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很多剛工作不久、想要買房子結(jié)婚的人，手里的積蓄往往不夠，向父母伸手又不好意思。這樣的情況一般會尋求分期付款，也就是還房貸的方式，經(jīng)常有人問，買房子提前還貸劃算嗎？讓我們來開動大腦，好好的理一下，看到底怎么樣比較劃算。

一、房貸的種類

1、個(gè)人住房貸款

是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。個(gè)人住房貸款主要有委托貸款、 自營貸款和組合貸款三種。委托貸款個(gè)人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金 存款為資金來源，按規(guī)定的要求向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。

2、自營貸款

個(gè)人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱 商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣， 建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款， 工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為 個(gè)人住房擔(dān)保貸款。

3、組合貸款

個(gè)人住房組合貸款指以 住房公積金 存款和 信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用 普通住房的貸款，是個(gè)人住房 委托貸款和 自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和 按揭貸款等。

二、貸款的額度與利率計(jì)算

貸款額度：在通過銀行審核后，可以貸款房產(chǎn)值的8成。

房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。

貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時(shí)貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。

貸款利率：首套房貸款基準(zhǔn)利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮1.1倍，即7.26%。

三、不同方式下的還款有什么區(qū)別

如果你的貸款中并無公積金貸款，即純商業(yè)貸款。兩種還款法相比，在還貸的前期，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。

當(dāng)然，具體選擇哪種方法來還貸，這主要還是得根據(jù)每個(gè)人的具體情況。如果說現(xiàn)階段收入比較多的，采用等額本金還款法可能更合適;但是假如你是一名收入平穩(wěn)波動不大的教師或是公務(wù)員，等額本息還款法可能是更好的選擇。

在相關(guān)管理辦法中，有關(guān)房貸的申請與償還說的十分詳盡，銀行內(nèi)部也都嚴(yán)格執(zhí)行中。通過以上內(nèi)容可知，關(guān)于買房子提前還貸劃算嗎的這一問題的回答，總體來說還款時(shí)間縮短，所需的利息一定也會比到期還款少一些，所以應(yīng)當(dāng)也要劃算一些。

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