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提前還貸怎么辦理,要注意什么?

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 738人看過(guò)

買房時(shí),通常采用公積金貸款商業(yè)貸款或者組合貸款等3種方式。不少購(gòu)房者在初次買房時(shí),由于資金相對(duì)不足,支付了一小部分首付,其余的采用貸款的方式,按揭買房。后期有一定積蓄了,就希望能提前還款,以減輕貸款的壓力和需要支付的多余的利息。那么,提前還貸怎么辦理,要注意什么?下面跟隨律霸小編的步伐一起瀏覽相關(guān)內(nèi)容吧。

一、提前還貸辦理流程

(一)提前全部還款

由貸款銀行審核相關(guān)材料無(wú)誤后,辦理提前全部還款手續(xù)。

(二)提前部分還款且貸款期限不變

貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議。原貸款擔(dān)保方式為低押+保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的,還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù),最后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。

(三)原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)且抵押登記已完成的和選擇非抵押+保險(xiǎn)的借款人申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限

貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議,簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。

(四)原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)仍在保險(xiǎn)期內(nèi)的,且抵押登記尚未完成

借款人申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限,可直接到擔(dān)保中心辦理。

二、商品房按揭如何提前還款

目前,各大銀行主要有以下兩種提前歸還貸款方式:

(一)全部提前還款

借款人向銀行辦理單項(xiàng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款個(gè)人住房公積金貸款的,借款人經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金,利隨本清。貸款人不計(jì)收提前期的利息,也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。借款人向銀行辦理個(gè)人住房組合貸款的,借款人提前全部歸還個(gè)人住房公積金貸款,保持個(gè)人住房商業(yè)性貸款的,可向原辦理組合貸款銀行提出申請(qǐng),由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù);個(gè)人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。

(二)部分提前還款

個(gè)人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款,部分商業(yè)銀行可辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的部分提前還款,且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法:第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變,部分提前還款后,月還款額相應(yīng)減少;第二種方法為貸款期限縮短,按原貸款合同利率不變,部分提前還款后,月還款額不變。

三、提前還貸注意事項(xiàng)

(一)詢問(wèn)銀行

各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定是不一致的,所以消費(fèi)者在決定提前還貸前要弄清貸款銀行的操作流程,是否需要交違約金等。

(二)別忘退保

在借款人提前償還全部貸款后,原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。按有關(guān)規(guī)定,借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明,到保險(xiǎn)公司按月退還提前繳的保費(fèi)。一般要求客戶提前1-10個(gè)工作日通知銀行;銀行計(jì)算好客戶的總欠款數(shù),指定客戶到銀行付清款項(xiàng),支付當(dāng)月利息;銀行將房契送到合同指定的律師事務(wù)所,辦理取消按揭貸款的契約并到房產(chǎn)管理部門(mén)登記;律師辦好一切手續(xù)之后,會(huì)通知業(yè)主領(lǐng)回所有的房產(chǎn)契約。有的銀行不經(jīng)過(guò)律師,只要辦齊手續(xù)他們直接把房產(chǎn)證購(gòu)房合同還給客戶。

(三)別忘退稅

另外別忘了到稅務(wù)部門(mén)辦理退稅手續(xù)。當(dāng)您購(gòu)買商品房時(shí),應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫(xiě)入買房合同,并且在簽訂合同、支付房款后即辦理"購(gòu)房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣"申請(qǐng),取得本人的"稅收通用繳款書(shū)"。提前償還全部貸款后,即可取得房地產(chǎn)證,應(yīng)在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個(gè)月內(nèi),前往稅務(wù)部門(mén)辦理退稅手續(xù)。

(四)把握還款時(shí)機(jī)

對(duì)于采取等額本息還款法的消費(fèi)者來(lái)說(shuō),月供的組成包括本金和利息,對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō),在貸款期限的1/3-1/2年限中,償還月供中利息支出要高于本金支出,而在最后幾年中,月供支出基本以本金為主,利息很少。因此,如果貸15年,已償還6年,此時(shí)就沒(méi)太大必要提前還款。消費(fèi)者可以把多余錢(qián)投入到基金、股票或其他投資產(chǎn)品中來(lái)升值。

(五)提前先和銀行溝通

提前還貸方式中,只有縮短貸款期限才是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。因此,購(gòu)房人提前還貸時(shí),要根據(jù)自己的情況盡量縮短還款年限。另外,目前,省城多家銀行對(duì)提前還貸有限制性規(guī)定,有的設(shè)置了提前還貸的最低額度,有的還收取違約金。為此,銀行人士提醒,如果客戶想在年底提前還貸,最好與銀行溝通,確定是否需要提前預(yù)約,以避免出現(xiàn)不必要的利息支出。

在辦理提前還貸時(shí),個(gè)人需要考慮自己是否適合提前還貸,適合哪種提前還貸方式,同時(shí)選擇合適的時(shí)機(jī),使自己的利益最大化。律霸提醒貸款者,提前還貸需慎重,要學(xué)會(huì)保障自己的利益。


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