計算機、網絡技術日趨成熟，且成功地應用到經濟領域，使得網絡經濟迅速發展起來。但由于網絡經濟的安全保護和法律保障體系存在嚴重缺漏，使得網絡經濟領域成為犯罪滋生的溫床，其中網絡詐騙犯罪尤為嚴重。與傳統詐騙犯罪一樣，網絡詐騙犯罪也與一定形式的網絡經濟活動密切相關，并表現出相應的形式，例如與網上拍賣活動相關的是網絡拍賣詐騙，與跨國資金轉賬相關的是跨國金融網絡洗錢，與電子商務和信用卡業務相關的是網絡信用卡詐騙等，以上網絡詐騙犯罪中發生最多的是網絡拍賣詐騙，(注：據2000年5月23日《聯合早報》刊登的“eBay首季出現2100起網上交易詐騙案”一文提供的數據，美國聯邦貿易委員會1999年接到10700宗有關網上拍賣的投訴，是1997年的100倍，美國聯邦貿易委員會副主席保羅稱，超過一半有關互聯網的投訴是網上拍賣詐騙。)而危害最嚴重、帶來的新法律問題最多的是網絡信用卡詐騙犯罪。本文對網絡信用卡詐騙犯罪及其刑事立法進行研究。

一、網絡信用卡詐騙犯罪的基本情況

網絡信用卡詐騙犯罪與可網上支付的信用卡業務活動緊密相關，在分析網絡信用卡詐騙犯罪前，有必要了解這類信用卡業務的主要特點。

網絡經濟活動要求資金支付實時、迅速，傳統的現金、票據支付等方式難以適應，而可網上支付的信用卡很好地滿足了以上要求，成為網絡經濟活動中資金支付的主要形式。這種信用卡除了具備傳統信用卡的基本功能外，還有自身獨特之處：(1)信息化。具體表現為三個方面：第一，使用方式的信息化。可網上支付的信用卡已經超越“卡”的限制，用戶在進行網上交易時無需出示信用卡，只要正確填寫信用卡賬號(或替代賬號的識別號碼)和密碼，就能順利完成交易支付。第二，用戶的資金和信息化。用戶的錢款被轉換為金融轉賬系統中的電子記錄，交易支付表現為買方資金賬戶電子記錄的減少和賣方資金記錄的增加。第三，用戶信用的信息化。用戶相關的資料被記錄在信用數據庫中，并形成某一層次的信用等級，這種信用等級信息直接影響用戶的網上交易。(2)以密碼代替用戶簽名。在網上交易中，交易方(如買賣方)和中間服務機構(如支付網站和信用卡公司)往往分處一方，他們之間的交易行為都必須通過互聯網和計算機系統來處理，傳統的支付方簽名蓋章無法適應這種交易模式，而被代之以密碼，以密碼代替用戶簽名蓋章已成為網上支付信用卡業務的通行做法。(3)交易進行的自動化。與傳統信用卡業務不同的是，可網上支付信用卡業務的內部處理完全脫離人的直接干預，交易方和中間服務方只需確認處理結果的正確性，所有復雜的聯系、記錄、處理工作全部由聯網的計算機系統完成。(4)用途多樣化。可網上支付的信用卡幾乎可以用于一切網絡經濟活動，如網上購物、網上信息服務、網上證券交易、網上轉賬等等，這類信用卡事實上起到網上“電子錢包”的作用。此外，某些大信用卡公司如VISA、MASTER公司發行的可網上支付信用卡能進行跨國交易，這種信用卡用戶可以在任何地方通過互聯網進行實時國際交易。

由于網絡經濟在安全控制和法律保障上的缺漏，可網上支付信用卡的上述特性和功能多被犯罪利用，網絡天空飄來一片烏云——網絡信用卡詐騙犯罪。網絡信用卡詐騙犯罪是指，通過計算機系統，利用可網上支付信用卡的功能、特性，出于詐騙意圖為自己或第三人獲取經濟利益，故意實施詐騙活動而導致他人財產損失的行為。這類犯罪與一般詐騙的主要差別在于，它利用了計算機、網絡和可網上支付信用卡的特性、功能，犯罪方法與傳統犯罪迥然不同。具體表現在以下幾個方面：

1.獲取信用卡相關信息是實施犯罪的重要環節。由于可網上支付信用卡的上述特點，獲取信用卡相關信息等于得到了開啟用戶資金的大門，犯罪人可以象合法用戶一樣使用被害人的資金而不會被懷疑。這些信用卡相關信息包括賬號、密碼、信用卡上記錄的驗證信息等。犯罪人獲取這些信息的手段有多種，如侵入管理信用卡資料的計算機信息系統中，竊取信息、使用讀卡機盜錄他人信用卡信息、窺探他人信用卡密碼、破解信用卡密碼等。

2.利用計算機系統進行詐騙，方式多種多樣。網上交易處理全部由計算機系統或機電一體化設備等客戶服務終端完成，只要提供正確的信用卡信息，這些設備就不再查驗使用者的其他情況，因此，即使有非常明顯的作假痕跡，如制作拙劣的偽造信用卡，仍被視作合法信用卡。這一特點成為犯罪人首選以上設備實施詐騙的重要原因。通過了客戶服務終端的驗證，犯罪人就可以利用信用卡提供的各種功能進行詐騙，如網上消費、網上證券交易、網上博彩等。

3.犯罪的跨國性。可網上支付信用卡可用于全球網上交易的資金支付，這一功能被犯罪人利用來實施跨國信用卡詐騙。犯罪人獲取有關信用卡信息后，就能通過互聯網針對多個國家的被害人進行網上信用卡詐騙。

4.犯罪的隱蔽性。客戶服務終端有限的識別能力和計算機、網絡的技術特性，為犯罪人隱蔽作案、隱匿銷毀犯罪痕跡提供了機會，一些網上信用卡詐騙犯罪即使多次實施、造成嚴重損失，也難以被發現。可網上支付信用卡的多用途特點不僅被用于實施犯罪，也是犯罪洗錢的重要方式，如通過多次網上證券交易，可以隱匿者款的去向。

網絡信用卡詐騙犯罪形式有多種，如破解信用卡密碼后，偽造并使用信用卡、偽造并冒用他人信用卡、與信用卡特約商戶勾結冒用他人信用卡等。(注：皮-勇著：《電子商務領域犯罪研究》，武漢大學出*社2002年版，第109～112頁。)目前，比較典型的犯罪形式主要有三種：

1.冒用他人信用卡進行網上消費。與傳統信用卡詐騙不同的是，這類犯罪中冒用他人的信用卡無需持被害人的信用卡進行，只要得到被害人的信用卡賬號密碼，犯罪人就能進行信用卡詐騙，如重慶秦某偷窺他人信用卡賬號密碼并用于網上購物案。(注：張-勁：“重慶抓獲電子商務扒手”，載《人民公安報》2000年3月21日。)在這類犯罪中，危害比較大的是非法侵入計算機信息系統中的信用卡數據庫，大量竊取信用卡資料并用于消費或予以公布的行為，它不僅會給相關用戶造成經濟損失，被侵入的信用卡公司也將遭遇重大損失，甚至是滅頂之災。