顧名思義,高利貸就是利息特別高的存在于民間的借貸。它和合法的民間借貸,其實(shí)只有一線之隔。高利貸是不受法律保護(hù)的,那借高利貸利息多高時,就可以定義為高利貸呢?律霸小編將在下文中為您做詳細(xì)解答。
一,民間借貸的積極意義
民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。
民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段,在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
所以,對于個人和企業(yè)暫時性的資金短缺,民間借貸有一定的積極意義。
二、高利貸的界定
依照《民法通則》的規(guī)定,我們一般認(rèn)為利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸。假設(shè)借款期限為8個月,而銀行個人貸款利率是6個月至一年期為12%,即凡月利率高于4%的均界定為高利貸。凡月利息高于4%的均界定為高利貸。
中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定:民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)界定為高利借貸行為。
根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定,對方的高利貸利息過高,超出同檔次貸款利率的四倍的部分,法院不予支持。
三、利息約定
在民間借貸中,借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對此有明確規(guī)定:
(1)借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計息。
(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的,可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。
(3)在有息借貸中,利率可適當(dāng)高于銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現(xiàn)行利率,4倍是百分之29點(diǎn)多)也沒關(guān)系,最多有糾紛時,法院不保護(hù)超出部分,但沒有糾紛時,就可以獲得更高收益。說明這條規(guī)定不具備懲罰性。
(4)出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利,否則不受法律保護(hù)。 這條規(guī)定在司法實(shí)踐中具備一定的懲罰性,如果違反了該規(guī)定,有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,那么,你當(dāng)初約定的倍數(shù),本來可以主張要回的也可能要不回了。
(5)當(dāng)事人因借貸外幣、臺幣等發(fā)生糾紛的,出借人要求以同類貨幣償還的,可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的,可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的,可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。
綜上所述,借高利貸利息,是定性一次民間借貸是否為高利貸的根本,不能超出同檔次貸款利率的4倍。高利貸畢竟是違法的,必定不受法律保護(hù)。所以我們在平時向他人借錢時,甚至是借錢給他人時,在利息索要方面一定要注意。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸衢州律師。
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