面對(duì)高房?jī)r(jià)，住房按揭貸款是大多數(shù)人的必然選擇。而現(xiàn)在的住房貸款利率已經(jīng)低至歷史最低水平，貸款可以有效地提高我國(guó)的資金使用效率。很多人在貸款時(shí)選擇還款方式，應(yīng)該選擇“等額本金”還是“等額利息”猶豫不決，本文將與您探討。什么是“等額本金”和“等額本息”？很多人對(duì)這兩個(gè)詞并不陌生，但也想出了很多似是而非的概念，往往搞不懂這兩種還款方式的含義？

一般來(lái)說(shuō)，借錢后要求銀行付息，就像我們收銀行存款利息一樣，什么是利息怎么算，本金乘以利率（請(qǐng)記住這六個(gè)字，這是銀行計(jì)算利息的唯一方法）。目前，五年以上銀行的基準(zhǔn)利率為4.9%。假設(shè)存款和貸款利率相同。現(xiàn)在我們?cè)阢y行存了100元五年。可以計(jì)算出年利息是4.9元。五年后，你可以拿回100元的本金，利息是24.5元（4.9*5）。如果我們存30年，那么30年后，我們可以取回100元本金和147元利息（4.9*30）。如果存100萬(wàn)元，到期可收回本金100萬(wàn)元，利息147萬(wàn)元。如果貸款方向相反，我們要求銀行借款100萬(wàn)元，期限30年，到期后還銀行本金100萬(wàn)元，利息147萬(wàn)元。這樣一來(lái)，借款人退出時(shí)，為什么要借100萬(wàn)元還247萬(wàn)元？這個(gè)數(shù)字看起來(lái)糟透了。這家銀行也退出了，貸款100萬(wàn)元，30年后收回。更不用說(shuō)資產(chǎn)的流動(dòng)性了，這個(gè)時(shí)候的風(fēng)險(xiǎn)太大了。也許30年后沒(méi)人能找到它。所以有人說(shuō)，然后每月還。有這樣一種還款方式，每月只還利息，不還本金。

計(jì)算前12個(gè)月的月歸還利息后，未來(lái)的月歸還利息和總歸還金額比上期減少11.34元（即每月歸還本金節(jié)省利息2777.78元）。

第二種還款方式是“等額本息”還款方式，即每月歸還的本息之和相同。我們可以推導(dǎo)出月還款額=貸款本金×[月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]/[（1+月利率）^還款月數(shù)-1]

仍以100萬(wàn)30年為例，我們可以先用上面的公式來(lái)計(jì)算每月的還款金額5307.27，然后我們知道第一個(gè)月的利息是4083.3元（原來(lái)的金額乘以利率），所以我們可以先計(jì)算第一個(gè)還本金，然后你可以計(jì)算第一個(gè)月之后的剩余本金，然后你可以計(jì)算下個(gè)月的利息