保險詐騙犯罪常見手段：

(一)投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金?，F(xiàn)實生活中，一些投保人不遵守保險合同的誠實信用原則，在保險合同的訂立和履行過程中，故意虛構(gòu)保險標(biāo)的客觀性、合格性，價值等事實，企圖騙取保險金。

(二)投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。當(dāng)保險事故發(fā)生后，引起保險事故的原因就成為確定保險合同雙方的責(zé)任，以及是否予以理賠的重要依據(jù)。投保人、被保險人或者受益人一旦發(fā)現(xiàn)保險事故的原因?qū)ψ约翰焕麜r，就會千方百計地編造原因，向保險公司索賠。

(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金。在簽定了保險合同后，投保人、被保險人或者受益人(三人中可能是一人，也可能是多人)在沒有發(fā)生保險事故原情況下，虛構(gòu)事實，謊稱保險標(biāo)的因保險事故的發(fā)生而受到損失，從而騙取保險金。

(四)投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金。在財產(chǎn)保險合同中，在實際生活里，投保人、被保險人為了達(dá)到騙取高額保險金的目的，就人為地制造保險標(biāo)的出險事故，故意造成投保財產(chǎn)的損失，然后向保險公司索賠。

(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。在人身保險合同中某些投保人、受益人卻采取殺害、傷害、投毒、傳播傳染病、遺棄、虐待等方法，千方百計地促成被保險人的死亡、傷殘或者患病，從而達(dá)到獲取保險金的目的。在實際生活中，還有一些人為自己買了人身保險后，不惜自傷自殘來獲取保險金。

保險的詐騙方式

(一)故意虛構(gòu)保險標(biāo)的騙取保險金，虛報年齡投保

保險標(biāo)的在人身保險中表現(xiàn)為人的生命或身體健康，而虛構(gòu)保險標(biāo)的是指投保人對根本就不存在的保險標(biāo)的作虛假表示，使保險人誤以為保險標(biāo)的存在而與之簽定保險合同的行為。其特征表現(xiàn)為：投保人明知被保險人不存在或不符合投保條件，而故意為之，其主觀愿望是為了騙取保險金。在人身保險中故意不履行如實告知義務(wù)已成為壽險公司最常見的問題之一。具體表現(xiàn)為：

1、故意隱瞞被保險人的真實年齡，即將不符合投保年齡的人作為符合投保年齡的人投保。這一點(diǎn)《保險法》第54條已作了有利于投保人的規(guī)定，即自合同成立之日起逾二年的除外。

2、隱瞞既往病史或現(xiàn)有病癥投保。

3、隱瞞被保險人的真實職業(yè)。這一點(diǎn)在意外險中表現(xiàn)得尤為突出，投保人為了少交保險費(fèi)或?qū)⒈ｋU公司不予承保的變?yōu)槟鼙５?，而故意將高風(fēng)險職業(yè)作為較低風(fēng)險的職業(yè)投保，也屬虛構(gòu)保險標(biāo)的行為。

(二)故意造成被保險人死亡、殘疾，編造虛假事故原因或夸大損失程度

人身保險是以人的生命安全及健康為保險標(biāo)的，這類保險除了個別是具有“儲蓄”性質(zhì)的兩全保險外，大多都是以被保險人的死亡、傷、殘或疾病為給付條件的，在這種情況下有些投保人、受益人為了獲取保險金，就會人為地故意制造保險事故，往往采取殺害、傷害、虐待、遺棄、傳播傳染病等致使被保險人死亡、傷、殘或患病，謊報保險事故。主要有以下幾種方式：

1、故意造成被保險人死亡騙取保險金。其手法無非是偽裝被第三者襲擊;偽裝失足溺死、摔死;偽裝交通事故、中毒、疾病死亡或其它意外死亡等。這類案件在保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家已經(jīng)習(xí)以為常，在我國，隨著人們保險意識的普遍提高、投保金額的加大，也越來越成為犯罪分子選擇的詐騙保險金方式。

2、故意造成被保險人殘疾騙取保險金。由于一般的殘疾不會危及被保險人的生命，又會獲得一筆可觀的保險金，不少犯罪分子采取這種隱蔽性很強(qiáng)的方式來博得保險人的同情。20世紀(jì)末在臺灣地區(qū)發(fā)生的幾起“金手指”案，都是被保險人同時向多家保險公司投保巨額人身意外傷害保險，然后使自己的手指缺失，并向保險公司索賠保險金，屬于典型的自殘后騙取保險金的方式。

3、編造虛假的保險事故、偽造證明材料騙取保險金。指投保人、被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下虛構(gòu)事實，慌稱發(fā)生了保險事故，或者所發(fā)生的事故與保險無關(guān)，而設(shè)法偽造證明、制造成保險事故，來達(dá)到騙取保險金的目的。

4、對發(fā)生的保險事故夸大損失程度，騙取保險金。主要表現(xiàn)在給付醫(yī)療費(fèi)的賠案中，開大方、開假方、所取藥物與病(傷)情無關(guān)、痊愈出院后大量帶藥等都是夸大損失程度的行為。

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