在我們中國，一提起誰破產(chǎn)了，很多人都會避之猶恐不及，欠債人整天被債務(wù)人追債，親戚朋友也躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，生怕你會粘上他們，其實，很多人破產(chǎn)，并不是不想還錢，只是心有余而力不足，當(dāng)然，也不排除有耍賴不想還錢的人。目前，國家針對這樣一個現(xiàn)象，做出了調(diào)整，個人破產(chǎn)，欠的錢不用還了？

國家發(fā)改委等13個部門7月16日聯(lián)合印發(fā)《發(fā)改委：推動國有“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)退出 研究建立個人破產(chǎn)制度》，提出研究建立個人破產(chǎn)制度，重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。

明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

有消息說，個人破產(chǎn)制度將試點先行，下半年有望在個別地區(qū)啟動試點。

什么是個人破產(chǎn)？

個人破產(chǎn)是指作為債務(wù)人的自然人，也就是借款人，不能清償其到期債務(wù)時，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。

目前，我國僅有企業(yè)破產(chǎn)法，個人破產(chǎn)制度還未正式列入。這意味著，企業(yè)資不抵債了，可以向法院申請破產(chǎn)；個人負(fù)債累累無法償還，卻不能通過同樣的方式，解決困難，期待“東山再起”。這樣的現(xiàn)狀既困擾著法院，也困擾著部分本無意成為“老賴”的欠債者。此前，最高人民法院就曾建議完善執(zhí)行立法，推動建立個人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。

個人破產(chǎn)等于不用還債？

不過，也有人擔(dān)心，個人申請破產(chǎn)后，是不是可以不用還債了呢？會不會影響債權(quán)人的利益呢？

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽光指出，不要以為只要申請破產(chǎn)就可獲得免責(zé)，更不要將個人破產(chǎn)等同于“逃廢”個人債務(wù)。

他表示，對于可免責(zé)的債務(wù)，有的國家明確規(guī)定以償還部分債務(wù)作為免責(zé)的條件，有的則是對債務(wù)人在破產(chǎn)程序終結(jié)后的一段時間內(nèi)（通常持續(xù)3-5年）的經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行限制，通過事先確定的債務(wù)調(diào)整方案或者清償方案來調(diào)整。

舉個例子，大家比較熟悉的香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，因為投資失敗又娶了個敗家媳婦，個人債務(wù)一度累積超過2億港元，2002年7月，他向法庭申請破產(chǎn)，同年10月法庭頒布破產(chǎn)令，于2006年10月17日屆滿。

在破產(chǎn)的4年中，鐘鎮(zhèn)濤名下沒有房子、沒有車子，不能自費出國旅游，也不能買名牌，甚至連兩個孩子的教育經(jīng)費都是好友陳百祥贊助的，全部收入交給受托人管理，每月服裝、剪發(fā)費用不超過800港元，飲食不超過3000港元……凡是跟奢侈生活相關(guān)的都要說再見。

在澳大利亞呢，一旦宣布破產(chǎn)，意味著債務(wù)人放棄了所有的財務(wù)及資產(chǎn)的控制權(quán)，而交給受托人。根據(jù)澳洲現(xiàn)行的個人財產(chǎn)保障法案，破產(chǎn)個人名下的家庭住房并不在財產(chǎn)保護(hù)清單中。換言之，破產(chǎn)將很有可能導(dǎo)致家庭住房被用于變賣以沖抵貸款。此外，宣布破產(chǎn)后，如果要出境，債務(wù)人必須得到受托人的批準(zhǔn)。

隨著央行個人征信系統(tǒng)的不斷完善，尤其是“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢”等平臺的建成，再加上金融系統(tǒng)之間的互聯(lián)，合理獲取個人信用記錄可以說手到擒來，躲債、逃債將越來越躲無可躲、逃無可逃。

而從國際經(jīng)驗來看，個人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧債權(quán)人和債務(wù)人雙方的利益，保護(hù)的是善意、誠信的債務(wù)人，而不是惡意的債務(wù)人。同時，由于個人破產(chǎn)制度對破產(chǎn)者采取一定的懲戒措施，會對個人在信譽、工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來嚴(yán)重的不利影響，所以一般人除非是萬不得已，是不會輕易申請破產(chǎn)的。

個人破產(chǎn)為什么這么急迫？

核心原因是因為執(zhí)行太難了。

難到什么程度呢？很多官司，法院判了但是執(zhí)行不了。

根據(jù)最高院工作報告，執(zhí)行案件中，約43%的案件為“執(zhí)行不能”案件，也就是說被執(zhí)行人完全喪失履行能力、經(jīng)核查確無財產(chǎn)可供執(zhí)行，客觀上不具備執(zhí)行條件，即使法院窮盡一切措施，也無法實際執(zhí)行到位。

說的簡單點，就是欠款人欠了你的錢，卻無產(chǎn)可執(zhí)行，所以這個判決就成了僵局。

法院執(zhí)行不了，債主就總覺得是法院無能，甚至覺得他們被欠債的人收買了，老是包庇他們；

而欠債的人呢，卻是債務(wù)纏身，整天被追債的人追的連重新開始的機會都沒有，債務(wù)人要不到錢，欠債的人沒錢還，到最后都成了爛攤子。

欠債人還不上，法院也沒辦法，只好把這些人列為“老賴”，限制他們的諸多權(quán)益，不讓坐飛機，限制坐火車等等，這樣的人很多，可前面說的這些問題完全沒解決，因為他們真的也不想賴賬，是真沒錢。

而且這幾年，因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，以前不為人知的催收行業(yè)開始爆發(fā)，各種暴力催收花式上演，逼得不少人跳樓自殺，妻離子散。

個人債務(wù)持續(xù)惡化？

隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，人們可以獲得金錢的來源渠道越來越到，很多人為了提前過上自己夢想中的生活，就會通過各種渠道貸款，網(wǎng)貸，信用卡套現(xiàn)等等。

所以，未來個人債務(wù)惡化的風(fēng)險還是挺高的。

比如，有些人瘋狂炒房，使用信用卡套現(xiàn)去炒房，從央行的報告中也能看出，信用卡逾期半年未償信貸總額 797.43 億元，其中很多人都是以貸養(yǎng)貸，根本經(jīng)不起任何的變動，一不留神資金斷裂，就會惹得一身債務(wù)。

再比如，無孔不入的現(xiàn)金貸，你出現(xiàn)的地方它們可能都在，一開始說的多好多好，到最后還錢的時候，利滾利，數(shù)字大的驚人，根本還不起，還有一些兇猛的公司，砍頭息、手續(xù)費，隨便算算都可能都是高利貸，貸幾萬還幾十萬的不在少數(shù)。

為此，還不上錢的人，變賣家產(chǎn)，選擇自殺的已經(jīng)司空見慣，申請個人破產(chǎn)，理論上也是為了避免少發(fā)生一些這樣的悲劇。

一旦裁定個人破產(chǎn)，我們應(yīng)該怎么做呢？

（1）要拍賣自己的所有財產(chǎn)包括房子等全部財產(chǎn)進(jìn)行還債，任何隱瞞、轉(zhuǎn)移、藏匿等行為都是違法行為，可能會撤銷你的破產(chǎn)申請，意味著你還得繼續(xù)還債；

（2）負(fù)債真的都免了嗎？答案肯定是NO。

??多數(shù)國家都在個人破產(chǎn)后設(shè)定了3到6年的監(jiān)管期，在這一期間，所有的收入都要接受破產(chǎn)管理人的嚴(yán)格監(jiān)管，大部分要交予法院指定的委托人用于償還之前的債務(wù)，只有規(guī)定的少部分可以自己使用和消費，以保持最低的生活水平。

??并不是很多人以為的那樣一分錢都不用還了，只有過了監(jiān)管期，剩余債務(wù)才會豁免。

??（3）可能長達(dá)十年的破產(chǎn)信用。

??個人破產(chǎn)記錄會在判決生效后的長達(dá)十年的時間內(nèi)保留在破產(chǎn)人的信用記錄里，這意味著，在這段時間里不能使用信用卡、不能從銀行獲得貸款。

??（4）一個信用健全的國度，這也意味著你可能很難就業(yè)。

??許多好的公司、收入高的公司不會愿意聘用破產(chǎn)人，他們會很重視你的個人信用，所以信用受損的破產(chǎn)人就業(yè)會受到限制。

??（5）破產(chǎn)還債期內(nèi)破產(chǎn)人不能進(jìn)行任何高消費行為，否則可能會被法官認(rèn)定破產(chǎn)人可能隱瞞破產(chǎn)前資產(chǎn)，一旦認(rèn)定將受到嚴(yán)厲的處罰。

??所以，一個人破產(chǎn)了，將會面臨很大的壓力，無論什么時候，我們都不要盲目的去消費，很多東西在給你帶來高享受的同時，也必將處處潛藏著風(fēng)險，努力生活，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來規(guī)劃一些事情，定期扔掉自己的一些欲望，才能輕松前行。人生更沒有賣后悔藥的，一旦你欠了高利貸，或者成了破產(chǎn)的人，人生都不可能重新播放。

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