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什么是資本充足率，有什么意義？

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-15 · 541人看過

　　所謂資本充足率，是指資本總額與加權風險資產(chǎn)總額的比例，資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產(chǎn)遭到損失之前，該行能以自有資本承擔損失的程度。《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行資本應達到風險資產(chǎn)總額的8%.

　　借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》的規(guī)定，監(jiān)管者要規(guī)定能反映所有銀行風險程度的適當?shù)膶徤髯畹唾Y本充足率要求。此類要求應反映出銀行所承擔的風險，并必須根據(jù)它們承受損失的能力確定資本的構成。制定最低的資本充足率有助于降低存款者、債權人和其他有關利益方遭受損失的風險，有助于監(jiān)管者實現(xiàn)整個銀行體系的穩(wěn)定。監(jiān)管者要制定出最低的資本比率，鼓勵銀行高于最低要求持有更多的資本金。如果銀行的資產(chǎn)質量、風險集中程度和其他財務狀況存在不確定因素，監(jiān)管人員應對個別銀行制定高于最低要求的資本充足率。如果銀行的資本充足率低于最低標準，銀行監(jiān)管者應確保銀行有切實可行的計劃來及時恢復最低資本。監(jiān)管者還應考慮在這種情況下是否需要施加額外的限制。許多國家也已經(jīng)采納了該協(xié)議的內容或類似的內容。資本充足率協(xié)議對銀行的兩類業(yè)務具有重要意義：一是它考慮到了銀行資產(chǎn)負債表上的各類不同程度的信貸風險;二是考慮到可構成銀行大規(guī)模風險暴露的表外業(yè)務。

　　我國雖不是巴塞爾協(xié)議國，但該協(xié)議的原則事實上已成為國際銀行監(jiān)管的基本準則，只要在國際金融市場上從事業(yè)務活動，就必須受到該協(xié)議的制約。隨著我國加入WTO，經(jīng)濟改革的深化和對外開放的擴大，我國銀行業(yè)間的國際金融業(yè)務將日益增多，要想在國際市場上占有優(yōu)勢地位，就必須遵守國際慣例。根據(jù)有關資料顯示，目前，我國銀行的資本充足率還沒有達到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的目標，這使得我國的銀行無法參與國際競爭，更談不上實行商業(yè)化經(jīng)營。因此，對照巴塞爾協(xié)議的要求，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當制定適當?shù)膶徤鞯淖畹仲Y本充足率要求。

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