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保險理賠的訴訟時效規(guī)定

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 405人看過

保險理賠訴訟時效的規(guī)定

保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出,超過時效,被保險人或受益人不向保險人提出索賠,不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金,視為放棄權(quán)利。險種不同,時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為5年,其他保險的索賠時效一般為2年。

為促使被保險人、受益人及時行使權(quán)利,便于保險人及時履行賠付義務,充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟生活的保障作用,保險法規(guī)定了保險金請求權(quán)的消滅時效,被保險人、受益人在時效期間不行使這項權(quán)利,則該權(quán)利消滅。保險金請求權(quán)的消滅時效分為兩種:

(一)屬于人壽保險以外的其他保險,被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利,自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。

(二)屬于人壽保險的,被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利,自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。

法律規(guī)定的訴訟時效是從被保險人、受益人知道或者應該知道保險事故發(fā)生之日計算。這里“知道或者應該知道”,是從法律角度認定,一種是有證據(jù)證明、確實知道事故發(fā)生;另一種是被保險人、受益人實際上未必知道事故發(fā)生,但是通過證據(jù)可以證明、應該知道該事實的發(fā)生,比如沒有及時處理收到信函、遺漏事故發(fā)生的信息。在實際案件處理中,保險公司就會從“被保險人、受益人應當知道事故發(fā)生”入手,證明索賠已經(jīng)超過訴訟時效、喪失勝訴權(quán)等。

保險法規(guī)定的訴訟時效可以中止、中斷或延長。訴訟時效的中止是指在訴訟時效期間的最后6個月內(nèi),因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán),從而使訴訟時效中止,從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算。訴訟時效的中斷是指訴訟時效因提起訴訟,當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起,訴訟時效期間重新計算。

保險理賠的訴訟時效是多久

索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后,投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案,然后提出索賠請求。

保戶提出索賠后,保險公司如果認為需補交有關(guān)的證明和資料,應當及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應當及時作出核定,情形復雜的,應當在30天內(nèi)作出核定,并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責任的,保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

保險人理賠審核時間不應超過30日,除非合同另有約定。而在達成賠償或給付保險金協(xié)議后10日內(nèi),保險公司要履行賠償或給付保險金義務。此外,核定不屬于保險責任的,應當自核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。以上是對保險理賠時效的具體規(guī)定。

保險訴訟時效所講的“保險事故”,在責任保險中有特別的含義、需要注意。責任保險,依照保險合同、由保險公司承擔被保險人對第三者的賠償責任。例如交強險,被保險車輛發(fā)生交通事故、造成第三人傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司代替被保險人、在保險限額內(nèi)承擔賠償責任。這里面的保險事故并非指交通事故本身,實際是指通過法定途徑、認定被保險人對第三方承擔賠償責任,這個認定的生效、才屬于發(fā)生保險事故,被保險人可以要求保險公司承擔理賠責任、訴訟時效開始計算。僅有傷害事實的發(fā)生,或者僅有第三者向被保險人的賠償起訴,在最終生效裁決被保險人承擔責任前、都不屬于責任保險中的保險事故。

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江旭斌律師系云南滇銘律師事務所高級合伙人、主任律師,擅長刑事辯護、重大疑難經(jīng)濟糾紛。

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