有人說：“投保容易索賠難。”但也有人在發生事故后說:“真好，多虧我當時買了那份保險。”產生如此截然同看法，最重要的原因可能就在于有些人順利得到了賠付的保險金，享受到了保險帶來的好處，但有些人卻沒順利拿到賠償金，因此對保險公司多少有些怨言。獲得有效賠償的幾個要素參加保險的人都要明確一點，并不是所有的事故，都可以獲得保險公司的賠償。要獲得保險公司的賠償，最重要的是，所發生的事故必須是保險合同約定責任范圍內的事故，超保險合同約定的責任范圍，保險公司不承擔賠償或給付保險金的責任。保險公司到底賠不賠錢，很多時候與時間有關。保險事故發生時，保險合同是否有效，是否在等待期（觀察期）內;進行索賠時，是否還在索賠時效內，都與保險公司是賠錢直接有關。如果因為投保人經催繳后，仍然不繳納應交保險費，導致保險合同失效，或者投保人違反保險合同的訂立原則，導致保險合同無效，保險公司當然不負賠償責任。保險公司賠不賠錢，賠多少，還與客戶要求賠償的金額有關。保險公司的賠款金額以保險金額為限，如果是多次索賠，總的賠款金額不能超過保險金額。例如，一份保險合同的總保險金額為5萬元，前幾次累積獲賠款3.5萬元，那么再發生保險理賠，保險公司最高賠付金額只有1.5萬元，超過的部分將由被保險人自己承擔。此外，未履行按期繳納保險費的義務，缺少必要索賠單證、材料等情況，也會被拒賠。保險專業人士提醒，如果消費者投保時多留意一下細節，很多拒賠其實是可以避免的。不如實告知真相，不賠據保險業內人士透露，目前80%以上的拒賠案都因沒有“如實告知”引起。保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔“如實告知”義務。你投保時一個小小的“隱瞞”，就會失去日后索賠的權利。特別需要提醒的是，在投保一些健康險和人壽險時，很多人口頭告知了某些病史，但業務員說可不填，結果事后被指“隱瞞”病情，卻無據反駁，最后只好被拒賠。要知道，法律上只認可書面記錄保險合同中的告知事項。[案例回放1]在2002年梅*芳得知子宮頸長出腫瘤后，情況雖未致惡化，但受到姐姐梅*芳死于子宮癌的影響，擔心自己亦會步其后塵。顧家孝順的梅*芳為免母親日后頓失依靠，便找了保險界朋友又買了一份保額高達1000萬港元的保險，連同她事業如日中天時購買的那份2000萬港元保額的保險，總保額達到3000萬港元，梅*芳已為梅-媽日后的生活做雙重保障。但在購買第二份保額1000萬港元的保險時，梅*芳可能顧慮自己的巨星身份，先前直未將病情公開，治病亦在高度保密的情況下進行，因怕患癌的秘密遭泄露而沒有在保單上如實申報病情。但按照香港的保險條例，隱瞞重大病情投保，屬于嚴重違例，因此，梅*芳去世后，便傳出保險公司拒賠1000萬港元保險金的消息。但據報道，保險公司將當初梅*芳為這張保單而每月供款過萬元的保費發還給了梅-媽，而不是一味拒賠并且不退還保險費，這多少也反映出保險公司諒解梅*芳未如實申報病情的苦衷。當然，讓保險公司理賠1000萬港元絕無可能，他們并不會因為梅*芳是天后級的“大姐大”而法外施-恩。[案例回放2]廖某于1999年5月投保太平洋“長健醫療A”20份，其中，重大疾病險保額10萬元，年繳保費600元今年7月，他向**洋壽險桂林分公司提出索賠，并提供了某醫院“慢性腎功能不全，尿毒癥期”診斷證明，證明材料上顯示廖某僅住院1天，病史為1周。該分公司理賠人員在多所醫院仔細調查后，終于查出被保險人早在1997年7月已被確診為“慢性腎功能不全，雙腎中度萎縮”。至此，該分公司以投保人故意隱瞞病史，企圖騙取保險給付款為由，拒賠10萬元的保險金額。