有些公司向銀行貸款的時候，銀行會在貸款的金額數(shù)目留下一些，作為保證金。以保證公司能按時歸還貸款，之后保證金也會退回公司的賬戶當(dāng)中。如果說，公司出現(xiàn)問題，法院對公司貸款中的保證金賬戶能否凍結(jié)?共同來看看關(guān)于保證金賬戶能否凍結(jié)的規(guī)定吧。

一、貸款保證金及貸款保證金賬戶的概念

(一)、貸款保證金是指在發(fā)放貸款前，金融機(jī)構(gòu)對借款人按貸款金額的一定比例預(yù)收一定款項的行為，這部分保證金在貸款總額中扣除。

銀行在發(fā)放貸款時，常要求借款企業(yè)或者擔(dān)保企業(yè)提供一定數(shù)額的保證金，少則5%，多則20%，這個保證金通常打入企業(yè)(借款企業(yè)或擔(dān)保企業(yè))在銀行開設(shè)的專有特定賬戶，這個錢所有權(quán)歸企業(yè)，但企業(yè)是不能動用的，只有相應(yīng)借貸按期歸還了，這個保證金才歸還提供者，當(dāng)然，銀行有時同時支付保證金的相應(yīng)存款利息。

(二)、貸款保證金賬戶既不屬于專用賬戶也不屬于一般結(jié)算賬戶。它是銀行為企業(yè)開立的一類專門存放信用保證金的賬戶，企業(yè)通過銀行辦理貸款、銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)需要提供某種形式的擔(dān)保，直接存入保證資金是其中一種擔(dān)保方式，所擔(dān)保的事項沒有完結(jié)之前，保證金不得提前支取或挪作他用，經(jīng)協(xié)商后應(yīng)正常計息的。因為款項在所擔(dān)保的事項未完結(jié)之前屬于質(zhì)押，質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人(銀行)占有，故保證金賬戶可以理解為：是以外部客戶號設(shè)立的銀行內(nèi)部賬戶。

二、被執(zhí)行人的貸款保證金賬戶法院可否凍結(jié)扣劃?

如貸款保證金賬戶的款項已特定化，專用于貸款質(zhì)押擔(dān)保，構(gòu)成動產(chǎn)質(zhì)押，法院不能執(zhí)行貸款保證金賬戶的款項，不能扣劃該類賬戶的資金;如貸款保證金賬戶的款項沒有特定化，沒有構(gòu)成動產(chǎn)質(zhì)押，法院就可以執(zhí)行貸款保證金賬戶的款項。

《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十三條規(guī)定“本法所稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。”第六十四條規(guī)定，“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效”。為明確金錢是否可作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押的問題，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第85條規(guī)定，“債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。”這是保證金質(zhì)押的明確法律依據(jù)。

根據(jù)以上規(guī)定，貸款保證金等賬戶資金可以作為質(zhì)押。但要滿足三個條件：第一，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人有將該賬戶用于質(zhì)押的合意，出質(zhì)人不論是債務(wù)人或者其他第三人同意在發(fā)生債務(wù)不能如期清償時，可以特定賬戶的資金優(yōu)先償還給質(zhì)權(quán)人的債權(quán)，且合意須以書面的形式進(jìn)行約定;第二，該賬戶的資金應(yīng)由質(zhì)權(quán)人進(jìn)行掌控、支配，非由出質(zhì)人進(jìn)行掌控，如果僅設(shè)立了該賬戶，或者僅有債權(quán)人與債務(wù)人或第三人的協(xié)議約定，但沒有將特定保證金賬戶的資金轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人占有，則該保證金賬戶資金不構(gòu)成質(zhì)押，法院可以依法扣劃用于實現(xiàn)其他案件的執(zhí)行。第三，貸款保證金的賬戶需要“特定化”。這是一個容易發(fā)生爭議較大的問題，也是實踐中不容易把握的問題。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院對保證金賬戶能否凍結(jié)，主要是取決于保證金賬戶的性質(zhì)。如果是沒有特定化的保證金賬戶可以凍結(jié)，反之若有，則不可以凍結(jié)。而且保證金還可以作為質(zhì)押。還有其他問題的話，可到律霸咨詢更多專業(yè)的律師。

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