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p2p非法集資金融詐騙類型有哪些？

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-15 · 145人看過

近年來，在互聯網金融領域，p2p網絡借貸發展是十分迅速。由于p2p平臺提出的理財產品的收益率較高，很多投資者都熱衷于此類投資。而p2p發展中存在很多問題，不少平臺涉嫌非法集資詐騙，給投資者帶來了不小損失。那么p2p非法集資金融詐騙類型有哪些？下面小編就給廣大投資者做個分析。

一、p2p非法集資金融詐騙的類型有哪些？

按照央行和銀監會近期出臺的一系列指導意見和實施細則規定，這三類P2P構成非法集資。

1、資金池模式。一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品，出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產生資金池。

2、不合格借款人導致的非法集資風險。一些P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息，向不特定多數人募集資金，用于投資房地產、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。這些借款人的行為涉嫌非法吸取公眾存款。

3、龐氏騙局。個別P2P網絡借貸平臺經營者，發布虛假的高利信息募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產經營，有的甚至卷款潛逃。

P2P行業在嚴格自律規范發展的同時，對于投資者來說，應該明白P2P平臺不能動用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。在投資過程前，投資者認真查看信息披露程度，做到擺正心態，理性分析，避免上當。

二、非法集資詐騙的特點是什么？

1、未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格

2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

綜上所述，近年來p2p發展的過快，已經成為了非法集資詐騙的重災區。p2p非法集資金融詐騙主要有三種類型，包括搞資金池的、對借款人審查不嚴的和龐氏騙局等。對于廣大投資者而言，應該知道p2p平臺要將投資資金分立，通過第三方機構存管，而不能直接放貸或者挪為他用。

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