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存款準(zhǔn)備金政策有哪些?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 224人看過

大家都知道銀行可以辦理存款業(yè)務(wù),但是對(duì)于存款準(zhǔn)備金這一名詞還不是很熟悉。這是銀行等金融機(jī)構(gòu)為了保證存款額和資金而放在中央銀行的存款。那么這個(gè)存款準(zhǔn)備金到底有什么作用呢?國家關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策又是如何規(guī)定的?下面就由律霸小編為您解答!

一、什么是存款準(zhǔn)備金

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的,但它卻帶來了一個(gè)意想不到的“副產(chǎn)品”,就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能,可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。現(xiàn)已成為中央銀行貨幣政策的重要工具,是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一。

二、存款準(zhǔn)備金的組成部分

在現(xiàn)代金融制度下,金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金分為兩部分,一部分以現(xiàn)金的形式保存在自己的業(yè)務(wù)庫,另一部分則以存款形式存儲(chǔ)于央行,后者即為存款準(zhǔn)備金。

存款準(zhǔn)備金分為“存款準(zhǔn)備金”和“超額準(zhǔn)備金”兩部分。央行在國家法律授權(quán)中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行,這個(gè)比率就是存款準(zhǔn)備金率,按這個(gè)比率交存央行的存款為“存款準(zhǔn)備金”存款。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過存款準(zhǔn)備金存款的部分為超額準(zhǔn)備金存款,超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫存現(xiàn)金,構(gòu)成超額準(zhǔn)備金(習(xí)慣上稱為備付金)。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率(即備付率)。金融機(jī)構(gòu)繳存的“存款準(zhǔn)備金”,一般情況下是不準(zhǔn)動(dòng)用的。而超額準(zhǔn)備金,金融機(jī)構(gòu)可以自主動(dòng)用,其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。一般,人們只研究存款準(zhǔn)備金率的提高或降低,對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化,進(jìn)而對(duì)貨幣供給的影響,而沒有研究“存款準(zhǔn)備金”運(yùn)營(yíng)問題。

三、存款準(zhǔn)備金政策

從2015年4月20日起下調(diào)各類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn),至18.5%。在此基礎(chǔ)上,對(duì)農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)額外降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn),并統(tǒng)一下調(diào)農(nóng)村合作銀行準(zhǔn)備金率至農(nóng)信社水平;對(duì)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降準(zhǔn)2個(gè)百分點(diǎn);對(duì)符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的國有銀行和股份制商業(yè)銀行,可執(zhí)行較同類機(jī)構(gòu)法定水平低0.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率,以進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整的能力,加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及重大水利工程建設(shè)等的支持力度。

央行對(duì)商行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的存款規(guī)定存款準(zhǔn)備金率,強(qiáng)制性地要求商行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金;央行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率以增加/減少商行的超額準(zhǔn)備,以收縮/擴(kuò)張信用,實(shí)現(xiàn)貨幣政策所要達(dá)到的目標(biāo)

通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)繳存在中央銀行的存款準(zhǔn)備金的比率,以改變貨幣乘數(shù)量,控制和改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力,間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的政策措施。

以上就是律霸小編為您整理的關(guān)于存款準(zhǔn)備金的基本信息已經(jīng)我國在存款準(zhǔn)備金政策方面的具體措施及要求。存款準(zhǔn)備金發(fā)展到現(xiàn)在,已經(jīng)慢慢演變?yōu)橐环N了貨幣政策的工具,央行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響調(diào)整市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量,從而影響金融機(jī)構(gòu),進(jìn)而起到刺激或抑制消費(fèi)的作用。


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