相關法律指出，對于非法占有為目的，利用信用卡進行巨大數額的詐騙活動，這種行為嚴重影響了社會的安定，此違法行為一定會受到相關機構的審核及處罰。情節嚴重的需要有法庭做出判決，看是否達到信用卡詐騙的量刑標準及立案標準，可采取追訴或者判處實刑的手段來教育相關犯罪人員。規范金融行業的灰色產業鏈，打擊對于信用卡詐騙的不法行為，做到所有人征信記錄完全合乎常規。

一、本罪的立案標準

根據相關法律規定，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信額5000、元以上的行為。刑法第一百九十六條第一款第（三）項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

（一）、拾得他人信用卡并使用的；

（二）、騙取他人信用卡并使用的；

（三）、竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的；

（四）、其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的， 超過規定限額或者規定期限透支， 并且經發卡銀行兩次催收后超 過 3 個月仍不歸還的，

應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：

（一）、明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）、透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；

（四）、抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）、使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）、其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。

?二、本罪的量刑

????犯本罪的， 處五年以下有期徒刑或者拘役， 并處二萬元以上二十萬元以下罰金； 數額巨 大或者有其他嚴重情節的， 處五年以上十年以下有期徒刑， 并處五萬元以上五十萬元以下罰 金； 數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的， 處十年以上有期徒刑或者無期徒刑， 并處五 萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。 所謂情節嚴重， 是指詐騙數額巨大或者具有其他嚴重情節。 這里的數額巨大， 根據有關 司法解釋的規定， 是指詐騙 5 萬元以上。 至于其他嚴重情節， 主要是指利用先進的技術手段 偽造后又使用的；使用信用卡進行詐騙的犯罪集團的首要分子；多次使用信用卡進行詐騙， 屢教不改的； 因其詐騙行為造成他人公私財物的巨大損失的； 因其行為造成惡劣影響的等等 行為。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。這是律師在辯護過程中工作的重點。

證明騙領信用卡”。

第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的“數量巨大”。?

第四條 為信用卡申請人制作、提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百八十條的規定，分別以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪和偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪定罪處罰。 承擔資產評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百二十九條的規定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。 第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上不滿5萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；數額在5萬元以上不滿50萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；數額在50萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

對于上述的各種違法行為，法律機關會根據信用卡詐騙的量刑標準及立案標準做出判決，如惡意透支一萬元以上的，處5年以上20年以下拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金等等處罰，而且信用機構對于拾得他人信用卡的行為也會做出處罰，所以，我們對于此類事情切不可一掉以輕心，對于信用卡，使用完及時還清款項，保護好自己的信用卡也是必要的行為。這種情況下，就可以避免因二造成公民工信記錄的不良影響。

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