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寧波
為什么保險公司拒絕賠償
經交警部門調查，發現張某駕駛的車輛制動和照明裝置不合格。當過往的燈光刺眼，能見度下降時，他盲目駕駛，不注意避開非機動車。他違反了道路交通管理條例，對事故負有責任。隨后，李先生持相關文件向B保險公司提出索賠。保險公司接到案件后，根據交警部門的裁定，認為被保險人違反了《機動車保險條款》（以下簡稱《條款》）第二十五條的規定，“被保險人及其駕駛人應當做好被保險車輛的維修工作，并通過保險根據本條第三十條規定，被保險人不履行本條規定的義務的，保險人有權拒絕賠償。B保險公司拒絕賠償這項索賠。為此，李向法院起訴。法院一審認為，原告與被告簽訂的機動車保險合同合法有效，雙方應遵守約定。原告按照合同約定支付保險費，保險期間發生事故的，被告應當按照保險合同約定在保險范圍內賠償。同時，被保險車輛已按規定通過年檢，履行了合同約定的義務。被告以原告違反合同第二十五條和合同第三十條規定為由拒絕賠償，理由不充分。一審中，B保險公司賠償原告65108.8元，承擔了相關案件的受理費用。經研究，保險公司決定上訴，因為根據保險合同第25條規定，被保險人通常有義務做好被保險車輛的保養工作，并按規定通過檢驗，這應視為保險人的承諾履行保險期間的義務。
本案經交警部門鑒定，被保險人駕駛人駕駛的車輛制動和照明裝置不合格，有理由認為被保險人未履行保險合同約定的法定義務，保險公司可以根據保險合同第三十條的規定拒絕賠償。對參保車輛進行年檢，并不意味著參保人不能再對車輛進行保養，剎車和燈光不合格時可以上路行駛，這可能違反《道路交通管理條例》第十九條第一款的規定。另一方面，原告對交通事故責任認定在規定期限內未提出異議，應當具有法律效力。
經二審法院審查核實，認定B保險公司上訴理由成立，并予以支持。決定撤銷一審判決，駁回被上訴人李某的訴訟請求。
點評：被保險人未履行保證義務，是保險公司拒絕賠償的重要原因。本條款所列被保險人的義務是保險合同的重要組成部分，也是保險人對保險標的實施和加強風險管理的重要環節。在保險實務中，保證義務是指保險人要求投保人或者被保險人就某一事項采取行動或者不采取行動，并對某一情形的存在或者不存在作出承諾。無論明示保證還是默示保證，保證都是一個重要事實，構成保險合同的基礎。被保險人應當強調對保證的守信，保證承諾內容與事實的一致性。違反保證將破壞保險合同存在的基礎。保險合同無效，保險人不承擔保險責任。你知道嗎
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