因果關(guān)系。原告并未放棄向盜車人索賠的權(quán)利,并未表示不將該權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被告,被告在向原告賠付保險(xiǎn)金后可依法取得代位求償權(quán),通過向盜車人追償獲得救濟(jì)。被告以原告放棄向借車人索賠、不將向借車人索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被告為由,向原告拒賠,理由不成立。被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,在保險(xiǎn)金額65000元基礎(chǔ)上以每年7.5%扣除三年的折扣后,再由原告自負(fù)15%的責(zé)任,被告應(yīng)支付的保險(xiǎn)金為42818.75元。
被告不服一審判決,提出上訴。

市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為,某保險(xiǎn)公司與王某之間簽訂的保險(xiǎn)合同符合法律規(guī)定,合法有效,應(yīng)受法律保護(hù)。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為王某朋友的借車行為構(gòu)成與出借人間事實(shí)上的保管合同關(guān)系,沒有法律依據(jù)。法院認(rèn)為盜車人的盜竊行為才是保險(xiǎn)車輛丟失的直接原因,故某保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)合同中約定的賠償責(zé)任,因此,某保險(xiǎn)公司主張借車人對(duì)車輛被盜負(fù)有先行賠付的法律責(zé)任不能成立;關(guān)于王某是否放棄追索權(quán),法院認(rèn)為王某并沒有放棄對(duì)盜車人的追索權(quán),某保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同條款完全可以對(duì)盜車人行使追索權(quán)。某保險(xiǎn)公司以王某放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利為由作出拒賠,缺乏事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)。某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立,法院判決其駁回上訴,維持原判。

【法官簡(jiǎn)介】
李祥
李祥,男,1969年11月生,漢族,大學(xué)本科學(xué)歷,武漢大學(xué)國(guó)際法專業(yè)畢業(yè),-法官。曾任湖南郴州市中級(jí)人民法院經(jīng)濟(jì)庭助理審判員、審判員、審判長(zhǎng)等職,現(xiàn)為深圳市中級(jí)人民法院民四庭助理審判員;四次榮獲“優(yōu)秀公務(wù)員”稱號(hào)并榮立三等功,2004年獲深圳市中級(jí)人民法院“辦案能手”稱號(hào),曾在《人民法院案例選》發(fā)表《郴州黃麻紡織廠破產(chǎn)前無償轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)被追回及無償取得的土地使用權(quán)被政府收回破產(chǎn)案》一文,具有一定的商事審判經(jīng)驗(yàn)。

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