一、什么是意外險

意外傷害保險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。特征：保險金的給付保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定保險金額給付，殘疾保險多按保險金額的一定百分比給付。保費計算基礎意外傷害保險的純保險費是根據(jù)保險金額損失率計算的，這種方法認為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動，在其他條件都相同時，被保險人的職業(yè)、工種、所從事活動的危險程度越高，應交的保險費就越多。保險期限意外傷害保險的保險期較短，一般都不超過一年，最多三年或五年。責任準備金年末末到期責任準備金按當年保險費收入的一定百分比(如40%、50%)計算，與財產(chǎn)保險相同。

二、意外險保額的計算公式

意外險保額如何計算?通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài)，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右;其次你的過世可能給家人帶來負債，所以要加上屬于你的貸款數(shù)額(如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等);再次你的家人可能因為你的過世需要準備一筆喪葬費用，以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài)，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費用;當然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產(chǎn)，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應該減去這部分。

三、個人意外險額度需求怎么計算?

按照家庭需求法來考慮，個人的意外險額度需求可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負債金額+家庭緊急備用金+喪葬費用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認。

如果你的子女年紀較小，未來需要的教育金更多，那么應該把這一項費用也加入公式中。同時，如果你當前已經(jīng)有了團體或個人的意外險、壽險，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。

一年期的意外險保費，一年期的意外險保費一般是按照保險人的職業(yè)分類來計算，對被保險人的職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次。

不足一年的短期意外險保費，對不足一年的短期意外險，保費計算通常是根據(jù)被保險人所從事活動的性質(zhì)分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。

因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險而言，保險費率通常會較高。

意外險，即意外傷害險，把被保險人的身體作為保險的標的物，以被保險人由于意外傷害而導致的死亡、殘疾、暫時失去勞動能力或發(fā)生的醫(yī)療費用支出定為給付保險金的條件。據(jù)此，意外險包括了死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。它的保費測算比較簡單，公式用“保險費=(保險金額)×(險種費率)×(繳費年限)”就可以簡單計算了。