“套路貸”犯罪是近年來興起的新型詐騙犯罪方式。“套路貸”犯罪是以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”“制造銀行流水痕跡”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段向被害人索要“虛高借款”，非法侵占他人財物的犯罪行為。

上海市司法機關最早于2017年10月即下發了《關于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》，對“套路貸”的案件定性、共同犯罪、犯罪數額認定作了明確。

浙江省于3月下發了《關于辦理“套路貨”刑事案件的指導意見》，其總體精神與上海的工作意見相仿。

杭州市司法機關隨后下發了《關于辦理“套路貨”刑事案件若干問題的工作實施意見》，對“套路貸”的具體表現形式“車貨”“房貸”“校園裸貸”作了進一步的明確，同時規范“套路貸”的管轄和證據收集和審查判斷問題。

7月，重慶市司法機關下發《關于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀要》，對前述問題進一步細化，以為司法實踐提供較詳細的參考。

關于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀要

渝高法【】136號

為依法準確懲治“套路貸”犯罪，保護人民群眾合法權益，維護社會治安，2018年5月21日，市高法院、市檢察院、市公安局相關業務部門召開聯席會議，分析當前我市懲治“套路貸”犯罪的工作實際，對“套路貸”犯罪案件法律適用問題進行了討論研究，并達成了相關共識。現紀要如下：

一、關于“套路貸”犯罪的本質

“套路貸”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構事實、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯對其不利的各類合同，通過“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式“強立債權”“虛增債務”，進而向被害人索要“虛高借款”的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索“債”過程中，還往往采用暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段。

“套路貸”表象是民間借貸，本質上是以民間借貸為幌子，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，通過各種方式非法占有他人財物的犯罪行為，它與以獲取高額利息為目的的高利貸行為存在根本區別。全市公安機關、人民檢察院、人民法院要深刻認識“套路貸”犯罪的本質，依法懲治相關犯罪，切實維護社會治安穩定，保護人民群眾合法權益。

二、關于“套路貸”犯罪的表現形式

(一)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”等名義對外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費”“行業規矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續，為之后的虛假訴訟準備證據。

(二)制造資金走賬流水。為了制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款“金額轉入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實際上，被害人并未取得或者完全取得轉入銀行帳戶內的前述錢款。

(三)單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。

(四)惡意壘高借款金額。在被害人無力償還“虛高借款”時，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“虛高借款“，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。

(五)軟硬兼施，惡意討債。在被害人無力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人通過暴力、脅迫、“軟暴力“、虛假訴訟等手段索取“債務”。

“套路貸”犯罪的主要表現形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法占有他人財物本質特征的“房貸”“車貸”“手機貸”“校園貸”“裸貸”等，都應當認定為“套路貸”犯罪，依法予以打擊。

三、關于“套路貸”犯罪的性質認定

對于“套路貸”犯罪，要根據案件具體事實，依照法律規定，準確認定犯罪性質。

(一)犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，未采用明顯暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取被害人財物的詐騙行為，一般可以按照詐騙罪追究刑事責任。

(二)犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，采用向人民法院提起虛假訴訟的手段占有被害人財物，同時觸犯詐騙罪、虛假訴訟罪的，依照處罰較重的規定定罪從重處罰。

(三)犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，采用暴力、脅迫、威脅、綁架等手段強行索要“債務”，同時構成詐騙罪、搶劫罪、敲詐勒索罪、綁架罪等犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。

(四)犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，有組織地采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索取“債務”，擾亂被害人及其近親屬正常的工作、生活秩序，同時構成詐騙罪、尋釁滋事罪、敲詐勒索罪、強迫交易罪、非法侵入住宅罪等犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。

(五)犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，采用故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物等手段強行索取“債務”，同時構成詐騙罪、故意殺人罪、故意傷害罪、非法拘禁罪、故意毀壞財物罪等犯罪的，依法數罪并罰。

《刑法》及相關司法解釋等對犯罪性質認定另有規定的，依照相關規定認定犯罪性質。

四、關于“套路貸”共同犯罪的認定

“套路貸”犯罪通常由多名犯罪嫌疑人、被告人分工負責，相互配合，共同完成，一般表現為共同犯罪，在認定犯罪組織時，應注意把握以下幾點：

(一)三人以上為實施“套路貸”犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，應當依法認定為犯罪集團，對組織、領導犯罪集團的首要分子，按照集團所犯的全部罪行處罰。

(二)對有三名以上成員，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，經常糾集在一起，共同故意實施三次以上“套路貸”犯罪活動的犯罪集團，符合“兩高”“兩部”《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》規定的惡勢力特征的，要依法認定為惡勢力犯罪集團。

(三)對于具備《刑法》及相關司法解釋等規定的黑社會性質組織特征的“套路貸”犯罪集團，要依法認定為黑社會性質組織。

(四)明知他人實施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以共同犯罪論處，但法律及司法解釋等另有規定的除外：

1.制作、提供“套路”方案、規劃騙局的;

2.組織發送“貸款”信息、廣告，吸引被害人“借款”的;

3.提供資金、場所、交通工具、銀行卡等幫助的;

4.幫助獲取、出售、提供公民個人信息的;

5.協助制造資金走賬流水的;

6.協助辦理公證的;

7.擔任法律顧問，協助制造證據、捏造事實，向人民法院提起虛假訴訟的;

8.協助套現、取現、不動產過戶等，轉移犯罪所得及其產生的收益的;

9.其他符合共同犯罪的情形。

“明知他人實施‘套路貸’犯罪”，應當結合犯罪嫌疑人、被告人的認知能力、既往經歷、行為次數和手段、與他人關系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過處罰、是否故意規避查處等主客觀因素綜合分析認定。

五、關于“套路貸”犯罪的數額認定

在認定“套路貸”犯罪數額時，要準確把握“套路貸”犯罪非法占有他人財物的本質特征，將其與民間借貸、高利貸區別開來，從整體上予以否定性評價，應注意把握以下兩點：

(一)被害人從犯罪嫌疑人、被告人處實際獲得的本金數額，不計入犯罪數額。

(二)犯罪嫌疑人、被告人通過各種手段非法占有的被害人財物和以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“利息”等各種名目從被害人處扣除、收取的費用，均應計入犯罪數額。

六、關于“套路貸”犯罪的涉案財物處理

(一)對被害人從犯罪嫌疑人、被告人處實際獲得并使用的本金，應當依法追繳。

(二)犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財物用于清償債務或者轉讓給他人，具有下列情形之一的，應當依法追繳：

1.對方明知是違法所得財物而收取的;

2.對方無償取得違法所得財物的;

3.對方以明顯低于市場的價格取得違法所得財物的;

4.對方取得違法所得財物系源于非法債務或者違法犯罪活動的;

5.其他應當依法追繳的情形。

(三)查封、扣押、凍結的被害人資金，一般應在訴訟終結后返還被害人;涉案資金不足以全部返還的，按照被害人的損失數額比例返還。

七、關于寬嚴相濟刑事政策的貫徹

(一)全市公安機關、人民檢察院、人民法院要依法從嚴懲處“套路貸”犯罪分子，特別是在辦理黑社會性質組織、惡勢力、犯罪集團實施的“套路貸”犯罪案件時，應當依照刑法及司法解釋等有關規定，充分運用《刑法》總則關于共同犯罪和犯罪集團的規定，對組織者、領導者、首要分子、骨干分子，依法從重判處。

(二)對犯罪數額特別巨大，肆意揮霍犯罪所得或者歸案后拒不交代贓款去向，造成特別重大經濟損失或者致使被害人自殺身亡等嚴重后果的“套路貸”犯罪分子，依法從重判處。

(三)要加大追贓挽損力度，最大限度地挽回人民群眾利益遭受的損失，維護人民群眾的合法權益。

(四)要加大財產刑適用和執行力度，使犯罪分子受到經濟上的懲罰，充分發揮財產刑的預防犯罪功能。

(五)要嚴格掌握緩刑適用條件，對于沒有退贓退賠的被告人，一般不得適用緩刑。

(六)在堅持依法從嚴懲處的同時，對于認罪認罰、積極退贓、真誠悔罪，或者具有其它法定、酌定從寬處罰情節的被告人，依法從寬處罰。

2018年7月4日

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