實務(wù)中,銀行為了方便客戶支付,一般都會為客戶提供支票服務(wù)。但是,生活中我們常常發(fā)現(xiàn)有的當(dāng)事人會簽發(fā)空頭支票,這顯然是違反規(guī)定的情形。那么,銀行空頭支票罰款是多少呢?為了解決您的疑問,律霸小編特意為您搜集了以下資料,希望對您有幫助。
一、空頭支票
空頭支票,是指支票持有人請求付款時,出票人在付款人處實有的可供合法支配的存款不足以支付票據(jù)金額的支票。 票據(jù)法規(guī)定支票出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其在付款人處實有的存款金額,即不得簽發(fā)空頭支票,這就要求出票人自出票日起至支付完畢止,保證其在付款人處的存款賬戶中有足以支付支票金額的資金。對簽發(fā)空頭支票騙取財物的,要依法追究刑事責(zé)任。如果簽發(fā)空頭支票騙取財物的行為情節(jié)輕微,不構(gòu)成犯罪,票據(jù)法規(guī)定要依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。
二、空頭支票處罰制度
1、在支票使用過程中存在一些單位和個人簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象,不僅損害了持票人的合法利益,影響了支票的使用和流通,而且影響結(jié)算資金匯路暢通以及經(jīng)濟(jì)、金融秩序。為保護(hù)持票人的合法利益,維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序,促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,人民銀行日前發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于對簽發(fā)空頭支票行為實施行政處罰有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》),規(guī)定人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對簽發(fā)空頭支票的違規(guī)行為實施行政處罰。《通知》明確了以下規(guī)定:
2、規(guī)定對空頭支票違規(guī)行為實施行政處罰。《通知》明確實施空頭支票行政處罰的主體為中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu);處罰依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)為《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票,不以騙取財物為目的的,由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”的規(guī)定;《通知》明確空頭支票的罰款,由出票人在規(guī)定期限內(nèi)到指定的罰款代收機(jī)構(gòu)主動繳納,逾期不繳納的,人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可采取每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款、要求銀行停止其簽發(fā)支票、申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行等措施。
3、建立了空頭支票違規(guī)行為的“黑名單”制度。為了加大對空頭支票監(jiān)管的力度,人民銀行分支行建立簽發(fā)空頭支票“黑名單”制度,并將有關(guān)違規(guī)信息定期向同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的銀行進(jìn)行通報。
4、明確監(jiān)督管理的職責(zé)。人民銀行總行負(fù)責(zé)空頭支票處罰制度的制定和監(jiān)督執(zhí)行;人民銀行分支行負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)空頭支票行政處罰的組織實施;出票人開戶銀行負(fù)責(zé)報告簽發(fā)空頭支票違規(guī)行為、代為送達(dá)有關(guān)法律文書等;罰款代收機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)罰款的收繳。
5、強(qiáng)化了違規(guī)責(zé)任。《通知》根據(jù)事權(quán)劃分,規(guī)定了罰款代收機(jī)構(gòu)、出票人開戶銀行和空頭支票的出票人三方的違規(guī)責(zé)任。罰款代收機(jī)構(gòu)對空頭支票罰款收入占壓、挪用的,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定給予處罰,情節(jié)嚴(yán)重的,追究其高級管理人員及直接責(zé)任人的行政責(zé)任;出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票行為的,由人民銀行責(zé)令改正,逾期不改、情節(jié)嚴(yán)重的,追究其高級管理人員及直接責(zé)任人的行政責(zé)任;對于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人,銀行有權(quán)停止為其辦理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
《通知》從促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具健康發(fā)展的視角,明確了簽發(fā)空頭支票行為的行政處罰制度,其發(fā)布實施有利于保證經(jīng)濟(jì)交易雙方的契約得以認(rèn)真履行,維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)有序運(yùn)行,促進(jìn)非現(xiàn)金支付體系安全高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
6、支票是傳統(tǒng)支付工具中使用最廣泛和便利的非現(xiàn)金支付工具,在同一城市范圍內(nèi)的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、清償債務(wù)等款項支付,均可以使用支票,支票的使用量占同城結(jié)算總筆數(shù)的70%左右。由于支票的以下特點,使得其在面對新興支付工具的挑戰(zhàn)時仍保持著極為重要的地位:一是支票不受交易時間、地點和對象的限制,且具有很強(qiáng)的流通性,可以在更廣泛的交易主體之間使用。除可用于商戶與消費者之間的交易外,還可用于單位與個人之間、個人與個人之間的支付。二是支票的使用成本相對較低,無須專用的機(jī)具和受理設(shè)施。三是支票支付金額無上限的限制。支票既可支付零售項目,也適用于大額買賣。只要賬戶上有足夠的款項支付,支票支付通常沒有使用金額的限制。四是支票支付具有一定的私密性。使用支票進(jìn)行結(jié)算,收款人無須將自己的銀行賬號等告訴付款人。
7、為進(jìn)一步推動支票業(yè)務(wù)發(fā)展,滿足不同層次的支付需求,人民銀行將在以下方面進(jìn)一步做好相關(guān)工作:一是擴(kuò)大支票的使用主體,大力推廣個體工商戶和個人使用支票,促進(jìn)支票業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。總體上看,目前我國支票使用主要以單位為主,除少數(shù)大中城市有一定量的個人支票在使用外,其他地區(qū)個人支票使用較少,個人支票的社會認(rèn)知度較低,還未成為居民的日常支付工具。
8、隨著個人征信系統(tǒng)的完善和居民消費觀念的轉(zhuǎn)變,個人支票業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。特別是在個人繳納公用事業(yè)費等各種費用時,其優(yōu)勢更能得到有效發(fā)揮。二是建立跨行政區(qū)域的票據(jù)交換中心,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。人民銀行已經(jīng)確立了鼓勵和發(fā)展區(qū)域性票據(jù)交換的總體思路,將打破支票在同城使用的限制,推動建立以中心城市為依托、輻射周邊的跨行政區(qū)域的票據(jù)交換中心,使支票在更大范圍內(nèi)流通,有力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
9、積極研究影像交換技術(shù)等在票據(jù)交換領(lǐng)域的運(yùn)用,實現(xiàn)票據(jù)截留。采用票據(jù)影像交換和實現(xiàn)票據(jù)截留,可以縮短清算時間,提高結(jié)算效率,實現(xiàn)高效便捷的支付服務(wù)。四是建立和完善支票的管理制度,有效防范支票支付風(fēng)險。
三、處罰金額
《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條規(guī)定,“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票,不以騙取財物為目的的,由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)上述規(guī)定對空頭支票的出票人予以處罰
罰款代收機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《決定書》決定的罰款金額收取罰款。對逾期繳納罰款的出票人,人民銀行可按每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款,或填寫《中國人民銀行強(qiáng)制執(zhí)行申請書》,向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。
以上就是對銀行空頭支票罰款是多少這個問題的解答了。一般來說,開空頭支票的行為是要受到行政處罰的,處罰金額一般為標(biāo)的額的5%,并且,最低金額為1000元。但是,如果您認(rèn)為相關(guān)機(jī)關(guān)的處罰不合法,您也可以通過提起行政訴訟或者復(fù)議的方式來維護(hù)您的權(quán)益。
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北京星美律師事務(wù)所 創(chuàng)始合伙人,高級合伙人田效洪律師簡歷 全日制統(tǒng)招訴訟法碩士,2008年以434分(及格線360)之高分成績通過中國國家司法考試,榮獲當(dāng)年培訓(xùn)學(xué)校狀元秀。 作為執(zhí)業(yè)近十年的資深大律師,承辦案件近千件,服務(wù)企業(yè)數(shù)百家,自獨立創(chuàng)立星美律師事務(wù)所以來,其初衷一直就是為企業(yè)、企業(yè)家乃至其家族的財富傳承、文化傳承進(jìn)行保駕護(hù)航。田律師深信慈悲沒有敵人的理念,處理問題通常以息訟止?fàn)帪楦境霭l(fā)點,讓矛盾和糾紛爭取化解在訴訟啟動之初,做到無訟至天下是其法律服務(wù)的竭力之追求。 沒有大愿,哪有大行?田律師決意用一生之心血、一生之專業(yè)技術(shù),用心誠心的護(hù)法于企業(yè)的設(shè)立,成長,壯大,與企業(yè)及企業(yè)家一路同行,風(fēng)雨相伴,榮譽(yù)與共是田律師的莊嚴(yán)承諾。
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