1、 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐有哪些方法？

2013年關(guān)閉的P2P平臺(tái)天利貸就是使用高收益資金的典型例子。平臺(tái)上項(xiàng)目的年回報(bào)率一般在22%以上，平臺(tái)給予投資者3%-7%不等的競價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)。這種高收益讓有投機(jī)心理的投資者很快上鉤，最終天力貸在5個(gè)月內(nèi)累計(jì)套現(xiàn)近5000萬，手法二：二標(biāo)“二標(biāo)”是P2P平臺(tái)為吸引人氣而發(fā)行的高收益、超短期貸款標(biāo)的，即使只有2秒。所謂“二次競價(jià)”，通常是一個(gè)網(wǎng)站的虛構(gòu)貸款，由投資者競價(jià)并支付。競拍滿后，網(wǎng)站很快就會(huì)用自有資金還本付息。這顯然是一種以自由利息吸引投資者的方式。網(wǎng)絡(luò)上聚集了一批投資“第二標(biāo)準(zhǔn)”的投資者，被稱為“第二客戶”。一開始，這些投資者都抱著試試看的心態(tài)，投資的金額也不多，但他們可能會(huì)逐漸加大投入，賺取更多的收益——有的投資者甚至不惜幾十萬、上百萬進(jìn)行二次競價(jià)投資。由于監(jiān)管空白，這很可能滋生龐氏陷阱。當(dāng)平臺(tái)的線路越來越長，吸納投資者的資金越來越多時(shí)，平臺(tái)更容易吞噬巨額投資

技巧三：拆標(biāo)

一些貸款項(xiàng)目由于標(biāo)的期限長、金額大而不受投資者青睞。為了吸引投資者，增加交易量，一些P2P平臺(tái)會(huì)采取“去標(biāo)”的方式。分標(biāo)可以從貸款金額上將一筆大額貸款分為若干筆小額貸款，例如將一筆百萬貸款分為10筆或100筆貸款；長期貸款也可以根據(jù)貸款期限分為若干短期貸款。比如，一年期貸款可以分為一個(gè)月的貸款，貸款可以以“新債還貸”的方式發(fā)放12次，“撤標(biāo)”對(duì)借款人沒有影響，借款人仍可以享受100萬元的一年期貸款。但對(duì)于P2P平臺(tái)來說，“拆標(biāo)”實(shí)際上為期限錯(cuò)配、短期貸款和長期投資建立了一個(gè)資金池。一旦平臺(tái)出現(xiàn)擠兌，平臺(tái)就需要自籌資金墊付，否則就有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

“如果投資者的出價(jià)是真實(shí)的，即使平臺(tái)因管理不善而失敗，投資者和借款人之間的貸款關(guān)系仍然存在，而貸款合同仍受法律保護(hù)，“P2P平臺(tái)只是搭建在富人和需要錢的人之間的交易中介。該平臺(tái)只賺取傭金，不應(yīng)處理交易資金“P2P網(wǎng)站類似于房產(chǎn)中介。在這種情況下，您可以通過法律手段收回投資資金，但手續(xù)確實(shí)很麻煩。”

如果投資于詐騙P2P平臺(tái)，相關(guān)機(jī)構(gòu)需要追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任”案件偵破后，我們只有收回資金才能收回投資。在王金寶一案中，警方只需查清偉業(yè)光大公司與王金寶之間是否存在任何關(guān)系，王金寶是如何被立案的，以及這筆錢最終被放在了誰的賬戶上。他們可以找出幕后的人，他不怕出國。只是刑事案件從立案到偵破，再到檢察院起訴，再到法院審判，這個(gè)過程通常比較長。”p>

綜上所述，投資者在選擇網(wǎng)上借貸平臺(tái)時(shí)，一定要仔細(xì)甄別，盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如果遇到年回報(bào)率遠(yuǎn)高于同行的平臺(tái)，一定要謹(jǐn)慎，這很可能是欺詐行為。以上是本文的全部內(nèi)容。如果您有任何問題，歡迎來到律霸進(jìn)行在線法律咨詢