近年來，隨著離婚率的加速上升，“離婚后如何分割保單”的問題逐漸引起各方關注。為了避免離婚后保險糾紛的發生，在辦理離婚手續時，有必要明確保險單的未來狀況。要回答這個問題，我們應該考慮幾種情況。別忘了改變保險單的受益人。

“我和丈夫已協議離婚，但我的保險仍規定他是受益人。我該怎么辦？”陳女士和陳先生結婚一年后因為性格不合而分手。離婚后，她發現自己投保的定期壽險是以自己為被保險人，前夫為受益人。

在這種情況下，我們建議陳女士盡快辦理受益人變更手續，并以書面形式向保險公司提出申請。

一般來說，如果陳女士不更換受益人，保單不會失效，因為沒有證據表明她的前夫會對她有道德上的不利選擇。如果離婚會有危險，按照保單上原來的約定，前夫還是可以得到保險賠償的。但事實上，這個結果可能與陳女士離婚后的愿望背道而馳。而且，陳女士再婚后一旦脫離危險，前夫和現任丈夫之間可能會因為保險單發生糾紛，法院判決的結果也很難預料。因此，婚后及時更換受益人是非常重要的。例如，受益人可以更改為兒童，或被保險人的父母。需要注意的是，被保險人或者投保人可以申請變更受益人，但只有投保人要求變更受益人的，必須征得被保險人的同意。

保單的現金價值應由夫妻共同分擔

在婚姻關系存續期間，王先生作為投保人，以妻子為被保險人購買了養老保險，并已繳納保險費8600元。但一年后，由于諸多矛盾，兩人分道揚鑣。在離婚協議書中，除了兩處房產的分配外，沒有提及其他共同財產。離婚后不久，王先生找到了原來的保險單。以為是自己花錢買的，就去保險公司退保，拿到了6332.01元的退保金和獎金。不料，前妻發現此事，將他告上法庭，要求分錢。

經調查，法院認定該保險是在他們婚姻存續期間進行的，因此保險單的現金價值和紅利應確認為夫妻共同財產。由于離婚時對這筆錢沒有特別安排，不能認為前妻有放棄財產的意圖，所以這筆錢應作為夫妻共同財產處理。因此，法院最終判決，要求王先生將錢的一半交給前妻。

從這個案例中我們知道，如果婚姻存續期間購買的保險有一定的現金價值，離婚時沒有特別說明，離婚時應該作為夫妻共同財產進行分配，而不是被一方壟斷。保險生存基金應被視為共同財產。我和妻子結婚時買了養老保險。現在我們離婚了，每個月退的養老金都進了她的賬戶。我也應該參加嗎？”李先生和他的妻子已經離婚將近一年了。一次偶然的機會，他得知妻子每個月都能拿到保險公司的養老金，而這是兩個人結婚時投保保險的好機會，所以他認為自己應該“分一杯羹”。實際上，李先生的想法沒有錯。對于婚姻存續期間投保的這類返還保險，返還的款項應視為夫妻共同財產。不過，保險公司只會保留一個賬號，而且只會給一個人打電話。因此，解決這一問題的最好辦法是在離婚時“關閉”保單。

雙方可選擇退保。如上所述，保險單的現金價值是按共同財產分配的。

如果雙方都不愿意退保，他們可以將所有受益權轉讓給其中一方。比如，雙方約定，目前和將來的收入全部歸李先生的前妻所有，但她需要向李先生支付一筆費用，費用數額可以由雙方協商確定。這樣，政策的保護還在繼續，也避免了政策糾紛的發生，對雙方都有好處。

投保人也可以改變

另一種情況是夫妻一方是被保險人，另一方是投保人。離婚后，投保人不再想為被保險人買單。此時可以采取變更投保人的方式，被保險人將繼續自行支付，從而延續保單的有效期。你知道嗎