第一條原則：我們現(xiàn)在應(yīng)該買房嗎？先弄清楚我們的生活需要。

無論現(xiàn)在買房還是不買房，首先要拋開對房價漲跌的心理預(yù)期，因為房價的下跌不是一朝一夕的，從目前的趨勢來看，房價最有可能回到正常的速度和區(qū)間，但暴跌的可能性不大。因此，最重要的是要認(rèn)識到你現(xiàn)有的住所是否能夠滿足個人和家庭的生活需要。首先，從家庭成員狀況、日常生活、在家勤工儉學(xué)、家庭休閑、家庭社會生活等基本方面確定住房需求。在此基礎(chǔ)上，考察現(xiàn)有住宅是否滿足地理位置、交通條件、住宅面積、戶型格局、住宅質(zhì)量、物業(yè)服務(wù)及周邊配套設(shè)施等主要指標(biāo)。如果現(xiàn)有住房在三個以上指標(biāo)上不能滿足需求，那么就需要考慮盡快購買一套能夠滿足需求的房子。第二個原則：我們應(yīng)該以什么價格購買？我們應(yīng)該根據(jù)自己的財力來確定價格范圍。

由于房價一直處于高位，為了不承受太大的貸款壓力，有必要在了解滿足居住需求的選房標(biāo)準(zhǔn)后，對家庭的財力進(jìn)行評估，確定一個可承受的價格區(qū)間。

判斷價格底線，我們可以用最高貸款額度和最長年限來計算月還貸額，只要月還貸額占家庭月收入的三分之一以下。判斷價格浮動空間，可以根據(jù)住房指數(shù)家庭生活的影響程度，區(qū)分各需求指數(shù)的主次關(guān)系，確定哪些是必須滿足的剛性需求，哪些是可以放棄的柔性需求。

這樣，在財力有限的情況下，我們可以得到既符合房地產(chǎn)預(yù)期，又有足夠選擇空間的房價定位。第三條原則：我們應(yīng)該買什么樣的房子？房子的性價比是否優(yōu)化。

衡量住房成本績效是否優(yōu)化，即看住房與同價位住房相比，附加值是否最高。我們買房的時候，買的不僅僅是房子，還包括房子附帶的居住環(huán)境，包括區(qū)域配套設(shè)施、社區(qū)環(huán)境、物業(yè)服務(wù)等。區(qū)域設(shè)施包括餐飲、休閑、金融、醫(yī)療、教育、交通等方面，直接決定了生活的便利性。社區(qū)環(huán)境主要包括：綠色環(huán)境、人文環(huán)境、社區(qū)安靜度和安全與親近度。第四條原則：如何在價格談判中主動？堅持價格底線，不要為明天的升值買單。

賣房者總是夸大房屋所在區(qū)域的發(fā)展規(guī)劃，手里拿著升值潛力的卡片，試圖讓購房者覺得自己買的不僅是房子，更是一筆日益增長的財富。在這種誘惑下，買家在價格談判中要堅持自己的購買原則和價格底線。

對于獨立買家來說，買房子是為了解決目前的住房問題。他們應(yīng)該更加關(guān)注房子在當(dāng)前時期的價值，而不是過分考慮房子未來的升值潛力，用今天的錢來支付明天的升值。

如果你想在價格談判中做到“合理”而不是被動，你應(yīng)該關(guān)注當(dāng)前的房地產(chǎn)價格，尤其是對你想購買的住宅區(qū)和社區(qū)的價格有一個全面的了解。

第五條原則：我們怎樣才能在買房時節(jié)省最多的錢？我們應(yīng)該小心，采用最節(jié)省利息的貸款方法。

無論是買新房還是二手房，購房者在貸款方面缺乏專業(yè)指導(dǎo)。開發(fā)商或房地產(chǎn)中介往往出于自身利益為購房者指定銀行。為了盡可能降低貸款利息成本，購房者需要樹立貸款融資意識。要高度重視各銀行推出的降息貸款產(chǎn)品和貸款方式，多做比較，制定合適的貸款方案。

如果你有公積金，買房時盡量申請公積金貸款。公積金貸款利率低，首付政策不變，貸款比例高。現(xiàn)在公積金貸款手續(xù)簡化了，貸款人可以自己辦理。此外，還有固定貸款利率、等額本金等貸款方式，可以節(jié)省利息。你知道嗎