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隨著我們國家經濟的不斷深化發展，我們的企業之間的交易越來越多是用票據來進行的，票據在企業中是一種十分常見的貨幣，那么票據貼現計息就是我們必須要掌握的算法，這對于企業資金的流動產生著重大的影響。下面由律霸小編為你做詳細的解答。

一、票據貼現計息具體公式和算法

計算票據貼現的利息和金額

貼現利息=匯票面值╳實際貼現天數╳年貼現利率/360

實付貼現金額=匯票面額-貼現利息

按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起，至匯票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。

票據貼現利息的計算分兩種情況：

(1)不帶息票據貼現

貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

(2)帶息票據的貼現

貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360

貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1

貼現利息公式

貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率

日貼現率=月貼現率÷30

實際付款金額=票面金額-貼現利息

二、票據貼現計息的具體例子

舉例：匯票金額10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現，銀行年貼現利率3.6%，則貼現利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現利息。(注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360)

三、票據簽發相關規定

1、按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全。

2、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。

提交材料

(一)初次在我行申請貼現或貼現申請人基本情況發生變動的，須提交資格證明文件及有關法律文件(復印件須加蓋公章，并與原件對照)，包括但不限于：年審合格的營業執照(復印件);稅務登記證(復印件);貸款卡及密碼(復印件);.組織機構代碼證(復印件);經辦人授權委托書(原件或加蓋公章的復印件)。

(二) 加蓋申請人在我行預留印鑒的貼現憑證(代貼現申請書)第一聯。

(三) 持票人與出票人(或直接前手)之間的商品交易或勞務合同原件、貼現申請人與其直接前手之間根據稅收制度有關規定開具的增值稅發票或普通發票復印件。

(四) 根據《中華人民共和國票據法》及有關法規簽發的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業匯票。

四、票據辦理流程

1、持未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票到中國銀行各授權分支機構，填制《銀行承兌匯票貼現申請書》或《商業承兌匯票貼現申請書》，提出貼現申請;

2、銀行審查申請人資格;

3、商業匯票票面審驗、商業匯票查詢查復;

4、中國銀行按照規定的程序確認擬貼現匯票和貿易背景的真實性、合法性;

5、客戶與銀行簽訂業務合同;

6、按照實付貼現金額發放貼現貸款;

綜上所訴，票據貼現計息是分兩種計算方法的，一種是不帶息票據貼現，另一種是帶息票據的貼現，我們要分清我們的票據是屬于哪一種，以為不同的票據計算的方法不一樣，得出來的結果也有很大的不一樣，對于緊急需要資金周轉的企業來說票據貼現是一種不錯的方法。

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