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信用卡詐騙罪當(dāng)中有一種具體的行為方式是惡意透支信用卡,而此時(shí)這種行為也是有具體的構(gòu)成條件的,如果不符合規(guī)定的構(gòu)成條件,很顯然就不能以信用卡詐騙罪定罪處罰。那究竟信用卡惡意透支的條件是什么?我們一起在下文中進(jìn)行了解。
一、信用卡惡意透支的條件是什么
犯罪性的信用卡惡意透支有下列條件構(gòu)成:
1、主體要件。僅限于合法持卡人。騙領(lǐng)信用卡人和其他非經(jīng)申辦程序而基于諸如借用、拾取、收買(mǎi)、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的人員,不能成為惡意透支的主體。原因前文已述,此處不贅。
2、主觀要件。行為人的主觀罪過(guò)形式是故意,包括對(duì)規(guī)定限額、規(guī)定期限的明知和非法占有目的。司法實(shí)踐中,行為人有下列行為,可以認(rèn)定其具有非法占有目的:持卡人巨額透支后攜款逃跑的;透支用于違法、犯罪活動(dòng)致使透支款項(xiàng)無(wú)法歸還的;將透支款項(xiàng)用于揮霍、購(gòu)買(mǎi)奢侈品,大大超過(guò)其實(shí)際支付能力的。
3、客觀要件。犯罪性的惡意透支的客觀方面有兩種表現(xiàn)。一是,超過(guò)規(guī)定限額透支,經(jīng)催收不還,此稱為超限額的犯罪性惡意透支。另一是超過(guò)規(guī)定期限的透支,經(jīng)催收不還的,此稱為超期限的犯罪性惡意透支。
4、透支款還款主體不僅限于持卡人,而且還包括擔(dān)保人。拒不歸還的處理原則是持卡人本人拒不歸還。因此,發(fā)卡行直接向持卡人催收遭拒的,即可認(rèn)定犯罪,因?yàn)槌挚ㄈ司懿粴w還時(shí),其非法占有目的就可推定,符合全部犯罪構(gòu)成要件。至于其擔(dān)保人為其歸還了透支款,可以作為量刑情節(jié)考慮;發(fā)卡行直接向擔(dān)保人催收的,擔(dān)保人歸還的,持卡人不成立犯罪;擔(dān)保人拒不歸還,但持卡人并不知情的,不構(gòu)成犯罪,持卡人知情并拒不歸還的,構(gòu)成犯罪。
還應(yīng)當(dāng)注意的是,在超限額的犯罪性惡意透支中,透支犯罪數(shù)額是指全部透支金額,而非超過(guò)限額部分;透支犯罪數(shù)額是指透支金額本身,而不包括利息和罰息。
二、信用卡惡意透支的行為表現(xiàn)
《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,明確了惡意透支包括以下六種情形:
1、明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的;
2、肆意揮霍透支的資金,無(wú)法歸還的;
3、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;
4、抽逃轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
5、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
6、其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)過(guò)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
由此可見(jiàn),構(gòu)成“惡意透支”有兩個(gè)實(shí)質(zhì)性條件,一是必須經(jīng)過(guò)發(fā)卡銀行的兩次催要,二是超過(guò)三個(gè)月仍不歸還,二者必須同時(shí)具備。對(duì)于前面所述的“限額”,即透支數(shù)額,在1萬(wàn)元以上就達(dá)到本罪數(shù)額上的立案標(biāo)準(zhǔn)。
在使用信用卡的過(guò)程中,行為人一定要做到誠(chéng)信,透資的金額要及時(shí)的歸還,更不能有惡意透資信用卡的情況出現(xiàn),不然的話就有可能涉嫌構(gòu)成刑事犯罪,這是要被追究法律責(zé)任的。上述就是對(duì)信用卡惡意透支的相關(guān)內(nèi)容介紹,更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸宜昌律師。
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