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銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程詳細介紹

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 310人看過

票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款,也許有人從來沒有聽說過,也許有人知道匯票貼現(xiàn)的概念,但具體是怎么樣子,要準備什么資料呢?那么承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么樣子的呢?今天我們就來了解下銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程的詳細內(nèi)容。

貼現(xiàn)是指票據(jù)(如匯票、本票等)的持票人在票據(jù)到期日前,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)而取得資金的行為,是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。那么銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程是什么樣的呢?

下面,我們重點來講講銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程

一、貼現(xiàn)業(yè)務受理

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn),銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。

2、銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。

3、持票人接受業(yè)務報價后,銀行正式受理業(yè)務,通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括: ·申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件(首次辦理業(yè)務時提供); ·經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章) ·經(jīng)辦人身份證、工作證(無工作證提供介紹信)原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件; ·貸款卡原件及復印件; ·加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡; ·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書; ·加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現(xiàn)憑證; ·銀行承兌匯票票據(jù)正反面復印件; ·票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復印件,填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》,由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式,屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢,屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書,通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的,市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書,向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。

5、收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復書后,市場營銷崗位換人進行電話復查,核對匯票的票面要素,復查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè),持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。

6、首次辦理業(yè)務的貼現(xiàn)企業(yè),需持開戶資料(申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件)至銀行會計部門辦理開戶(臨時賬戶)手續(xù)。

7、客戶經(jīng)理進行票面初審,檢查銀行承兌匯票背書是否完整;審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí),陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位;票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后,在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章,交由客戶保管。

8、客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審,客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字,負責電話查復的客戶經(jīng)理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況,則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明,并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后,客戶經(jīng)理交各項跟單資料至風險審核崗位,并辦理交接手續(xù)。

二、資金申報 客戶經(jīng)理測算業(yè)務資金需求,提前向資金營運部門申報預約資金。

三、票據(jù)審查 票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。審查完畢后,及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通,商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。

四、票據(jù)交易文件審查 風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查,并對企業(yè)貸款卡進行查詢。查詢完畢后,及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。

五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作 客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù),并打印制作貼現(xiàn)憑證。

六、復核利息,計算實際劃款金額 票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后,對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認的申請審批表等進行利息復核,并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。

七、簽批 客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。

八、合同蓋章 客戶經(jīng)理填寫用印單,將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

九、支付流程 客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位,資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。 票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí),清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證,并向客戶劃付資金。

十、業(yè)務辦理完畢后 客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

十一、信貸臺賬登記 業(yè)務辦理完畢后,由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

通過上面的介紹相信大家對于承兌匯票貼現(xiàn)流程有了一個大概的了解,對于匯票貼現(xiàn)是什么大家也不在是一頭霧水,當我們需要貸款要去銀行辦理承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的時候,基本按照以上流程來申請,只要我們準備好相關(guān)的資料,按照以上的流程(具體情況會有具體的修改),就可以正常的實現(xiàn)貸款,來滿足自己的需求。


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