辦理保險(xiǎn)保全的相關(guān)手續(xù)

1、保全服務(wù)的基本流程：客戶備齊所需文件，提出變更申請(qǐng)→保險(xiǎn)公司審核確認(rèn)→保險(xiǎn)公司出具批單

2、辦理保全時(shí)一般應(yīng)備的文件：保險(xiǎn)單;相關(guān)申請(qǐng)書(shū);相關(guān)人員身份證件;其他相關(guān)證件。

3、保全申請(qǐng)途徑：

(1)投保人或被保險(xiǎn)人直接到客戶服務(wù)部門(mén)辦理;

(2)投保人或被保險(xiǎn)人委托他人辦理(需受托人身份證明原件、投保人親筆簽字的授權(quán)委托書(shū));

(3)地址變更可以通過(guò)信函或電話中心受理方式辦理;

(4)其他保險(xiǎn)公司認(rèn)可的方式。

委托代辦

1、委托他人辦理，代辦人應(yīng)提供資格人出具的《授權(quán)委托書(shū)》、本人的有效身份證件及親辦情況下資格人須提供的應(yīng)備文件。

2、已由申請(qǐng)資格人親自填寫(xiě)并簽名(含身份證件號(hào)碼)的保全申請(qǐng)，仍然需要代辦人本人在申請(qǐng)書(shū)上代辦人欄簽名并填寫(xiě)代辦人身份證件號(hào)碼。

3、《授權(quán)委托書(shū)》應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證，標(biāo)準(zhǔn)的委托書(shū)中，各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)完整、正確填寫(xiě)。兩人以上同時(shí)就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的，可以分別出具委托書(shū)，也可以采用在同一《授權(quán)委托書(shū)》上共同簽名的形式。

4、代辦補(bǔ)退費(fèi)類(lèi)保全作業(yè)：原則上不得采用現(xiàn)金方式，全部使用銀行轉(zhuǎn)賬。

保險(xiǎn)保全的概念和內(nèi)容

準(zhǔn)確地說(shuō)，壽險(xiǎn)公司的保全有廣義和狹義之分。

廣義的保全，指壽險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同成立后，根據(jù)合同條款約定及客戶的申請(qǐng)，為履行保險(xiǎn)給付責(zé)任或保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性和有效性，而提供的前提服務(wù)、核心服務(wù)、基本服務(wù)、附加服務(wù)等非公共服務(wù)。

狹義的保全，指壽險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同成立后，根據(jù)合同條款約定及客戶的申請(qǐng)，為履行保險(xiǎn)給付責(zé)任或保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性和有效性，而提供非理賠核心服務(wù)和基本服務(wù)的非公共服務(wù)。

從以上保全定義中，可以看出保全作業(yè)有6個(gè)要素。

一、保全的作業(yè)性質(zhì)

保全作業(yè)是一種非公共服務(wù)。

公共服務(wù)，主要是指由法律授權(quán)的政府、以及非政府公共組織和有關(guān)工商企業(yè)，在純粹公共物品、混合性公共物品以及特殊私人物品的生產(chǎn)和供給中所承擔(dān)的職責(zé)和履行的職能，其中，政府是責(zé)無(wú)旁貸的主導(dǎo)者。**爾森1953年在<公共支出的純理論>中指出，公共物品是所有成員集體享受的集體消費(fèi)品,社會(huì)成員可以同時(shí)享受該產(chǎn)品;而每一個(gè)社會(huì)成員對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)都不會(huì)減少其它人對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)。

從公共服務(wù)和公共物品的定義中，可以得出：保險(xiǎn)不是公共物品，相應(yīng)的保全也不是公共服務(wù)，而是一種非公共服務(wù)，是保險(xiǎn)公司為其客戶提供的非公共服務(wù)。

二、保全作業(yè)的主體

保全作業(yè)的主體是壽險(xiǎn)公司。

保全這個(gè)詞并非壽險(xiǎn)公司專(zhuān)用。在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活中使用保全這個(gè)詞的，還有法律領(lǐng)域的“財(cái)產(chǎn)保全”、“證據(jù)保全”、“合同保全”，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的“資產(chǎn)保全”，安防服務(wù)中的“保全服務(wù)”。

在我國(guó)民事訴訟法中的“保全程序”，包括財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全。財(cái)產(chǎn)保全，是指人民法院在訴訟開(kāi)始后，或訴訟開(kāi)始前，根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)或者依職權(quán)，為保證將來(lái)判決的順利執(zhí)行，而對(duì)當(dāng)事人爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)或者與本案有關(guān)的財(cái)產(chǎn)所依法采取的各種強(qiáng)制性保護(hù)措施的總稱。證據(jù)保全，是指為了防止證據(jù)的自然滅失、人為毀滅或者以后難以取得，人民法院經(jīng)訴訟參加人申請(qǐng)或者依職權(quán)主動(dòng)，對(duì)民事訴訟證據(jù)預(yù)先予以調(diào)查收集和固定保存的制度(行為)。

合同保全，是指在債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)或不當(dāng)處分債權(quán)和財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的情況下，法律賦予債權(quán)人可以代位行使債務(wù)人的債權(quán)或請(qǐng)求撤消債務(wù)人行為，從而確保無(wú)特別擔(dān)保的一般債權(quán)得以清償。合同保全包括債權(quán)人代位權(quán)和債權(quán)人撤消權(quán)兩種相對(duì)獨(dú)立的權(quán)利。

“財(cái)產(chǎn)保全”、“證據(jù)保全”、“合同保全”的作業(yè)主體，都是人民法院。

資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)，是指某機(jī)構(gòu)對(duì)本系統(tǒng)內(nèi)已經(jīng)發(fā)生的不良資產(chǎn)進(jìn)行清收，使資產(chǎn)和債權(quán)免受進(jìn)一步損失，而采取的特殊保全行為。包括依法訴訟、以物抵債、清理不合理占用資金、追繳高額利差、所辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體脫鉤等具體業(yè)務(wù)。

“資產(chǎn)保全”的作業(yè)主體，是采取特殊保全行為的機(jī)構(gòu)。壽險(xiǎn)公司也可能會(huì)成為資產(chǎn)保全的作業(yè)主體。

安防服務(wù)中的“保全服務(wù)”，是指“**公司”提供的系統(tǒng)保全、人身保全、駐衛(wèi)保全、現(xiàn)金運(yùn)送保全等安防服務(wù)。

此“保全服務(wù)”的主體，是“**公司”，壽險(xiǎn)公司不提供此“保全服務(wù)”。

三、保全作業(yè)的依據(jù)

壽險(xiǎn)公司保全作業(yè)，是基于合同條款約定及客戶的申請(qǐng)。

保險(xiǎn)合同，是平等的雙方當(dāng)事人間簽定的經(jīng)濟(jì)合同。非合同條款約定的作業(yè)是不容許的，除非征得另一方的同意。保全作業(yè)也須客戶申請(qǐng)，如退保作業(yè)就必須經(jīng)客戶申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司是不能單方實(shí)施的。

這一點(diǎn)與安防中的保全服務(wù)、法律中的財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全一樣，但財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全時(shí)，法院也可以依職權(quán)(當(dāng)事人未申請(qǐng))采取財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全措施。

四、保全作業(yè)的內(nèi)容

廣義保全作業(yè)的內(nèi)容，是前提服務(wù)、核心服務(wù)、基本服務(wù)、附加服務(wù)。

狹義保全作業(yè)的內(nèi)容，僅包括非理賠核心服務(wù)(給付)、基本服務(wù)。

前提服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司提供的續(xù)期收費(fèi)服務(wù);核心服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司提供的理賠和給付服務(wù);基本服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司對(duì)保單提供的變更類(lèi)、退保類(lèi)、管理服務(wù)類(lèi)服務(wù);附加服務(wù)，是指壽險(xiǎn)公司提供的咨詢申訴、熱線電話、電子商務(wù)等服務(wù)。

壽險(xiǎn)公司的保全作業(yè)項(xiàng)目，按保險(xiǎn)合同4要素可以分為以下4類(lèi)。

1、保險(xiǎn)合同主體的保全項(xiàng)目

(1)、保險(xiǎn)人，---保單遷移

(2)、投保人，---投保人變更/投保人信息變更/投保人身份證變更

(3)、被保險(xiǎn)人，--被保險(xiǎn)人信息變更/被保險(xiǎn)人身份證號(hào)變更/性別年齡誤告/被保險(xiǎn)人職業(yè)變更

(4)、受益人，---受益人變更

2、保險(xiǎn)合同客體的保全項(xiàng)目

無(wú)(人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是人的壽命和身體，而人的壽命和身體不允許變更)。

3、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的保全項(xiàng)目

(1)、核心內(nèi)容的保全項(xiàng)目--理賠、給付

(2)、非核心內(nèi)容的保全項(xiàng)目

前提服務(wù)、大部分基本服務(wù)(退保類(lèi)、變更類(lèi)、管理服務(wù)類(lèi))、附加服務(wù)

4、保險(xiǎn)合同形式的保全項(xiàng)目

保單掛失補(bǔ)(換)發(fā)

五、保全作業(yè)的目的

保全作業(yè)的目的，是為履行保險(xiǎn)給付責(zé)任或者保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性和有效性。

壽險(xiǎn)公司通過(guò)核心服務(wù)(理賠、給付)履行合同約定的保險(xiǎn)給付責(zé)任;通過(guò)基本服務(wù)(變更類(lèi)、退保類(lèi)、管理服務(wù)類(lèi))保持保險(xiǎn)合同的準(zhǔn)確性;通過(guò)前提服務(wù)、附加服務(wù)來(lái)保持保險(xiǎn)合同的有效性。

保險(xiǎn)的保全業(yè)務(wù)指的是什么?

保險(xiǎn)保全是指為保持保險(xiǎn)合同的效力而進(jìn)行的一系列售后服務(wù)工作。主要包括合同關(guān)系人變更、基本信息變更、復(fù)效、掛失補(bǔ)發(fā)、保單遷移、保險(xiǎn)金額的增加或者減少、退保、保費(fèi)墊交、減額交清、保單紅利退發(fā)、滿期給付等服務(wù)項(xiàng)目。壽險(xiǎn)中的基本信息變更：

一、客戶重要資料變更

1.主要適用于投保人或被保險(xiǎn)人的姓名、性別、出生日期、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等關(guān)鍵信息的變更;

2.客戶提出重要資料變更時(shí)，涉及到該客戶的全部有效保單的重要資料都會(huì)變更;

3.如果是姓名、出生日期、身份證號(hào)碼變更，需提供身份信息，例如：身份證原件、復(fù)印件、影像或者其他可以證明身份的有效證件，以證明變更前后為同一人。

二、受益人變更

1.若為投保人申請(qǐng)，則投保人、被保險(xiǎn)人(或其他法定監(jiān)護(hù)人簽字)必須在申請(qǐng)書(shū)上簽字同意，且提供投保人和被保險(xiǎn)人的身份證明原件;

2.若為被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，只需被保險(xiǎn)人(或其他法定監(jiān)護(hù)人簽字)在申請(qǐng)書(shū)上簽字同意，且只需提供被保險(xiǎn)人的身份證明原件;

3.對(duì)于沒(méi)有被保險(xiǎn)人身故責(zé)任的險(xiǎn)種，受益人只能是被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)公司不受理其他指定或變更;

4.受益人為多人時(shí)，變更時(shí)必須注明受益人姓名、身份證號(hào)碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)，同一順序的受益份額之和為100%。

以上就是小編為大家講解的關(guān)于如何辦理保險(xiǎn)保全的相關(guān)知識(shí)。保險(xiǎn)保全就相當(dāng)于一種保護(hù)措施，對(duì)于我們購(gòu)買(mǎi)人或者是受益人來(lái)說(shuō)是有很大的用處的，這也是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后要求保險(xiǎn)公司所做的售后服務(wù)，所以我們應(yīng)該清楚。了解更多的法律知識(shí)請(qǐng)上律霸網(wǎng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的咨詢。