【拒賠案例一】

水中熄火再啟動造成車損

不久前，吳先生在市郊開車時，為躲避對面一輛疾馳過來的車輛，慌忙之中將車開進了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，吳先生覺得無大礙就再次啟動車輛，但走不了多遠，就因發動機進水導致車輛再次熄火。

吳先生在向保險公司報案后卻遭到了拒賠，理由是車險合同的免責條款中規定：“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發動機損壞而造成的損失免責。”

保險公司解釋，只要不在水中啟動車輛，造成發動機缸體損壞的可能性不大。但如果在水中啟動了車，即使當時車能夠行駛，但由于啟動時水進入了缸體，就容易造成嚴重損壞。因此，吳先生的車輛損失只能得到部分賠償。車輛擴大損失保險是“除外責任”。

【拒賠案例二】

不當移動擴大車損

梁先生也遇上過類似的事。原來，梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車輛受損嚴重，事故發生后，他馬上向保險公司報了案，然后就將車開離了主干道以恢復交通。

事后，保險公司的工作人員查勘現場后，發現梁先生的車輛底盤受損，而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動汽車，又導致發動機嚴重損壞，因此，保險公司認為，發動機損失屬于“擴大損失”，不在保險理賠范圍內，保險公司只負責底盤受損等損失。

【專家支招】

1、停止使用等待定損

保險專家提醒，一般情況下，保險條款規定，遭受損失后，未經必要修理繼續使用保險車輛，致使損失擴大部分保險公司不予賠償。

如上述的梁先生、吳先生在發生事故后，應第一時間撥打救援電話或及時報警，并聯系保險公司，等待拖車，或者在車輛能推動的情況下，先把車推到路邊，等待保險公司查勘現場。

2、小事故最好不要集中理賠

此外，不少車主覺得車險理賠手續太煩瑣，于是，在發生一些小的車輛事故后，往往都不急于到保險公司理賠，而是等發生多次小事故后再集中一起辦理。

對此，保險專家提醒，車主出于對自身利益的保護，最好不要這樣做，因為事故責任和損失程度不好確定，而且保險車輛遭受保險責任范圍內的損失后，如果未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分，反而會遭到保險公司的拒賠。

3、車損險常見除外責任

由于車輛本身質量問題造成的損失，保險公司不負責賠償，如發動車因其內部原因發生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等;因本車電器、線路、供油系統等發生問題造成的火災等。

玻璃單獨破碎屬于除外責任，保險不負責賠償。但是如果您加保了玻璃單獨破碎險后，保險公司則負責賠償。

為車輛的自然磨損、朽蝕、故障造成的損失，保險公司不負責賠償。