保險是一種保障機制，也是一種人生財務規劃工具。投保人在繳納相應的保險后，一旦發生意外或者事故，可以獲得相應地財產賠償，或者獲得相應收益的一種風險管理的手段。那么，合同中，人身保險的保險利益有怎樣的特征?

【保險原則】人身保險的保險利益

保險利益原則是保險行業中的一個基本原則，又稱“可保利益”或“可保權益”原則。所謂保險利益是指投保人或被保險人對其所保標的具有法律所承認的權益或利害關系。即在保險事故發生時，可能遭受的損失或失去的利益。《中華人民共和國保險法》第12條規定：“保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。”

人身保險的保險利益

人身保險的保險利益，指投保人對于被投保人的生命或身體所具有的利害關系，也就是投保人將因保險事故的發生而遭受損失，因保險事故的不發生而維持原有的利益。

人身保險利益，并不直接體現為投保人對保險標的的利害關系，而體現為投保人和被保險人之間的人身依附關系或者依賴關系。立法例上關于人身上的保險利益，總體上可以劃分為利益原則、同意原則、利益和同意兼顧原則。我國采用最后一種原則。

1、人身保險合同保險利益的特征

(1)合法性，人身保險合同的保險利益必須是合法利益，包括依法律的直接規定所產生的利益和依當事人的約定所產生的合法利益。

(2)確定性，人身保險合同的保險利益必須是確定的現有利益。

(3)人身保險合同的保險利益不能用金錢來衡量，不存在代位追償問題。

(4)人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。

2、人身保險的保險利益的形式

(1)本人，本人是指投保人自己，任何人對于自己的身體或者壽命，有無限的利益。投保人以其本人的壽命或者身體為保險標的，在法律允許的限度內，可以任意為本人的利益或者他人的利益訂立保險合同，并可以任意約定保險金額。

(2)配偶、子女、父母，依照一般原則，家庭成員相互間具有保險利益。家庭成員相互間有親屬血緣以及經濟上利害關系，投保人以其家庭成員的身體或者壽命為保險標的訂立保險合同，應當具有保險利益。

(3)其他家庭成員、近親屬，投保人的其他家庭成員、近親屬，主要有投保人的祖父母，外祖父母，孫子女以及外孫子女等直系血親，投保人的親兄弟姐妹，養兄弟姐妹，有撫養關系的繼兄弟姐妹等旁系血親。投保人對其他家庭成員、近親屬有保險利益，必須以他們之間存在撫養贍養或扶養關系為前提。

(4)同意他人投保的被保險人，投保人以他人的壽命或身體投保人身保險，不論投保人和被保險人相互之間有無其他利害關系，經被保險人書面同意，訂立人身保險合同，視為投保人對被保險人有保險利益。

(5)有其他利害關系的人，投保人對他人具有人身信賴或者法律上的積極利益或者權利，由于該人的死亡或者殘廢以致影響投保人的利益的，投保人對該人有保險利益，對投保人有其他厲害關系的人，主要限于投保人的債務人，投保人的財產或者事務的管理人，投保人的雇員等。

3、人身保險利益的存在時間

人身保險利益的存在時間，在合同訂立時必須存在，至于在保險事故發生時是否存在保險利益，則無關緊要。

人身保險利益的存在時間之所以不同于財產保險，原因在于：

(1)避免在合同訂立時，投保人對于被保險人無密切的利益關系，而引起道德危險的發生，危及被保險人的生命安全。

(2)在保險利益消失后即認為保險責任終止，對保單持有人有失公平。

人身保險利益與財產保險利益比較

(1)保險利益的價值估計標準不同。財產保險的保險利益必須是可以用金錢計算的利益，存在代位求償問題，人身保險的保險利益非金錢可以計算，因為人身保險的目的并不在于賠償被保險人的損失，故不存在代位求償問題。

(2)要求保險利益發生的時間不同。按國際慣例，財產保險的保險利益要求投保人在投保時就具有保險利益，否則保險合同無效，但海上保險合同例外。人身保險的保險利益則必須于合同成立時就存在，否則合同也無效。但合同成立后，投保人是否失去保險利益對其在合同上的權利無影響。

(3)兩者在是否需要征得被保險人同意方面有所不同。在財產保險中，只要投保人對保險標的有保險利益存在，就可投保，無須征得被保險人同意。人身保險，許多國家法律規定，凡就第三人的生命投保人壽保險或意外傷害保險的，投保人不僅須對該第三人有保險利益，而且還需獲得第三人的同意。

綜上所述，人身保險的保險利益有特征小編在上文已經進行大體介紹。人身保險特征主要是合法性和確定性。保險合同一旦簽訂，就具備了法律效益。投保人在進行協議簽訂時，要注意投保金額和投保時限等關鍵內容。方便以后投保人以合同為依據，維護自己的權益。

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