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寧波
患抑郁癥自殺能獲得意外險理賠嗎
【案例1】
早在2003年，四川南充一個保險理賠案的法院判例就曾經引起過保險界的關注。2003年2月，何某購買某保險公司的保險產品。保險合同中明確約定，被保險人在合同生效(或復效)之日起二年內自殺，保險公司不負給付保險金責任。同年8月，何某被診斷為患有抑郁癥。兩星期后，何某在醫院上吊自殺。醫院出示的死亡證明表明：因患有抑郁癥自殺。
保險公司按照合同約定拒絕賠償，但承認何某并非蓄意騙保，因此同意退還保費。何某的妻子不認同保險公司的做法，將保險公司告到法院。法院一審判決：保險公司賠付終身重大疾病保險金4萬元;人身意外傷害保險金3萬元。保險公司對此不服，上訴至中級法院。中級法院二審后認定，保險公司應按照何某的自殺因疾病所致的標準進行賠付，即保險公司賠付受益人終身重大疾病保險金，返還保險費，不賠付意外傷害保險金。
【案例2】
2011年，浙江省也發生了一起因為客戶患抑郁癥自殺身亡引起的保險理賠案件。
2010年8月，邊某夫婦為正在上中學的兒子投了學生平安保險。幾個月后，兒子患上了嚴重的精神抑郁癥。2011年6月，兒子趁家人沒注意，自縊身亡。保險公司以“被保險人屬于自殺”為由拒賠。邊某夫婦因此將保險公司起訴到法院。
法院審理認為，邊某夫婦之子的自殺行為因其患精神疾病導致，不符合邊某夫婦為其投保的意外傷害險之意外傷害范圍，故保險公司無需在學生意外保險、附加學生意外傷害醫療保險責任范圍內承擔賠償責任。但法院同時認為，抑郁癥是一種持久的以心境低落為特征的精神疾病，自殺是抑郁癥者病理情緒導致的直接后果。邊某夫婦之子的自殺身亡不屬于主動剝奪自己生命的行為，不具有騙取保險金的目的，所以保險公司應在學生幼兒住院醫療保險范圍內承擔賠償責任。
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