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寧波
買車未索保險合同保險免賠后果自擔
2006年1月25日，寧女士以汽車按揭貸款的方式向某汽車銷售商購買了一輛寶馬汽車，汽車銷售商為寧女士提供了貸款、汽車上牌、車輛保險等一切手續，寧女士也爽快地支付了相關的各類汽車保險款，隨后便興高采烈地將寶馬車開回了家。
半年后，寧女士的寶馬車在虹橋機場候機樓前大停車場內發生了交通事故。由于寧女士的寶馬車違章超速行駛，導致車頭撞上案外人車輛，造成兩車損壞，經公安機關交通事故認定，寧女士一方負全部責任，承擔損失共計10多萬元。而當寧女士準備向保險公司索賠時，卻驚訝地發現，自己只能理賠到8萬多元，還有20786元被保險公司認為是“可以免責”而免賠。
“怎么會有什么絕對免賠率的規定呢！”想不通的寧女士一紙訴狀將保險公司告到了浦東新區法院。法庭上，寧女士認為，自己當初買車時，手續都是銷售商統一代為辦理的，保險合同簽訂后，保險單正本及相應的保險條款也都是由汽車銷售商或保險公司直接交給貸款銀行的，自己壓根就沒有拿到過保險合同。事故發生后，寧女士也是從貸款銀行那兒調取了保險合同，保險公司從來沒有告知過她有什么“免責條款”，其他保險公司的保險條款中也沒有類似的規定，所以該條款對寧女士沒有約束力，寧女士要求保險公司支付其保險金20786元。
而保險公司卻認為，保險合同中明確規定如果超速行駛肇事的，保險公司有20%的絕對免賠率，所以保險公司在理賠時有權扣除寧女士20786元。即便如寧女士所述，保險合同是汽車銷售商代為辦理，那么銷售商作為原告的代理人，相關的行為后果也應該由寧女士自己承擔。保險公司拒絕了寧女士的要求。
法院經審理后認為，寧女士同意銷售商為其代辦車輛保險，簽訂的保險合同效力及于寧女士。寧女士明知與保險公司成立了保險合同關系，則理當向銷售商或保險公司索取合同文本，且寧女士向法院提供的保險單等證據是其從貸款銀行調取，由此推斷，即使寧女士在保險事故發生前確實沒有拿到保險合同，她也是知道保險合同的索取途徑，由于寧女士怠于行使權利造成的對自己不利的后果應該由寧女士自行承擔。據此，法院駁回了寧女士的訴訟請求。
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