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嚴格意義上來講，中國郵政銀行是我國的商業銀行，伴隨著商業銀行近年來在市場上逐漸的做大做強，其收益跟其他銀行相比有了一定的差距，由于郵政貸款的利息低，吸引了一大批的群眾來郵政貸款，那么，郵政銀行面對這樣的人群，又如何做到保護自己的債權債務不會成為爛賬。今天，律霸針對這個問題作了詳細的分析。

一、郵政貸款利息存在的風險

隨著商業銀行市場化程度的逐年加強，我國金融法制建設的步伐也隨之加快，金融立法呈現出一種超常規的 發展 態勢，已經出臺的 法律 、法規基本上覆蓋了商業銀行業務的經營范圍。同時，為適應新形勢所規劃的法律、法規的修改、完善以及新的金融法律法規的規劃、制訂等方面工作也都在有條不紊地進行。效益性、安全性、流動性是商業銀行的經營原則，防范債權風險、保證債權安全一直是商業銀行的工作重點。郵政貸款利息存在的風險主要在兩個方面，借款合同存在的風險和訴訟時效，銀行如何防范債權風險風險，保證債權安全，成為了郵政必須面對的問題。

二、防御對策

(一)嚴格按法律來確認借款人的主體資格

我國《合同法》第九條規定：“當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利和民事行為能力。當事人依法可以委托代理人訂立合同。”《民法通則》第四十二條規定：“ 企業 法人應當在核準登記的經營范圍內從事經營”。 目前 我國企業集團公司分公司較多，有一部分是沒有法人資格的，有一部分的經營活動是在集團公司授權下進行的，所以，確認合同主體資格非常重要。如果不能明確主體資格，一旦發生 經濟 糾紛，其債權債務在訴訟過程中應以誰為訴訟當事人，錯列或漏列被告，都有可能造成訴訟失敗，如訴訟駁回、原判被撤銷、發回重審、再審等。

(二)款格式合同一定要由借款人填寫，防止理解糾紛

根據《合同法》的有關規定，借款合同是雙方當事人真正意識的表示，雙方當事人就合同的主要內容、條款達成合意的，借款合同即告成立。而銀行合同一般都是格式合同，《合同法》第三十九條規定：“采用格式條款訂立合同，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確立當事人的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。”第四十一條規定：“對格式條款的理解發生爭議的，應當按通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。”所以，由借款人填寫借款合同，填寫過程也是熟悉理解過程，可以讓借款人熟悉、了解、理解合同內容、條款，防止合同填寫漏項，防止出現經濟糾紛時，因合同理解分歧，對貸款人帶來不利的影響。

(三)借款合同履行問題及違約規定

如果借款人提前還本，屬于提前履行合同，按照《合同法》的規定，實質上是不按照合同履行的行為，將影響到銀行資金的利息收入計劃。借款人應經貸款方同意并附一定的補償金才能提前還款。在實踐中，是否同意借款人提前還本及支付補償金，貸款方可以根據貸款的具體情況來決定，至于支付補償金的問題，根據 中國 銀行業關于加強借款人提前歸還貸款管理的有關規定精神，借款人提前還本時，貸款行向借款人收取補償金應是一個總體原則，但可根據具體項目及借款人的實際情況予以適當減免。銀行借款合同雖然是格式合同，但借款人提前還款并需支付補償金的條款，在法律上將約束借款人、貸款人嚴格履行借款合同。

隨著現代化進程的加快，郵政為了跟其他商業銀行搶占市場份額，那么就得比其他銀行更加吸引老板姓的目光，郵政貸款的利息的調整，時刻影響著大批的投資人前來貸款進行投資，那么，如可管控債務人成了郵政銀行的重點工作內容。通過以上的相關對策，郵政可以很好的防御債務風險，將自己做大做強。 更多相關知識您可以咨詢律霸邢臺律師！

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