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什么是等額本息

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2021-03-29 · 354人看過(guò)

面對(duì)高房?jī)r(jià),住房按揭貸款是大多數(shù)人的必然選擇。而現(xiàn)在的住房貸款利率已經(jīng)低至歷史最低水平,貸款可以有效地提高我國(guó)的資金使用效率。很多人在貸款時(shí)選擇還款方式,應(yīng)該選擇“等額本金”還是“等額利息”猶豫不決,本文將與您探討。什么是“等額本金”和“等額本息”?很多人對(duì)這兩個(gè)詞并不陌生,但也想出了很多似是而非的概念,往往搞不懂這兩種還款方式的含義?

一般來(lái)說(shuō),借錢后要求銀行付息,就像我們收銀行存款利息一樣,什么是利息怎么算,本金乘以利率(請(qǐng)記住這六個(gè)字,這是銀行計(jì)算利息的唯一方法)。目前,五年以上銀行的基準(zhǔn)利率為4.9%。假設(shè)存款和貸款利率相同。現(xiàn)在我們?cè)阢y行存了100元五年。可以計(jì)算出年利息是4.9元。五年后,你可以拿回100元的本金,利息是24.5元(4.9*5)。如果我們存30年,那么30年后,我們可以取回100元本金和147元利息(4.9*30)。如果存100萬(wàn)元,到期可收回本金100萬(wàn)元,利息147萬(wàn)元。如果貸款方向相反,我們要求銀行借款100萬(wàn)元,期限30年,到期后還銀行本金100萬(wàn)元,利息147萬(wàn)元。這樣一來(lái),借款人退出時(shí),為什么要借100萬(wàn)元還247萬(wàn)元?這個(gè)數(shù)字看起來(lái)糟透了。這家銀行也退出了,貸款100萬(wàn)元,30年后收回。更不用說(shuō)資產(chǎn)的流動(dòng)性了,這個(gè)時(shí)候的風(fēng)險(xiǎn)太大了。也許30年后沒(méi)人能找到它。所以有人說(shuō),然后每月還。有這樣一種還款方式,每月只還利息,不還本金。

計(jì)算前12個(gè)月的月歸還利息后,未來(lái)的月歸還利息和總歸還金額比上期減少11.34元(即每月歸還本金節(jié)省利息2777.78元)。

第二種還款方式是“等額本息”還款方式,即每月歸還的本息之和相同。我們可以推導(dǎo)出月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

仍以100萬(wàn)30年為例,我們可以先用上面的公式來(lái)計(jì)算每月的還款金額5307.27,然后我們知道第一個(gè)月的利息是4083.3元(原來(lái)的金額乘以利率),所以我們可以先計(jì)算第一個(gè)還本金,然后你可以計(jì)算第一個(gè)月之后的剩余本金,然后你可以計(jì)算下個(gè)月的利息

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李臣俊律師是揚(yáng)州市律協(xié)委員,專業(yè)從事?lián)P州區(qū)域范圍內(nèi)的法律咨詢及訴訟代理業(yè)務(wù)。服務(wù)于揚(yáng)州三星級(jí)律師事務(wù)所,為“四級(jí)律師”。目前擔(dān)任江蘇尚慧新能源科技股份有限公司、儀征市總工會(huì)、人保揚(yáng)州分公司、儀征市群成小額貸款有限公司、江蘇天地房地產(chǎn)、天盛公司、揚(yáng)州市港灣大件吊裝有限公司等多家大型企事業(yè)單位的法律顧問(wèn)。在實(shí)踐中累積了豐富的辦案經(jīng)驗(yàn)。

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