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消費(fèi)金融公司與同級(jí)產(chǎn)品競爭

來源: 律霸小編整理 · 2021-05-10 · 673人看過

中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，雖然**金融公司為客戶提供的貸款服務(wù)理論上與信用卡業(yè)務(wù)為客戶提供的貸款服務(wù)相似，但消費(fèi)信貸與信用卡相比，信用卡利息較低，融資額較大，實(shí)際操作過程有很大差別

“一般來說，信用卡消費(fèi)屬于透支消費(fèi)，即客戶先用自己的消費(fèi)額度，50天后再將錢退給銀行。**金融公司的貸款原則可分為兩個(gè)階段。在第一階段，當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)資金短缺時(shí)，他們向金融公司申請貸款。財(cái)務(wù)公司核實(shí)借款人的信用記錄后，將貸款直接轉(zhuǎn)入客戶需要支付的業(yè)務(wù)；當(dāng)客戶在這家金融公司有良好的貸款記錄并再次貸款時(shí)，金融公司可以直接將資金貸給客戶，客戶會(huì)根據(jù)自己的需要將資金用于消費(fèi)。”銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士在闡述**金融公司與信用卡業(yè)務(wù)的區(qū)別時(shí)表示。她表示，為防止普通用途個(gè)人消費(fèi)貸款挪作他用，銀監(jiān)會(huì)還要求，貸款額度不得超過此前借款人單筆貸款的最高額度，在具體的貸款還款細(xì)節(jié)上，兩者也有很大區(qū)別。首先，在貸款額度方面，目前不少銀行對(duì)符合條件的客戶發(fā)放的信用卡額度較高，有的信用卡金卡額度甚至高達(dá)100萬元；也就是說，如果客戶的月收入是5000元，那么金融公司給他的一次性貸款應(yīng)該不超過25000元

其次，從貸款業(yè)務(wù)的還款時(shí)間來看，信用卡的還款時(shí)間是30天左右，商場里最長的分期付款是36個(gè)月。據(jù)有關(guān)人士透露，如果成立金融公司，還款期限可能為一年。有一個(gè)新的區(qū)別：信用卡在規(guī)定的還款期限內(nèi)不需要支付貸款利息，而財(cái)務(wù)公司規(guī)定貸款利率應(yīng)根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但實(shí)際上不應(yīng)超過同期銀行貸款利率的4倍，在**金融公司試點(diǎn)之前，我國一些銀行已經(jīng)推出了所謂“無擔(dān)保、無擔(dān)保”的小額貸款業(yè)務(wù)。如渣打銀行此前推出的“現(xiàn)金貸款”貸款產(chǎn)品，要求客戶每月稅前收入3000元。只要符合這一條件，且客戶在央行有良好的信用記錄，就可以獲得最高30萬元的貸款，最長使用年限為4年。相比之下，**金融公司的優(yōu)勢在于，它對(duì)消費(fèi)者的月收入沒有剛性規(guī)定，它巧妙地將月收入與貸款金額掛鉤，類似于**金融公司客戶貸款的目的，“現(xiàn)金貸款”產(chǎn)品也用于個(gè)人或家庭的小額消費(fèi)，如結(jié)婚、裝修、旅游、升學(xué)、購買家電等，除渣打銀行外，花旗銀行還有類似的小額貸款業(yè)務(wù)“歡樂時(shí)光貸”，主要針對(duì)年輕人的團(tuán)購、出國深造、蜜月旅游等消費(fèi)需求。不過，據(jù)記者了解，這些似乎沒有更多附加條件的小額貸款需要客戶支付更高的利率，年利率一般在7%-9%之間。雖然低于消費(fèi)金融貸款，但其服務(wù)利率并不低于其價(jià)值。”“現(xiàn)金貸款”和“歡樂時(shí)光貸款”均采用固定利率，每月按貸款本金的0.49%收取賬戶管理費(fèi)

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