公式：根據(jù)《浮動(dòng)方案》，承保車輛商業(yè)保險(xiǎn)最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計(jì)算：

個(gè)人車輛最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)=賠款記錄系數(shù)A(最高值為3)×險(xiǎn)別系數(shù)B×車型系數(shù)C×1+交通違法記錄系數(shù)D(最高值為50%)，而承保車輛商業(yè)保險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=商業(yè)車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)(詳見本報(bào)今日AⅡ·7版相關(guān)公告)。

以一輛五座家庭自用汽車為例，其車齡為5年，投保10萬元的車損險(xiǎn)及10萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為3007元。

《浮動(dòng)方案》實(shí)施后，如果上一年度未發(fā)生賠款，“賠款記錄系數(shù)”為0.6;同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種，“險(xiǎn)別系數(shù)”為0.95;該車非古老、稀有、特異、購(gòu)置年限較長(zhǎng)或維修成本高昂等具有較高風(fēng)險(xiǎn)的車型，“車型系數(shù)”為1.0;無“交通違法記錄系數(shù)”所列明的七種違法情形，“交通違法記錄系數(shù)”為0。

綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.57(0.6×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費(fèi)1713.99(0.57×3007)元，較標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)節(jié)省1293.01元。如果這輛車無“交通違法記錄系數(shù)”中的列明情形，如連續(xù)3年無賠款發(fā)生，保費(fèi)將下浮至1428.33元，較基本保費(fèi)節(jié)省1578.67元。

如果這輛車上一年度未發(fā)生賠款，但有三次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數(shù)”會(huì)變?yōu)?0%，則最終浮動(dòng)系數(shù)變?yōu)?.627(0.6×0.95×1.0×1.1)，應(yīng)交納保費(fèi)1885.39(0.627×3007);如果發(fā)生過一次醉酒駕駛違法，“交通違法系數(shù)”會(huì)變?yōu)?0%，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.741(0.6×0.95×1.0×1.3)，應(yīng)交納保費(fèi)2228.19元。

商業(yè)險(xiǎn)保主要有：

1、車損險(xiǎn)，該險(xiǎn)種賠償單方事故車輛的損失，但不包含玻璃單獨(dú)破損的損失，停放中造成的損失，如無法找到責(zé)任人，賠償損失的30%，碰撞事故按照責(zé)任比例賠付，價(jià)格隨車輛購(gòu)買價(jià)格增加而增加，推薦險(xiǎn)種(如果個(gè)人覺得車駕技術(shù)好，且能忍受小事故的賠償金額，為了省錢可不選擇該險(xiǎn)種，但是如果期間內(nèi)發(fā)生大事故就會(huì)覺得還是投保該險(xiǎn)種合算)

2、三者險(xiǎn)，賠償范圍同交強(qiáng)險(xiǎn)，但是必須在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償完后才能賠償，賠償時(shí)按照事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償，保費(fèi)價(jià)格根據(jù)保額的大小對(duì)應(yīng)相應(yīng)的保費(fèi)，強(qiáng)推險(xiǎn)種(不管其他什么險(xiǎn)種不保，但是該險(xiǎn)種必須投保，20萬-50萬是推薦價(jià)格，基本上能應(yīng)付大小三者事故)

3、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，賠償范圍通字面意思，車上人員損傷鎖產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，價(jià)格根據(jù)保額大小變化，一般在一兩百左右，非推薦險(xiǎn)種(一般情況下個(gè)人都有保以外傷害險(xiǎn)，而且該險(xiǎn)種必須是其他險(xiǎn)種賠償完后做的補(bǔ)充，所以不是很推薦，視個(gè)人情況購(gòu)買吧)

4、盜搶險(xiǎn)，指車輛被盜后車輛的賠償以及因被盜產(chǎn)生的車輛損壞、丟失的賠償，保費(fèi)根據(jù)車輛購(gòu)置價(jià)乘以折舊率后的數(shù)值變化而變化，價(jià)格不高，非推薦險(xiǎn)種(該險(xiǎn)種非常適合常年在外地，無固定停車點(diǎn)、停車庫(kù)的司機(jī))

還有附件險(xiǎn)(該險(xiǎn)種必須在投保基準(zhǔn)險(xiǎn)的情況下才能投保)：

1、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，該險(xiǎn)種為上述4個(gè)險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)種(可以在上述4個(gè)險(xiǎn)種中選擇)，如果不投保該險(xiǎn)種，那么當(dāng)有需要根據(jù)事故責(zé)任比例賠償?shù)模敲丛谫r償時(shí)先根據(jù)責(zé)任的大小扣除一定免賠率計(jì)算出來的免賠額再按照事故責(zé)任比例賠償，價(jià)格根據(jù)上述4個(gè)險(xiǎn)種保費(fèi)變化，強(qiáng)推險(xiǎn)種

2、自燃損失險(xiǎn)，車輛因自燃而產(chǎn)生的損失、施救費(fèi)的賠償，保費(fèi)按照車輛購(gòu)置價(jià)折舊后根據(jù)車輛增加而增加，新車不推薦，老車推薦(新車如果發(fā)生自燃可以找廠家，而且保險(xiǎn)公司也會(huì)讓客戶找廠家解決)

3、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，指車輛使用中玻璃單獨(dú)破損的費(fèi)用，但不包括后視鏡的賠償(因后視鏡也有對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種，但是個(gè)人覺得貌似沒必要投保)，非推薦(該險(xiǎn)種選擇條件同盜搶險(xiǎn))

4、劃痕險(xiǎn)，車輛使用中無碰撞痕跡的單方面車漆損傷，強(qiáng)烈不推薦險(xiǎn)種(首先，該險(xiǎn)種賠付率有點(diǎn)高，新手么，劃擦是很正常的，所以投保該險(xiǎn)種一般會(huì)有對(duì)應(yīng)的免賠額，即你產(chǎn)生的損失，賠償時(shí)會(huì)先扣除免賠額的那部分，金額又少還影響下年度的保費(fèi)，賠得次數(shù)少，不劃算，賠多了，保險(xiǎn)公司就不會(huì)給你車子投保商業(yè)險(xiǎn)了)

購(gòu)買原則

商業(yè)保險(xiǎn)的原理是根據(jù)公平、合理、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟脑瓌t進(jìn)行，在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人的身體健康狀況為保險(xiǎn)公司定義的標(biāo)準(zhǔn)體。投保商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):

1.選購(gòu)時(shí)應(yīng)按下列順序進(jìn)行:首先是意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn)附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(xiǎn)(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))再次是養(yǎng)老險(xiǎn)(分紅、年金、投連等)。

2.許多消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)往往先給自己的孩子購(gòu)買，專業(yè)人士建議:應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購(gòu)買(他是整個(gè)家庭支柱);其次，婦女疾病也相對(duì)較多，可考慮購(gòu)買此類"美麗人生"的產(chǎn)品;最后考慮孩子。當(dāng)然，若經(jīng)濟(jì)條件尚可，最好一家三口一起購(gòu)買。以防不測(cè)及萬一給家庭造成的人生風(fēng)險(xiǎn)。

3.保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標(biāo)是:家庭年總收入的5%-15%支付保費(fèi)較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達(dá)50萬元。若覺得保費(fèi)貴，購(gòu)買時(shí)可附加相對(duì)便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

4.繳費(fèi)方式，根據(jù)消費(fèi)者家庭經(jīng)濟(jì)狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運(yùn)作等多種因素決定，并非繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越合算。若有高保額人士，需經(jīng)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)核保及再保險(xiǎn)公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保。

經(jīng)過上文的介紹，我們清楚的知道了商業(yè)車險(xiǎn)的計(jì)算方式，希望能幫到大家。我們都知道，開車的時(shí)候總會(huì)有磕磕碰碰，這是難免的，所以購(gòu)買車險(xiǎn)就十分的，所以我們要認(rèn)真購(gòu)買車險(xiǎn)，安全駕駛。了解更多的法律知識(shí)請(qǐng)上律霸網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)的咨詢。