保險詐騙犯罪常見手段：

(一)投保人故意虛構保險標的，騙取保險金。現實生活中，一些投保人不遵守保險合同的誠實信用原則，在保險合同的訂立和履行過程中，故意虛構保險標的客觀性、合格性，價值等事實，企圖騙取保險金。

(二)投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。當保險事故發生后，引起保險事故的原因就成為確定保險合同雙方的責任，以及是否予以理賠的重要依據。投保人、被保險人或者受益人一旦發現保險事故的原因對自己不利時，就會千方百計地編造原因，向保險公司索賠。

(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金。在簽定了保險合同后，投保人、被保險人或者受益人(三人中可能是一人，也可能是多人)在沒有發生保險事故原情況下，虛構事實，謊稱保險標的因保險事故的發生而受到損失，從而騙取保險金。

(四)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金。在財產保險合同中，在實際生活里，投保人、被保險人為了達到騙取高額保險金的目的，就人為地制造保險標的出險事故，故意造成投保財產的損失，然后向保險公司索賠。

(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。在人身保險合同中某些投保人、受益人卻采取殺害、傷害、投毒、傳播傳染病、遺棄、虐待等方法，千方百計地促成被保險人的死亡、傷殘或者患病，從而達到獲取保險金的目的。在實際生活中，還有一些人為自己買了人身保險后，不惜自傷自殘來獲取保險金。

保險的詐騙方式

(一)故意虛構保險標的騙取保險金，虛報年齡投保

保險標的在人身保險中表現為人的生命或身體健康，而虛構保險標的是指投保人對根本就不存在的保險標的作虛假表示，使保險人誤以為保險標的存在而與之簽定保險合同的行為。其特征表現為：投保人明知被保險人不存在或不符合投保條件，而故意為之，其主觀愿望是為了騙取保險金。在人身保險中故意不履行如實告知義務已成為壽險公司最常見的問題之一。具體表現為：

1、故意隱瞞被保險人的真實年齡，即將不符合投保年齡的人作為符合投保年齡的人投保。這一點《保險法》第54條已作了有利于投保人的規定，即自合同成立之日起逾二年的除外。

2、隱瞞既往病史或現有病癥投保。

3、隱瞞被保險人的真實職業。這一點在意外險中表現得尤為突出，投保人為了少交保險費或將保險公司不予承保的變為能保的，而故意將高風險職業作為較低風險的職業投保，也屬虛構保險標的行為。

(二)故意造成被保險人死亡、殘疾，編造虛假事故原因或夸大損失程度

人身保險是以人的生命安全及健康為保險標的，這類保險除了個別是具有“儲蓄”性質的兩全保險外，大多都是以被保險人的死亡、傷、殘或疾病為給付條件的，在這種情況下有些投保人、受益人為了獲取保險金，就會人為地故意制造保險事故，往往采取殺害、傷害、虐待、遺棄、傳播傳染病等致使被保險人死亡、傷、殘或患病，謊報保險事故。主要有以下幾種方式：

1、故意造成被保險人死亡騙取保險金。其手法無非是偽裝被第三者襲擊;偽裝失足溺死、摔死;偽裝交通事故、中毒、疾病死亡或其它意外死亡等。這類案件在保險業發達的國家已經習以為常，在我國，隨著人們保險意識的普遍提高、投保金額的加大，也越來越成為犯罪分子選擇的詐騙保險金方式。

2、故意造成被保險人殘疾騙取保險金。由于一般的殘疾不會危及被保險人的生命，又會獲得一筆可觀的保險金，不少犯罪分子采取這種隱蔽性很強的方式來博得保險人的同情。20世紀末在臺灣地區發生的幾起“金手指”案，都是被保險人同時向多家保險公司投保巨額人身意外傷害保險，然后使自己的手指缺失，并向保險公司索賠保險金，屬于典型的自殘后騙取保險金的方式。

3、編造虛假的保險事故、偽造證明材料騙取保險金。指投保人、被保險人或受益人在未發生保險事故的情況下虛構事實，慌稱發生了保險事故，或者所發生的事故與保險無關，而設法偽造證明、制造成保險事故，來達到騙取保險金的目的。

4、對發生的保險事故夸大損失程度，騙取保險金。主要表現在給付醫療費的賠案中，開大方、開假方、所取藥物與病(傷)情無關、痊愈出院后大量帶藥等都是夸大損失程度的行為。

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